在我国,住房公积金已经成为许多人购房减负的重要渠道。不过,办理公积金贷款其实也有省钱窍门的。
要选定合适的还款方式
目前基本上有两种个人住房贷款还款方式:一种是等额本息还款方式,另一种是等额本金还款方式。等额本息还款方式的优点在于,借款人可以准确掌握每月的还款额,有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。
申请贷款前不要动用公积金
一方面国内不少城市有规定,如果申请人在购房前提取过公积金,那么在再申请时就会被当做二套房。另一方面,如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么公积金账户上的公积金余额即为零,这样公积金贷款额度也就为零,这就意味着您将申请不到公积金贷款
提前还贷缩短期限
在经济情况良好的情况下,选择提前还房贷是许多人的想法。一般来说,银行会根据央行利率调整而进行贷款利率的调整。提前还贷的好处就是省了很多利息钱。最后,对于那些已经申请了商业贷款的购房者来说,把商贷转为公积金贷款也是个很重要的省钱方式。
合理确定公积金贷款年限
由于公积金贷款利率要比商业性贷款利率低一个百分点,因此在组合贷款中,要合理地设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。如此,在同样的还款压力(即还款额相等的前提)下,就能以多偿还利率较高的商业性贷款而减少利息费用的支出。目前根据相关的公积金政策,所购房屋为一手房和竣工5年以内的次新房的,公积金贷款最长年限为30年,所购房屋为二手房的,公积金贷款最长贷款年限为15年,并且不能超过借款人法定离休或者退休时间后的5年,即男性借款人可以贷到65岁,女性借款人可以贷到60岁。由于一户家庭(夫妻)只可贷一笔公积金贷款。因此如果夫妻的年龄差异不大,那么丈夫来做贷款人,申请到的贷款年限时间更长;如果夫妻年龄相差较大,年龄较小的那一方做贷款人,就可以申请到期限更长的公积金贷款。
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