1.收手续费或管理费,比如,贷款10万,两年24期还完。手续费5000、服务费1000,总共收你6000,都在正常范围吧。但是,年化利率算下来已经达到6%了。跟你说是无息,其实让你贷了6个点的款。
2.绑定客户在店里买保险,而且买的险种金额还比外面的贵,4S店出的保险,他们也是可以从保险公司拿到返点的,一般车主贷几年就得在店里买几年的保险,同时还要收押金。通常4S店或车行的保险比外面贵30%左右。还是前面那个2年贷10万的例子,假设保险费用一年5000,多在4S店买了一年保险,就算多花1000吧。此时,这笔贷款的总利息已达7000,年化利率为7%。还是在可接受范围。但是,还没完,因为你贷款了,所以这段时间你的车不能丢,也不能被抢,怎么办?那就买盗抢险吧,他们会强加你买个盗抢险,贷几年就买几年。OK,依然是那个例子,贷两年就买两年的盗抢险,差不多2000,这时总利息已经达到9000,年化利率为9%。作为一个抵押贷款,年化利率9%,已经不是那么可接受了。
3.增加客户粘性,我们贷款之后要抵押啊,解押啊,有不明白的还要和4S店沟通啊,这样你频繁和4S店沟通,关系是不是会比全款的更亲密一点,如果有朋友买车或者以后换车,是不是选择熟悉的4S
店比较方便。甚至免息贷款也会感觉4S店在帮助你啊。
一、房产按揭贷款的技巧
(一)分阶段性还款法适合年轻人
由于年轻人、大学生刚参加工作,手头资金紧张,所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期,开始还款每月只要几百元,过了5年后,随着收入提高、经济基础的夯实,还款也会提高步入正常的还款方式。
(二)等额本金还款法适合收入高人群
等额本金还款,借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
(三)等额本息还款法适合收入稳定人群
等额本息是指,把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
(四)按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群
一次性还本付息,指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者,可以减轻还款压力。
(五)转按揭
转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款。
如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠,就完全可以房贷跳槽,寻找最实惠的银行。由于竞争激烈,一些银行还是相当乐意为你效劳的。
(六)按月调息
在目前降息趋势下,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
(七)双周供省利息。
双周供缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,由此产生的便是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。
因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人,选择双周供还是很合适的。
(八)提前还贷缩短期限
提前还贷之前要算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。
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