如何避免商业承兑汇票风险问题-法师兄

如何避免商业承兑汇票风险问题

来源：法律编辑整理时间： 2023-08-15 01:28:27 170 人看过

一、如何避免商业承兑汇票风险问题

1．要求客户出具见票即付的商业承兑汇票，我方可以先行向票据付款人提示付款并获得对应款项，然后再向客户（其票据法上的身份是出票人或者背书人）发货；

2．对于客户出具的远期商业承兑汇票，由我公司在发货前向开展相关业务的商业银行进行贴现，贴现的条件是放弃追索权。

3．由出票人申请，银行加贴保贴函。我公司可以先发货，再行向出具保贴函的银行进行贴现。如果未贴现，而是票据到期向付款人提示承兑或者请求付款，则可能存在一定的资金风险。即使后手放弃对我公司追索权在法律上成立，但商业承兑汇票的真实性产生的责任依然要向后手承担。亦及不能规避票据诈骗的发生。

二、商业承兑汇票的申请条件具体有哪些

1．商业承兑汇票贴现申请人须是经国家工商行政管理机关或主管部门核准登记的企事业法人或其他经济组织；

2．贴现申请人与出票人或直接前手之间有真实、合法的商品、劳务交易关系，能够提供相应的商品交易合同、增值税发票；

3．要求贴现的商业承兑汇票的交易合同必须是合法且要素齐全，即贴现的商业承兑汇票必须符合《票据法》，符合制度规定的商业承兑汇票的出票、背书、承兑的条款要求，汇票上没有不得转让和质押等字样；

4．在贴现行开立存款帐户；

5．贴现申请人经济效益及资信情况良好；

6．银行要求满足的其他条件。

三、商业承兑和银行承兑的区别是什么

1．承兑主体不同：商业承兑汇票一般是由企业承兑的，银行承兑汇票是由银行承兑的．

2．信用度不同：通常来说银行承兑汇票比商业承兑汇票的信用度会更高，因为大家普遍认为银行会比企业可靠性更高．

3．汇票到期处理方式不同：如果银行承兑汇票到期购货企业不能足额支付票款，那么承兑银行会按承兑协议处理，收取一定的罚息．同时银行会付款给持票人，持票人可以按期收回货款．而如果商业承兑汇票到期账户没有足够的钱，只能由购销双方自行处理，银行是不负责的．

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多法律综合知识相关文章

承兑汇票
商业承兑汇票融资的运用及风险分析

一、商业汇票融资运用的条件分析企业融资过程中考虑的因素很多，除了融资成本外，还要考虑融资风险的大小(基于商业信用的商业票据风险比较大)，融资规模的大小，融资机动性的优劣(商业汇票机动性较强)，融资的方便程度，甚至还要考虑融资顺序的先后，融资对企业控制权的影响，融资时机恰当与否，以及其他因素等。一般而言，对于票据业务，企业有两种选择，在贴现率较低时，选择票据贴现，表现为银行的票据融资;而当利率走高，企业选择票据质押贷款，这将计入一般贷款口径。2007年以来，我国票据融资大幅下滑，固然有央行紧缩金融机构信贷规模的原因，主要还是由于票据融资的成本过高从而导致交易量大减。为什么2005和2006年初票据融资发展迅猛呢?究其原因，无非是由于当时票据利率不合理的结构形成票据融资成本过低，刺激了对汇票的需求大幅增长，银票贴现利率低于2.0%的情况都极为普遍，个别金融机构的贴现利率甚至达到了1.8%的水平

2023-04-29

342人看过
承兑汇票
关于商业承兑汇票的相关问题及解答

1.什么是商业承兑汇票?商业承兑汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，由银行以外的付款人承兑的即为商业承兑汇票。商业承兑汇票既可由收款人出票，付款人承兑，也可由付款人出票并承兑。商业承兑汇票业务仅限于人民币，汇票的付款期限最长不超过六个月，每张汇票的金额一般不超过五千万元。2.商业承兑汇票和银行承兑汇票有什么不同?商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同，决定了商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇票是银行信用。目前银行承兑汇票一般由银行签发并承兑，而商业承兑汇票可以不通过银行签发并背书转让，但在信用等级和流通性上低于银行承兑汇票，在银行办理贴现的难度较银行承兑汇票高。3.什么是商业承兑汇票保贴业务?商业承兑汇票保贴是指对符合我行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。根据定义可以看出，商业承兑

2023-02-18

398人看过
承兑汇票
电子承兑汇票使用风险

1、法律地位缺失电子票据在《票据法》中尚未确立合法的地位。在实际操作过程中，电子票据的签发和流动、资金划拨、结算，均是网上虚拟实现，电子交易的签章只通过电子签名的形式来实现，但是我国的《票据法》尚未承认经过数字签章认证的非纸质的电子票据的支付和结算方式。因此，电子票据在受到法律方面的保障上，会受到一定的影响。2、电子票据的接受度不是特别高另外，很多企业的管理人员、财务人员，对于电子票据的认可度还是比较有限，适用的范围也不是很广，因此电子票据的流动性会受到一定影响。他们中的多数，仍偏向于纸质票据，对电子票据、电子汇票等不太放心，这影响到电子票据的流通效率和交易效率。3、出现纠纷取证难由于电子票据的的格式、核押方式均由商业各银行自行确定的，而作为交易活动的客户方，无法掌握电子票据的真实性，一旦客户和银行之间发生因泄密、被盗、篡改等业务纠纷。商业银行利用自己管理电子数据的优势，提供对自己有利的证

2023-06-27

433人看过
承兑汇票
刍议承兑汇票业务风险的防控

承兑汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票，通称为票据。两种票据的操作分别由银行和企业进行，同时票据具有向银行申请贴现的功能。近年来，随着我国经济社会的发展和市场交易的活跃，票据以其融资方便等诸多优点的信用工具，在各经济主体间广泛使用，对于提高资金使用效率、促进经济发展起到了积极的作用。但是，由于多种因素，票据在实际使用过程中，无论是对银行还是对企业，均存在相同或不同的风险，需加以重视和防范，本文就此谈一点粗浅认识，与同行商榷。一、票据的简述1.银行承兑汇票作为一种具有高度信用保障、使用便捷的支付结算工具，在我国票据市场占有重要地位。2.商业承兑汇票作为企业支付工具，有延迟付款、方便融资的功能。由于其利率较低，融资方便等优点，被广泛使用，尤其被中小企业广泛用来融资。商业汇票业务始于1984年，经过20余年的运行，规模不断扩大。3.汇票贴现。两种票据的债权企业可以将持有的应收票据向银行申请贴现。

2023-06-11

97人看过

承兑汇票
承兑汇票是什么意思、承兑汇票如何兑现？

一、承兑汇票是什么意思承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的承兑字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称商业承兑汇票，经银行承兑的称银行承兑汇票。二、承兑汇票如何兑现1、承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。2、国有银行开出的承兑汇票是一定可以到期兑付的，小的商业银行开出的承兑汇票可能存在不能到期兑付的风险，商业承兑汇票是企业开出的，一般都是大型企业才能开，比银行开出的承兑汇票风险更高一些。3、承兑汇票不能直接兑换现金，在企业之间可以背书转让，就是当钱用来买东西。如果想得到现金的话，只能等承兑汇票到期，或者到银行申请贴现。4、银行承兑汇票一般只要你和你的上家有真实的贸易背景就可以贴现，商业承兑汇票需要开出票的企业在银行有信用额度才可以贴现。5、贴现其实就是用承兑汇票质押进行贷款，贷款利

2023-06-06

478人看过
商业汇票
商业汇票怎么承兑

商业汇票是一种由出票人签发的票据，用于委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，适用于商品交易。商业汇票贴现所需资料包括企业法人营业执照、经办人身份证等。贴现利息计算公式为贴现利息＝贴现金额贴现天数日贴现率。承兑人异地贴现需加3天划款时间。商业汇票是一种由出票人签发的票据，用于委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票的适用范围相对较窄，仅适用于商品交易。商业汇票的使用对象是在银行开立账户的法人或者其他组织，且具有法人资格。商业汇票的贴现利息计算公式为：贴现利息＝贴现金额贴现天数日贴现率，日贴现率＝月贴现率30或者年贴现率360。承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款时间

2024-01-05

309人看过
承兑汇票
在托收中避免承兑汇票遗失风险应注意哪些事项

银行承兑汇票如在投递过程中遗失，会带来很大的损失与风险。银行承兑汇票在托收投递过程中的遗失分为两种情况：1、交寄邮局后，在邮递过程中遗失;2、邮局送达目的地，交由物业管理或承兑行收发部门签收后再遗失。目前商业银行在委托收款中存在的缺陷：1、用专用信函交由邮政部门发送，但按《邮政法》的规定邮政部门不对信函的内容负责，对票据遗失的赔偿责任也仅为邮资的两倍。2、银行间缺少必要的交接手续。作为债权债务证明的银行承兑汇票，按理应该验票签收，但现行的签收办法只能证明付款行收到信函，而不能证明付款行收到票据。同样对托*行来说，邮政部门的发件单只能证明托*行发出了信函，而不能证明其发出了票据。因此，一旦在委托收款过程中发生了票据遗失，托*行只能通过公示催告等手段申请票据权利，由于法律程序繁复，会给托*行带来一定损失。因此，有些承兑行收到委托收款信函后，因保管不善而遗失，但其刻意利用目前委托收款操作中存在的

2023-04-21

365人看过
承兑汇票
企业应注意防范商业承兑汇票的信用风险

商业承兑汇票是指在商品交易过程中，由出票人(付款人或收款人)签发、经付款人承兑，保证在指定日期无条件支付确定金额给收款或持票人的票据。商业承兑汇票完全是以商业信用为基础，无需向银行圈存资金，从微观层面讲，有利于衔接产销关系，加速资金周转，节约财务成本，提高企业盈利水平;从宏观层面看，既可以刺激国内需求，又能够对控制信贷投放，抑制通货膨胀产生积极作用。但由于开具商业承兑汇票无需经过严格的审查，也无严格监督管理，仅以企业信用为基础，存在着极大的风险。企业应特别注意商业承兑汇票的风险防范：1、尽可能只接受有良好商业信用的大型企业的商业承兑汇票，或是接受关联企业的商业承兑汇票，不接受商业信用无保障的客户开具的商业承兑汇票;2、商业承兑汇票的承兑期不能太长，由于市场经济环境下企业的经营风险无时不在，对客户未来的商业信用无法预期;3、要求客户出具见票即付的商业承兑汇票;4、对于经过背书的商业承兑汇票，

2023-05-03

200人看过

承兑汇票
承兑汇票丢失有哪些风险

银行承兑汇票丢失属于商业汇票丧失的一种。所谓商业汇票丧失是指商业汇票因焚烧、磨损、污损而完全灭失或因遗失、被盗、被抢等原因而失去商业汇票占有的情况。1、完全灭失。完全灭失是指票据本身受到毁灭性损坏，不能恢复原来的形态，所以称为绝对灭失。2、相对丧失。相对丧失是指持票人失去商业汇票占有，但票据本身仍然存在，且依然完好无损。由于票据权利的行使以权利人持有票据为基础，因此票据丧失后，行使票据权利就失去了依据。对票据权利人来说，票据权利不因票据的丧失而丧失，但票据的丢失会产生较大的风险，如票据权利被无权利人冒用等。《票据法》对票据的丧失规定了一定的补救办法，以保护权利人的利益。一、承兑汇票到期怎么兑现承兑汇票到期兑现流程：银行承兑汇票签发后，出票人通过背书转让将票据所有权转给票面收款人，收款人可以再进行贴现，然后可能还要经过一系列转贴现等流转，最终在票面到期日之前，一般在到期日一个星期前，票据的持

2023-02-26

296人看过
承兑汇票
承兑汇票如何认定怎样界定承兑汇票

可以通过一查、二听，三摸、四比、五照来鉴定承兑汇票，具体方法如下：(一)查：即通过审查票面的“四性”——清晰性，完整性，准确性，合法性来辨别票据的真伪。清晰性：主要指票据平整洁净，字迹印章清晰可辩，达到“两无”，即：—无污损，指票面无折痕，水迹，油污或其他污物。—无涂改，指票面各记载要素，签章及背书无涂改痕迹。完整性：主要指票据没有破损且各记载要素及签章齐全，达到“两无”，即无残缺，指票据无缺角，撕痕或其他损坏。无漏项，指票面各记载要素及背书填写完整，各种签章齐全。准确性主要指票面各记载要素填写正确，签章符合《票据法》的规定，达到“两无”—无错项，指票据的行名，行号，汇票专用章等应准确无误，背书必须连续等。—无笔误，指票据大，小写金额应一致，书写规范，签发及支付日期的填写符合要求等合法性：主要指票据能正常流转和受理，达到“两无”，即：—无免责，指注有“不得转让”，“质押”，“委托收款”字样

2023-06-18

125人看过
承兑汇票
承兑汇票贴现有什么风险

办理银行承兑汇票贴存在的风险1、对票据真伪的辨别能力不足，存在受理伪票的风险。随着犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高，“克隆”汇票达到了以假乱真的地步，在缺少先进的检测仪器的情况下，仅凭肉眼观察鉴定票据的真实性，存在着很大的风险性。2、银行工作人员和企业财务人员工作失误，造成潜在风险。银行承兑汇票上都有明确而规范的记载事项，但在办理贴现的过程中，经常发现因银行工作人员责任心不强，违规操作，造成出票行填写的出票日期、到期日、出票人全称及签章等要素不规范。同时，企业在背书转让过程中，由于财务人员金融票据知识欠缺，造成背书人签章不到位、重叠或模糊不清、被背书人全称填写与印章不符，以及背书转让与签章不连续现象。这些因素都可能影响汇票到期承兑结算，造成潜在风险。3、办理贴现业务时，对企业所提供资料的真实性审查不严，汇票取得的合法性存在风险。现代金融业竞争激烈，为占领票据市场，有的银行对企业交易的真

2023-05-01

333人看过
承兑汇票
商业票据的发行成本是什么、商业承兑汇票如何兑现

一、什么是商业票据商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据。商业票据的可靠程度依赖于发行企业的信用程度，可以背书转让，可以贴现。商业票据的期限在一年以下，利率高于同期银行存款利率，商业票据可以由企业直接发售，也可以由经销商代为发售。但对出票企业信誉审查十分严格。如由经销商发售，则它实际在幕后担保了售给投资者的商业票据，商业票据有时也以折扣的方式发售。二、商业票据的发行成本是什么1、按规定利率所支付的利息。2、承销费。据金额大小及时间长短计付，约为0.125%-0.25%。3、签订费。即付给权威中介机构的签订手续费和工本费。一般规定最低起收点，并随发行公司有无保证而有差别。4、保证费。一般要由金融机构为商业票据发行的企业提供信用保证，相应收取保证费，一般按商业票据年利率1%计付。5、评级费。三、商业承兑汇票如何兑现商业承兑汇票兑换方法：商业汇票是出票人签发的，委托付款人

2023-06-06

195人看过

格式合同
租房如何避免中介风险的问题

避免中介风险进行租房需要注意审查中介公司是否具备工商执照和房管局经纪机构资质证书；综合比较各中介公司的服务模式；看房前认真阅读对方提供的“中介代理合同”；不要和经纪人隐瞒公司私下成交。一、委托中介需要注意什么1、看资质《房地产经纪管理办法》第十五条明确规定房地产经纪机构及其分支机构应当在其经营场所醒目位置公示营业执照、房地产经纪机构备案证明和收费标准。如果门店里没有公示，说明这家中介公司可能不规范，要小心。如果有公示，可以拍照，然后向当地主管部门、行业协会查询真伪。2、看品牌和口碑有品牌的公司会更珍惜自己的品牌名誉，通常管理、培训等制度都更完善，服务能力更强，就算出了问题，也跑不了，其处理纠纷等问题也较为透明。品牌是要靠历史积累和规模来证明的，而不是花钱砸广告就有了品牌。3、看线上和线下的结合一般来讲，房源信息都是通过线上和线下同时关联发布。线上浏览量大、网站信息齐全，线下门店覆盖率高、客

2023-04-12

161人看过
申请破产
企业如何应对欠税问题，避免法律风险？

遇到自然灾害、生产经营恶化、申请延期或破产时，纳税人或扣缴义务人可以申请减免或延期缴税。但是，具体是否能够成功减免或延期缴税，需要根据个人情况向税务部门申请。欠税是指纳税人或扣缴义务人未能在法律法规规定的纳税期限内,缴或少缴应纳税款的行为。公司欠税交不起，建议与税务局协商，能否减免。1、遇到自然灾害，申请减免。在遇到自然灾害时期，使公司业务受到严重影响，资金周转面临困难，在这个时候没有钱缴税，可以向税务部门申请税收减免。2、生产经营恶化，申请减免。企业生产经济恶化，达到入不敷出的严重境地。也可以向税务部门说明情况，通过协商申请税收减免，当然是否批准就不一定了。3、申请延期。同样的情况，达不到减免条件的，没有钱缴税可以向税务部门申请延期缴税。得到批准之后，可以暂时缓口气。不过延期缴税不是无限期的，最长也就是三个月时间。4、申请破产。实在无力回天的时候，就不要坐等司法机关来找你了，直接向法院申

2023-11-27

65人看过