公积金不贷款买房的情况下是不是亏了，可以从购房能力和购房需求这两个方面进行判断。

1．购房能力

如果购房者经济条件良好，可以全款进行买房，那么就不存在亏不亏的情况。如果购房者想要通过贷款买房，那么不使用公积金贷款的话，肯定会导致购房成本的增加。

以贷款本金80万，贷款期限20年为例。

商业贷款以市场报价利率为基准，即年利率4．9％，那么等额本息下的每月还款额为5235．55元，贷款总支付利息45．65万元。

公积金贷款以央行提供的基准利率为标准，年利率为3．25％，那么等额本息下的每月还款额为4537．57元，贷款总支付利息28．90万元。

商业和公积金组合贷款，假设商业贷款额度50万，贷款年利率4．9％，公积金贷款30万，贷款年利率3．25％，那么等额本息下的每月还款额为4973．79元，贷款总支付利息为36．37万元。

可以看到，公积金贷款比商业贷款节省了16．75万的利息，且商业组合贷款比商业贷款节省了9．28万元的利息。

2．购房需求

如果用户没有购房需求，那么公积金不贷款买房也不一定亏。

公积金贷款买房虽然利息低，但还是会产生一定的购房利息成本，从成本上考虑，在没有购房需求的情况下，公积金不贷款买房不会亏。这种情况下，用户可以提取住房公积金用于支付房租，或者退休后进行全额提取，离开本市换工作或者出国定居的时候也可以销户一次性提取，从其他方面充分使用公积金。

但是如果用户不使用公积金贷款买房，也不进行公积金提取，将公积金一直存在账户内是不划算的，公积金账户存款利率为1．5％，而银行存款1年期利率一般最低为1．75％，公积金一直存着产生的利息比银行存款利息还要低。

因此，有贷款购房需求的情况下，公积金贷款买房会更划算；没有购房需求的情况下，满足相关条件提取并使用公积金会更划算。

公积金贷款的要求

1、贷款人为具有完全民事行为能力的自然人。

2、贷款人的住房公积金账户状态正常，且近12个月连续正常缴存。

3、贷款人信用良好，收入稳定，有偿还住房公积金贷款本息的能力。

4、贷款人年龄未超过国家规定的法定退休年龄。

5、申请贷款的首付款不低于公积金管理中心要求的相应比例。

6、购买、建造、翻建、大修自住房需要在1年内提出申请；商业银行住房贷款转公积金贷款需要在商业银行贷款结清后30日内提出申请。

7、家庭（已婚指夫妻双方，单身指贷款申请人本人，下同）未办理公积金贷款（包括其他城市公积金管理中心的），如果已经办理则需要公积金贷款结清满6个月。

8、家庭购买该套住房未在本市公积金管理中心办理过住房公积金购房提取。

9、家庭办理公积金贷款的次数不能超过两次。