资信调查主要考察的3个方面-法师兄

资信调查主要考察的3个方面

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-06 15:14:13 221 人看过

资信调查指专业机构对企业的注册登记情况、股权结构、人力资源、经营业绩、管理水平、财务状况、行业声誉、以往信用情况等进行调查研究，必要的时候进行实地调查，根据调查结果出具信用报告并对其信用等级给予评定。本文将简单介绍资信调查主要考察的3个方面。

1.注重考察申请人的道德水平

首先，考察申请人的道德水平是确定是否为其办卡的前提条件，有钱不一定守信。对于以往有不良信用史和不良记录的申请人，不应发展成为贷记卡客户。其次，了解申请人的办卡目的，是作为个人理财工具还是以套取现金为目的的恶意套现。调查人员要了解申请人的真实还款意愿，可以通过个人信用咨询系统、申请人同事等渠道了解申请人以往信用情况及是否有无不良嗜好等。

2.注重调查申请人收入的稳定性

稳定的收入是贷记卡用户按时还款的有力保证，因此考察申请人是否有稳定收入是决定是否发卡的重要条件之一。收入是否稳定可以从两方面考察。

(1)按照行业划分。通常政府机关、行政事业单位以及国家控股股份制企业的正式员工收入比较稳定。

(2)按事业的连续性，考察申请人收入是否稳定。一个在单位有着良好发展前景且工作积极努力的申请人是贷记卡业务的优质客户。

3.注重考察申请人实际支付能力

实际支付能力调查主要是从申请人的债务角度进行调查。一个有较高收入的申请人可能会因为债务负担过重而陷入支付困境。因此专管员在调查客户时，在考察申请人收入稳定性与收入水平的同时，应该对其债务情况进行了解，如房贷、车贷以及消费贷款等债务负担情况，根据负债金额测算每月偿还贷款情况，掌握实际支付能力。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多房贷相关文章

户籍
征兵体格检查的主要考察内容

当兵体检项目有以下内容。眼科会查有没有视力下降，色盲；耳鼻喉科会查有没有鼻部的畸形，鼓膜是否有穿孔以及内陷，是否有扁桃体肿大，听力。外科会查看身高是多少以及体重、是否有纹身，脊柱的畸形，是否有斜疝以及股疝。内科会查体温，脉搏，呼吸和血压。征兵体格检查标准是什么？应征入伍的公民要身心健康、体魄强健。其中，有以下几项基本条件。身高：男性160cm以上，女性158cm以上。体重：男性：17．5BMI0；女性：17BMI4。BMI＝体重（KG）／身高（M）的平方。视力：双眼裸眼视力不低于4．5。屈光不正经准分子激光手术后半年以上，无并发症，任何一眼裸眼视力达到4．8，眼底检查正常，除潜水员、潜艇人员、空降兵外合格。征兵体格检查主要包括：外科、内科、耳鼻咽喉科、眼科、口腔科、辅助检查、士兵职业基本适应性检测。《征兵政治审查工作规定》第五条征兵政治审查的内容包括：应征公民的年龄、户籍、职业、政治面貌、

2023-07-07

150人看过
法律综合知识
银行资信调查的主要内容及范围

银行在出具资信证明时，应当认真审查其资信情况，因此，就必须进行必要的资信调查。资信调查的主要内容及范围，应当包括：(1)企业的组织情况，包括企业的经济性质、创建历史、分支机构、主要负责人及其担任的职务等情况;(2)资信情况，即包括资金和信用两个方面的情况;(3)经营范围，主要是指企业的生产、经营及服务活动范围;(4)经营能力人实施了违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的行为。

2023-06-06

50人看过
商标
商标侵权调查的行为考察

商标侵权调查的行为如下：1、未经商标注册人许可，在同一商品上使用与其注册商标相同的商标；2、未经商标注册人许可，在类似商品上使用与其注册商标相同或者近似的商标，容易造成混淆；3、销售侵犯注册商标专用权的商品；4、伪造、擅自制造他人注册商标标识或者销售伪造、擅自制造注册商标标识的，未经商标注册人同意，更换其注册商标并将更换商标的商品投放市场的；5、故意为侵犯他人商标专用权提供便利条件，帮助他人侵犯商标专用权，对他人的注册商标专用权造成其他损害的。商标侵权调查取证的方法有哪些1、自行取证和委托律师调查取证由权力人自行取证，对取证的方向和范围把握会有一定的难度。律师是专门从事法律工作的，以向社会提供法律服务为职业。律师不仅具有丰富的法律知识，而且具有丰富的办案经验和熟练的诉讼技巧，能在不同的诉讼阶段为当事人作出适当的选择。一般说来，律师调查取证要比当事人调查取证方便得多，收集证据的范围也更加广泛

2023-07-07

382人看过
资信调查报告
资信调查服务及其调查方法

资信调查服务(creditreportingservice)是信用管理服务中一项最普遍、最基本的业务。它是专业服务机构代理客户对交易另一方的资历、信用等方面进行的调查和判断，用以帮助决策人在选择伙伴、签约、确定结算方式或者处理逾期帐款、纠纷等决策过程中作参考。随着企业国际营销网络的建立，实施蓝海战略的同时，充分掌握合作伙伴真实的资信情况是必不可少的一个环节。目前，信用调查已经成为企业竞争的另一个主要手段。企业可以利用资信调查报告，全面了解合作伙伴的资信情况，并正确判断对方的实力和信用额度以及潜在问题，最终确定相应的合作方式和结算方式。资信调查方法一，利用政府管理部门及相关社会团体协会组织的网站(或其他方式)进行资信信息调查与核实。主要有工商、税务、质量检验检疫、海关、卫生、环保、劳动保障、司法、协会等部门机构。二，利用宣传媒体的报道进行资信信息收集和核实。主要有广播、电视、报纸、杂志、行业

2023-06-06

70人看过

境外投资
境外投资的方式主要有四个方面

导语：境外投资指投资主体通过投入货币、有价证券、实物、知识产权或技术、股权、债权等资产和权益或提供担保，获得境外所有权、经营管理权及其他相关权益的活动。境外投资的方式主要有四个方面。1、中国允许企业境外投资所涉的领域。从目前国家的宏观经济指导看，中国企业海外投资涉及的行业从初期集中在贸易方面发展到资源开发、工农业生产及加工、工程承包、装配企业、交通运输、金融保险、医疗卫生、旅游及餐饮业等领域。2、境外投资的法律组织形式。投资的组织形式应该属于投资所在国的主权管辖范围，应依照该国关于投资的法律规定办理。但是，无论在何国投资，从控制法律风险及限制和减少经济责任看，有限责任公司的法律形式无疑是最佳的方式。3、离岸公司方式。迫于国际社会压力，离岸公司天堂已着手对其登记管理方法进行改革。但是，选择英属维尔京，开曼，香港、巴哈马、塞舌尔、特拉华州等仍然呈上升趋势。据统计，近年来中国香港、维尔京群岛和美

2023-06-06

138人看过
法律综合知识
出口退税率调整，主要出于哪些方面的考虑

经国务院批准，财政部和国家税务总局联合发布通知，规定提高纺织品、服装、玩具等商品的出口退税率。问：这次政策调整，主要出于哪些方面的考虑？答：受国际市场需求减弱、人民币升值、原材料价格和劳动力成本上涨等因素影响，我国出口增速放缓。出口企业利润大幅减少。特别是一些劳动密集型的中小型企业，吸纳劳动力多、就业面广，但抗风险能力较弱，经营面临较大压力。随着美国金融危机影响的不断扩大，发达国家居民消费信心指数大幅下滑，进口需求回落，必然会对我国出口产生不利影响。若不采取措施，预计今后出口还将下滑，出口企业困难进一步增加，这会对我国整体经济发展产生不利影响。因此，有必要通过财政政策的适当调整，帮助企业树立信心、度过难关，防止出现因出口大幅下滑而影响我国经济发展的被动局面。问：这次出口退税调整的主要内容是什么？答：这次出口退税调整主要包括两个方面的内容：一是适当提高纺织品、服装、玩具等劳动密集型商品出口退

2023-11-15

244人看过
业主
买二手房实地考察具体要考察哪些方面

第一、确认实际面积察看是否有私搭乱建首先要确认产权证所的面积与实际面积是否有不符之处。产权证上一般标注的为建筑面积,购房者可以实测一下房屋的建筑面积及使用面积。其次要查看房屋是否有私搭乱建的部分,例如是否占用屋顶平台,屋内是否有搭建的小阁楼;是否改造过屋内外结构,如将阳台改成卧室等,阳台是否由业主自己封闭的等等,不仅这些部分不属于房屋的建筑面积,而且如被有关部门检查发现,面临拆除等风险。第二、观察内部结构检查管线情况观察内部结构的要点是观察户型是否合理,是否宜居。一般带装修的二手房会一定程度掩盖户型缺陷,购房者需仔细观察。如果购房者需要对所购二手房重新进行装修,那么可以要求业主出示户型内部结构图,例如可以通过原始户型图来确认承重墙的位置等。除了户型之外,管线走向、房屋是否漏水、墙壁是否有裂纹等都是需要关注的重点。第三、查看室内配套确认屋内配置归属水、电、燃气等关系着购房者的日常生活,也是查

2023-06-12

165人看过
有期徒刑
非法集资的主要三个方面特点

其他欺诈行为可以认为是指未将集资款按约定用途使用，而是将集资款用于个人还债，或者将集资款暗中挪归他人，以他人名义秘密投资，并对外宣称经营失败、破产等假象，无法返还集资款。识别各类非法集资主要通过哪三个方面的特点？1、看是否经过有关部门的依法批准，是否具备向公众募集资金的主体资格。2、看筹资的对象是社会公众还是少数特定对象，如果是对特定对象的集资活动则不属于非法集资范畴。3、看是否承诺在一定期限内给出资人还本付息，还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。相关知识：《中华人民共和国刑法》中有关内容的规定第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情

2023-04-25

151人看过

融资
政府在资信调查体系方面进行调控及监管

在资金流的信用体系中，政府扮演的角色是征信;事实上，在信用体系中政府最主要的功能是对信用活动进行调控和监管。第一，政府对信用的调控。政府对信用的调控体现为对信用规模和信用资金流动方向的调控。政府对信用规模的调控是通过中央银行的货币政策和财政部门的财政政策来实现的。货币政策包括传统的货币政策：法定存款准备金、再贴现率或再贷款率、公开市场业务，直接的货币政策：利率、信贷规模的限制、歧视性政策，以及可选择性的货币政策：道义上的劝告、窗口指导、消费信贷利率等，来调节信用货币供给量的多少，从而调节信贷的规模。财政政策包括财政支出政策和财政收入政策。政府对信用资金流动方向的调控是通过产业政策、财政收入与支出政策、以及其他收入分配政策等来进行。信用规模和信用资金流向的调控目的是为了促进信用资金在时间和空间上有个合理的分布，保证信用体系安全的同时，调整产业结构，优化资源配置，促进国民经济的增长和发展。第二

2023-06-06

159人看过
借款
对借款人的资信调查的内容包括哪些方面？

资信调查有什么好处？资信调查，简言之，就是验证一个人、一个经济组织、一个企业或法人的信用。资信调查通常在一项决策作出前进行。由于对方的资信状况处于不断变化之中，如：组织机构发生重大改组、人事发生重大调整，出现重大经济诉讼行为、生产经营状况发生逆转等，所以需要及时把握对方资信的真实情况。在重大项目谈判及签订合同等过程中，如能对对方主体资格、经济状况、产业结构、商业信誉等情况进行充分翔实的资信调查，对订立合法有效、切实可行的合同或作出重大决策，具有十分重要意义。通过资信调查，可以得到自己想要获取的资料信息，为正确的决策提供科学依据，根据势态发展调整经营活动，在经济或诉讼活动中，取得主动。对借款人的资信调查的内容包括哪些方面？借款人是公司或其他企业的，资信调查的内容主要集中以下几个方面：1、从财务报表、审计报告、银行授信、注册资本等方面去初步判断；2、实地勘察，主要从办公环境、不动产资产价值数量

2023-06-06

244人看过
配套设施
买二手房实地调查具体方面要调查

首先，确认实际面积看是否有违法建筑首先，确认产权证面积是否与实际面积不符。产权证上一般标明建筑面积。买方可以测量房屋的建筑面积和使用面积。其次，要检查房屋是否有私搭乱搭的部分，如屋顶平台是否有人占用，房屋内是否建有小阁楼，房屋内外结构是否已改造，如将阳台改为卧室，阳台是否被业主封闭等，不仅这些部位不属于房屋建筑面积，而且如果被有关部门发现，也面临着被拆迁的风险。其次，观察内部结构，检查管道状况。一般来说，有装修的二手房会在一定程度上掩盖户型的缺陷，购房者需要仔细观察。如果购房者需要对二手房进行重新装修，可以要求业主出示该户型的内部结构，比如承重墙的位置可以由原户型确定。除了房屋类型外，管道走向、房屋是否漏水、墙体是否有裂缝等都是需要关注的重点。第三，检查室内配套设施，确认室内配置的权属，水、电、气等关系到购房者的日常生活，也是检查室内配套设施最重要的环节之一。购房者可以打开水龙头观察水质和

2023-05-08

59人看过
保险理赔
保险理赔调查员需要调查哪些方面？

车险调查员是对车险理赔案件进行调查的人员，需要具备相关知识和技能。车险调查分为对出险和已赔付案件的调查，难度不同。待遇与其它业务型工作相同，工资与成绩挂钩。车险查勘是对车险出险到索赔过程提供服务，包括接报案、现场查勘、定损核赔及索赔咨询等。两者谁更好取决于个人技能水平、工作态度和性格修养等综合考虑。从其名称来看,车险调查员的主要职责是对车险理赔案件进行调查,并需要具备与车险和调查相关的知识和技能。车险调查分为对车险出险还未结案赔付的案件的调查，和对已赔付出去的案件的调查，后者调查的难度较大。待遇跟其它业务型工作一样，工资与成绩挂钩，主要看自己的业务水平和你所服务的公司的培训及资源整合如何了。车险查勘主要是对车险出险到索赔这过程中的服务，从接报案到现场查勘拍照掌握现场情况，再到修理厂定损核定损失，及对客户索赔方面的咨询服务。车险查勘主要是完成任务及服务态度的考核，工资水平较平稳。至于两者谁好

2023-11-21

273人看过

投资移民
美国投资移民项目需要考察哪些方面

美国投资移民项目需要考察以下几个方面：1、从项目综合方面进行考察在这个阶段，只是把美国投资移民EB-5项目，作为一般的投资项目，进行相关的简单考察：首先，如果一个项目正常运营的话，没有良好或正常的盈利模式，盈利预期和盈利能力，那就是一个不正常的项目：没有正常的利益驱动，那就意味着，项目方必须以不正常的方式去获利。这种不正常的方式，必然以投资者的损失或风险为代价。其次，项目的风险水平，是一个很重要的指标，基于对项目的介绍，商业计划书，财务报告，已经基于不同知识领域的背景分析，就获得一个项目风险水平的预计。当然，这一阶段的考察的必要性，不用再赘述。需要美国移民律师、美国EB-5项目风险评估公司等几方面的专家彻底地进行论证，审核包括移民局批准文件，经济学报告，就业指标计算、返款机制等等所有的项目资料，避免去了美国浪费时间。2、就项目特色进行考察根据美国投资移民EB-5的法律要求，直接或者间接的产

2023-05-10

328人看过
分公司
外方投资者的资信调查问题

从我国举办的中外合资经营企业暴露出的问题来看，选择合作伙伴极为重要。合作伙伴的好坏是关系到合营企业兴衰成败的决定性因素。因此，找到外方合营对象后，必须对它们的资信进行严格的调查。特别是对初次与我方交往、资信情况不明的外方合营者更要做好资信调查工作。所谓资信调查就是了解外方合营者的资格和信誉，其目的是搞清对方当事人的法律地位和性质。资信调查主要针对外方投资者的公司是否存在，其性质、规模以及历史发展情况如何等。有些外方投资者常常仅通过一张名片、一大堆头衔蒙骗他人，所称的公司实际上根本就不存在；有些虽然存在，但只有一张办公桌、一部电话和几个雇员；有的虽然登记注册，但在谈判过程中，往往是利用总公司的名义谈判，而实际上是以子公司、分公司签约，如果合同履行有了问题，就把风险转移给子公司、分公司，并宣告破产等等。面对如此复杂的情况，在审查合同时必须要求外方投资者提供有效的法律文件，防止非法组织或者已注销

2023-06-06

62人看过