预付金是否可以要求退还关键要看预付金的性质，如预付金是以定金的性质交付的，则预付金的付款人不能直接要求对方退还，只有在对方不履行债务或履行不符合约定时，可以要求对方双倍返还；如预付金是合同货款的，则付款人反悔的可以要求对方退还，但是按照双方约定可能需要承担一定的违约责任。

预付款讨还无门

微博直播315维权

预付款是近两年来常出现在部分商家口中的概念词－－预付款消费由于延续时间长，限制条件多，是众多金融消费中最容易发生纠纷的一项。但当你觉悟到要维权时，一切都似乎太晚。谁让白纸黑字上有你的大名呢

（博主：区君君）

部分商家侵犯消费者公平交易权渐成常态

典型案例

老板走佬预付款无处讨还

2009年10月16日，佛山东方广场德胜楼的力美特老板走佬，近200名会员千元年卡一夜间成了废卡。据会员称，15日晚，力美特老板还以7折优惠开出了8000多元会员卡，岂料，第二天就听说老板走佬。该健身馆的会员卡号已开到4500多号。此外，该健身馆10余名教练近两个月的工资至今未发，并拖欠了物业公司几万元物管费。

点评

商家打了擦边球

广东盈达律师事务所律师李旺东认为，消费者前往健身馆办理会员卡的行为，表明消费者默认了双方权利合同关系以预付款方式实现。他进一步解释，如果健身馆因为类似老板赌博或其他不合理因素导致公司经营不下去，应该属于合同诈骗的嫌疑；但是，如果健身馆属于正常经营出现的困难，健身馆倒闭，那就是健身馆经营带来的商业风险，消费者也要承担，这就成了民事纠纷。此种情况下，消费者提前预付风险，损失难以挽回。

李旺东补充道，当市民遭遇商家出逃的情况时，除了刑事报案外，还可以提起民事诉讼。5个以上消费者就可以联合集体诉讼，请求查封拍卖运动器材，通过拍卖所得挽回损失。

相信专业买理财产品蚀本

曾先生2009年购买了投资期1年的某行基金1号理财产品，他回忆道：当时客户经理极力推销这款理财产品，说预期收益能达到6％－40％，还说产品的投资顾问是国内证券市场最大的机构投资者之一，管理资产规模超过1万亿元，驾驭能力很强，在客户经理专业的投资意见下，我买了十几万元的产品。产品到期之后，不仅没有达到他们所说的盈利，还亏损了近20％。更让曾先生郁闷的是，他购买的另外一个理财产品——光大银行的同升七号股票商品联结型理财产品2009年的收益为零。不管好不好，银行都只会推荐自己的产品，以后我还是自己选择比较好。曾先生对着2009年一负一零的理财收益很是窝火。

点评

银行有风险告知义务

有关专家认为，对于理财收益多少的问题，银行给出的只是一个预估，不能作为一个承诺。但银行有义务向客户告知风险。据不完全统计，2009年共有6824款产品到期，平均到期收益率为3．26％，较2008年下降幅度接近三成，其中，有120款银行理财产品遭遇零负收益，占比1．8％。

当然，银行理财产品并不是银行一家来操作，它的背后是一些投资信托公司或者是基金公司等理财团队。通过银行这一平台，资本方获得了巨额资金进行资本运作。根据双方的约定，银行只要完成了理财产品销售就可得到不菲的管理费。倘若理财亏损，根据理财产品中的免责条款，银行平安无事，而客户则自认倒霉。理财产品如此设计，加上部分银行的理财服务素质参差不齐，在行情尚好、投资者投资热情高涨时，发生夸大宣传和隐瞒风险也是很有可能的。

盘点2009年

办卡容易销卡难

近年来，预付款消费的模式在金融行业和服务行业中开始流行。消费者预付款办卡可以得到相应的折扣优惠，预付款越多，得到的折扣率越大。表面上似乎消费者获利很多，事实上，其中的隐性消费陷阱越来越多地显现出来了。

一是商家推出不同种类的优惠卡，吸引消费者一次性预付较多金额。但是办卡容易退钱难。消费者提出退卡时，商家会找种种理由故意拖延或者拒绝。二是中途随意更改服务内容，取消服务项目，限制了预付款消费卡的使用。三是商家中途歇业，令消费者追讨无门。消费者开卡后，商家因经营不善转手或者干脆携款潜逃的现象时有发生。转手经营的，消费者只能无选择地接受其服务；而卷款潜逃的，消费者除了报警就基本上只能是叹息了。四是设置霸王条款，商家在预付款消费卡后面设置恕不退换、遗失不补、商家保留最终解释权等各种条款。这些行为不同程度地侵犯了消费者自主选择和公平交易的权利。

有话就说

大智若鱼：银行边打折边收费

听说银行房贷7折，结果经办行要求我缴纳评估费和银行手续费，且逾期一次要扣掉5％的优惠；更狠的是，它还要求我办理3元／月的短信通和信用卡，配套业务也太繁多了吧到底是打折还是涨价

金融观察人士：

打擦边球只会因小失大

这边是银监会出台规范政策，那边是银行不断的小动作，大打政策擦边球。虽然小动作不违法规，却与情理相悖。在金融服务上的遮遮掩掩、朝令夕改、出尔反尔甚至潜规则，只会让银行的诚信打折、失分。

老八路：

理财品越简单越赚钱

理财经理素质参差不齐，尤其是在行情尚好、投资者投资热情高涨时，他们常常会夸大宣传和隐瞒风险。我现在学聪明了，尽量选择合同和产品说明书阐释简易明了的产品，而不是单看产品所谓的预期收益率，不再听信产品销售人员的片面之词。

甜甜微笑：

ATM和我谁更有理

ATM取出假钱，银行无责；网上银行被盗，储户责任；银行多给了钱，储户义务归还；银行少给了钱，离开柜台概不负责；ATM出现故障少给钱，用户负责；ATM出现故障多给钱，用户盗窃，被判无期。

维权指引

消委会提醒市民，选择预付款消费时一定要谨慎。首先，应尽量先从别的渠道了解经营者的信誉和经营状况。其次，一定要与商家签订书面合同，详细注明服务内容、违约责任等，不要只听信经营者的口头承诺。再次，尽量避免巨额预付款消费，付款后一定要开具发票，以防日后维权需要。可以考虑双方商定，给消费者一定期限的犹豫期，在没有消费的情况下无条件退款。第四，尽量明确每次的消费金额或者保留消费余额的有效凭证。最后，要注意预付款卡的有效使用期限，及时消费。

《中华人民共和国民法典》

第五百八十六条当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。定金合同自实际交付定金时成立。

定金的数额由当事人约定；但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。实际交付的定金数额多于或者少于约定数额的，视为变更约定的定金数额。

第五百八十七条债务人履行债务的，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，无权请求返还定金；收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，应当双倍返还定金。