农村产权抵押融资简介

全部农牧业贷款80.33%。），通过以上数据可以看出，目前农村地区的信贷业务在选择担保方式时，仍然已保证担保为主，抵押担保的形式未能在农村地区得到有效的开展。

农村抵押贷款存在的问题

（一）抵押融资渠道不畅。随着经济的深入发展以及经济体制的不断改革，农村地区对信贷资金的需求日益强烈，且对信贷资金的需求额度也日益增大，2014上半年我行累计大额农户授信审批申请915笔，申请授信金额13920万元，但由于缺乏有效的抵押物，以抵押方式受理的申请仅为46笔，授信金额仅为1991万元。由于农民所拥有的最大的资产“农地”（农民承包土地经营权和宅基地），被现行法律法规所限制，因此在办理农村抵押时处处受限，使得农村地区客户抵押融资需求难以有效满足。

（二）业务发展进程缓慢。截至6月末，我行涉农类抵押贷款余额共计22027万元，较年初增加5467万元，增幅33.01%。虽然农村抵押贷款较年初有所增加，但相比较其他贷款方式而言增速仍然较慢。由于收到农村地区抵押物抵押效力的限制，导致农村地区抵押融资渠道较窄。即使在办理农村抵押贷款业务时，根据盈利性、流动性、风险控制等方面的考虑，对于农村地区的抵押物的评估和调查仍然较为谨慎，在放贷过程中仍然存在着惜贷、惧贷的现象，另外考虑到风险控制及按照相关法律对“有效抵押物”的要求，使得农村地区抵押贷款的门槛较高。并且因为受到土地承包经营权、农房、林权难以评估、办理抵押登记手续困难等因素的影响，使得农村抵押贷款发展进程较为缓慢。

（三）抵押贷款需求强烈。随着农村改革开放的深入，广大农民已经摆脱了传统农业生产的束缚，部分生产大户在继续从事传统种养业生产的同时，加大了对品种、规模、结构的调配，新的生产模式已经出现，个别地区已经出现了产业化、模式化的农牧业生产经营模式，也有效的提升了农村地区的效益。由于新格局的产生，使得农村地区对融资需求产生了新的变化，在生产生活过程中的对于畜牧、养殖、农产品加工等农户生产性资金需求较为明显。资金需求量大、使用周期长、资金需求点多已然成为当前农村地区融资需求的新特点。另外随着外部融资发展生产的意识不断增强，信贷需求程度的不断提升，原有的信用和保证贷款已无法满足农户农牧业生产经营的需要，农户对于抵押贷款融资的需求日益增强。