突破传统贷款抵押模式，侧重考察贷款农户的信用和未来现金流，鼓励农村贷款担保物创新。为了解当前农村金融需求的新情况、新特点，探索发展农村金融的新思路、新方法，加大信贷资源对农村市场的流入，切实发挥金融对三农的撬动作用，近日，中国人民银行咸宁市中心支行组织开展了对全市100户农户、50户农村企业的抽样调查。新需求调查结果显示，当前农村客户资金需求及满足情况主要有三个特点：一是贷款满足率较高;二是贷款抵(质)押程度较高;三是信贷资金在资金来源中的比重表现为农户降、企业升。
新需求
调查结果显示，当前农村客户资金需求及满足情况主要有三个特点：一是贷款满足率较高;二是贷款抵(质)押程度较高;三是信贷资金在资金来源中的比重表现为农户降、企业升。
从农村客户未来资金需求及满足情况来看，农户需求的借贷资金一般期限较长，70%的农户选择13年的贷款期限，86%的农户期望借款利率在5%以下，87%的农户期望借贷方式是信用贷款。从企业情况来看，75%的企业选择贷款额度在100万元以上;贷款期限上，有30%的企业选择13年，有近50%的企业选择3年以上;38%的企业选择5%以下的利率，60%的企业选择5%7%的利率;45%的企业选择信用贷款，20%的企业选择担保贷款，33%的企业选择抵押贷款。
从农村客户对信贷产品的评价来看，影响贷款的主要因素有利率高低、手续便利性和贷款可获得性三个因素。信贷服务的问题则体现为贷款手续烦琐和中介评估费用高。
新问题
农村金融有效需求不足。农产品较为明显的市场风险、土地制度的制约、较低的农村市场化程度、不健全的农村社会保障体系等，在很大程度上抑制了农村经济主体的借贷资金需求。同时，农村非正规金融组织对正规金融组织的挤出效应，使农村经济主体对正规金融部门的资金需求相对有限，这种有限需求甚至是无效需求，很难仅仅依靠号召和鼓励金融机构加大投入而迅速改变。调查中显示贷款可获得性并非是第一因素这一结果，也透露出当前农村资金需求并非全部真实而有效。
农村金融供给滞后。其突出表现为，小的没人贷、大的要抵押，从事传统农业生产的农户小额信用贷款和提供资产抵押的农村企业信贷满足率两头高，处于农业生产中间环节的生产流通加工客户信贷满足率相对较低，甚至是求贷无门。如，各地自发组建的蔬菜营销协会、水产营销协会等，其以担保模式为主的贷款申请也往往会被金融机构否决。
农村信贷产品创新难。一是不敢创新。信贷管理条条框框多，只准走现路穿现鞋。二是不会创新。受制于硬件设备以及信贷人员的业务素质，再加上严格的业务操作流程设计等诸多限制，农村信贷产品创新有心无力。三是不能创新。如，推出的林权、应收账款、水域滩涂经营权抵质押贷款，大多停留在摸索阶段。
农村中介服务环境有待改善。一是农村信用体系建设相对滞后，信用信息处于零散分布状况，部分想进入农村市场的新型金融机构，如邮政储蓄银行、村镇银行等，不能完全利用这些信息，甚至不得不另起炉灶;二是农业贷款担保机制尚未形成。目前，全市乃至全省都没有一家农业贷款专业担保机构，而现有的信用担保机构也无暇顾及农村地区;三是中介收费过高也一直是抑制农村资金需求的老大难问题。
农村缺乏信贷风险分担机制。从农村信用社目前推行的大额农贷业务来看，大额农贷面临的市场风险，本身无法通过纯粹的信用贷款模式来补偿，但一旦强制性推行纯商业化的抵质押担保模式，其不同于自然风险和道德风险的市场风险，在目前尚未建立从上到下一揽子贷款风险分担和补偿机制的情况下，也不可能完全消弭。
新思路
第一，大力提升农村内生性发展动力，真正释放农村真实有效的信贷需求。在继续实行减免、补贴惠农政策的同时，要有针对性地采取鼓励劳动力转移和土地相对集中经营，稳步提高农业综合生产能力及可持续发展能力，在农村发展方式转变上更加偏重于对农村社会经济发展目标的调整。
第二，大力发展多层次的农村金融市场，实现农村金融服务覆盖广度和供给规模的突破。一方面，提高农村金融机构网点的覆盖率;另一方面，还要通过建立有效分类的监管指标，推行差异化的信贷政策及激励措施，确保农村信贷增速超过各项贷款平均水平，切实扩大农村信贷供给规模。
第三，大力培育互补性的农村金融组织，满足农村经济主体多元化资金需求。要稳步扩大农村金融群体，继续放宽农村金融准入制度，加快引入农村新型金融机构;尽快制定合作金融方面的政策法规，促进真正的自下而上的合作金融组织的组建。当前，在农村信用社改制为农村合作银行、农村商业银行的改革关键时期，要选定方向、严格政策，防止一哄上、一边倒。
第四，大力践行普惠制的金融服务理念，努力实现农村信贷市场机会公平和融资享用权公平。逐步改进小额农户信用贷款方式，扩大小额农户普及面;突破传统贷款抵押模式，侧重考察贷款农户的信用和未来现金流;鼓励农村贷款担保物创新。
第五，大力完善持续性的农村金融扶持政策，提高农村市场对金融的吸附能力。一是构建金融支农与财政支农的联动机制，建立加大农村信贷投放的财政奖励机制。二是出台农户、农村中小企业贷款的尽职免责条款，提高信贷员放贷积极性。三是积极探索正规金融和非正规金融之间资金联结的通道，以风险转嫁的方式提高农村金融需求的满足度。
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监管部门多次表示，将进一步推进农村金融产品和服务方式创新，引导信贷资源更多地向三农和民生领域倾斜。多位专家建议，农村金融供给不足、基础设施不够完善，是制约农村金融发展的重要因素，相关部门应大力支持农村金融机构网点的设立、完善以及农村金融服务产品创新。推进农村金融创新业内人士表示，大力发展农村金融，必须加强对农村金融的引导，推进农村金融产品和服务方式创新。国务院发展研究中心金融所综合研究室主任认为，农村金融机构应坚持服务三农的发展定位，并不断创新产品和服务方式。在今年2月初召开的人民银行金融市场工作座谈会上，人民银行副行长强调，必须清醒地认识到新形势下农村金融服务工作面临的艰巨任务和挑战，在深入总结创新工作取得成绩和经验的基础上，进一步推进农村金融产品和服务方式创新，引导信贷资源更多地向三农和民生领域倾斜。根据人民银行金融市场司监测统计，截至2011年末，农村金融产品和服务方式创新已经在全国2023-06-0696人看过 -
一、农村担保物范围狭窄已严重制约了农村金融和农村产业发展首先，农村房地产不能抵押的法律限制制约了农村金融和农村产业发展。农民的房地产主要是宅基地使用权和地上房屋住宅所有权，根据《土地管理法》和各地关于宅基地管理的规定，除祖产继承或举家搬迁进城等原因才可能有多余住宅外，农民一户只允许有一块宅基；没有地上财产的空闲宅基要由集体收回；农民购买其他村民住房必须符合申请新宅基地条件，并且出卖方不能再向集体申请新宅基。所以，和城市居民不同，农民几乎不可能通过买卖取得新的农村房地产。另外，《民法典》《民法典》也明确规定，宅基地不得抵押。鉴于上述限制，农民拥有房屋所有权，却不能行使其交易或抵押等处分权能。有论者认为，法律未禁止宅基地上的房产抵押，即可以抵押，这是错误的。原因是：第一，抵押的目的，就是为了防备债务人不能偿还债务时，通过拍卖或变卖抵押物以实现债权，农村住宅房产受到交易不具备可行性的限制；第二，2023-04-22448人看过 -
结婚证据调研发现，目前农村金融在一定程度上存在疏于监管，机构异地粗放扩张、经营模式同质化等问题，个别地方因监管审核不严，甚至出现冒名贷款及变相高利贷问题。农商行扩张盲动记者从多位农村信用联合社负责人处获悉，农商行、村镇银行跨区扩张冲动非常强烈。一位长期从事农村金融研究的业内人士表示，农商行目前异地扩张的模式主要有三种：一是设支行，二是设村镇银行，三是参股控股异地农商行。其中最主要的是通过村镇银行异地扩张。该业内人士指出，处于一个封闭地区的农商行，面临激烈竞争，异地扩张更为迫切。特别是在苏南，当地农村已城镇化，金融机构饱和，竞争白热化，农商行自身发展空间很小。致使苏南8家农商行于2009年8月组团到苏北设立异地支行。新疆农村信用联合社主任阿不都认为，农商行的跨区扩张冲动与其谋求上市有关。盲目扩张，导致的结果是村镇银行分支机构很难真正下沉到农村中，且易造成风险管理问题，总行鞭长莫及。阿不都表示，目前2023-06-06462人看过 -
仲裁机构该段内容讲述了如何解决租金支付纠纷的方法。如果租赁双方能够达成一致意见,承租人需要及时支付租金或出租人同意延期支付。如果前一种情况无法达成一致意见,可以寻求第三方仲裁机构的帮助来解决纠纷。在解决如何支付拖欠租金的同时,租赁双方在分清责任的前提下解决了由此产生的违约责任问题,并继续履行租赁合同。如果双方失去了继续履行合同的基础,或者双方协商解除合同,或者一方起诉终止租赁关系,则可以解除租赁合同。解决租金支付纠纷的方法如下：1.如果租赁双方能够达成一致意见，那么承租人需要及时支付租金，或者出租人同意延期支付。这两种情况不涉及租赁合同的其他方面；2.如果前一种情况无法达成一致意见，那么可以考虑更进一步，即寻求第三方仲裁机构的帮助来解决纠纷。在解决如何支付拖欠租金的同时，租赁双方在分清责任的前提下解决了由此产生的违约责任问题，并继续履行租赁合同。解除租赁合同。这主要是因为双方失去了继续履行合同的基2023-08-26235人看过
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法律综合知识农村建房留路新规定农村建房留路我国法律并未有明确规定，具体由当地的政府确定，但是去建房所留的道路应当有利于相邻权人以及其它通行的村民的生产生活的需要，为其通行提供必要的便利。农村建房留路新规定的法律依据根据2021年1月1日起生效的《民法典》第二百八十八条不动产的相邻权利人应当按照有利生产、方便生活、团结互助、公平合理的原则，正确处理相邻关系。《民法典》第二百九十一条不动产权利人对相邻权利人因通行等必须利用其土地的，应当提供必要的便利。《民法典》第二百九十二条不动产权利人因建造、修缮建筑物以及铺设电线、电缆、水管、暖气和燃气管线等必须利用相邻土地、建筑物的，该土地、建筑物的权利人应当提供必要的便利。《中华人民共和国民法典》：第七章 相邻关系 第二百八十八条 不动产的相邻权利人应当按照有利生产、方便生活、团结互助、公平合理的原则，正确处理相邻关系。2022-06-29340人看过 -
独生子女2010年3月，广西壮族自治区出台《扩大农村金融改革试点工作方案》，尝试以田东为样板，在除广西市以外的全区13个地级市，各选取一个县(市、区)进行扩大农村金融改革试点，构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。该方案的出台，为进一步推广、深化农村金融改革工作，复制、完善田东经验奠定了基础。田东金融改革的目的，就是在改革中走出自己的路，还要走出别人能走的路。广西百色委书记王西冀在获得2010·中国农村改革年度人物称号后对记者说。地方政府：以政策撬动改革位于田东紫胶林场新村的鑫裕养猪农民专业合作社，是15名当地妇女在2009年自发牵头创办起来的，如今已养殖2800多头猪。合作社理事长李如美说：我们刚开始最缺的就是钱，一家只能养几头猪。了解到北部湾村镇银行贷款门槛不高、利息较低、放贷灵活的信息后，我们试着户户联保，有组织地向他们贷款。没想到很快就给我们放了款，每户3万元而且不需要抵押，我们的妇女2023-04-24482人看过 -
小额贷款金融是现代经济的核心，在推动县域经济资源优化配置过程中发挥着不可或缺的作用。十二五时期，我们一定要进一步增强金融服务三农的水平，加大强农惠农力度，努力开辟中国特色农业现代化的广阔道路，奋力开创社会主义新农村建设的崭新局面。近年来，我国金融机构不断加大对三农的支持，金融体系保持稳健运行，金融产品创新步伐加快，金融支持经济可持续发展的能力大大提升，有力地促进了国民经济继续朝着宏观调控预期方向发展。在对三农的信贷支持方面，据统计，截至2010年9月末主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社、村镇银行和财务公司本外币农村贷款余额9.3万亿元，同比增长30.3%，高出同期各项贷款增速11.6个百分点;农户贷款余额2.6万亿元，同比增长29.8%，高出同期各项贷款增速11.1个百分点;农林牧渔业贷款余额2.3万亿元，同比增长19.4%，高出同期各项贷款增速0.7个百分点。广大金融机构不断创新工作机制2023-04-24140人看过 -
小额贷款【观点】大力发展农村金融事业，对于促进农村发展、破解城乡二元结构具有全局性的意义。【背景】近年来，我国农村金融事业取得了令人瞩目的成绩。农村金融的业务规模显著扩大，服务覆盖面大大拓宽，服务功能明显增强。截至2010年底，我国银行业金融机构涉农贷款余额11.77万亿元，全国有395家三类新型农村金融机构开业;2010年新增涉农信贷2.63万亿元。然而，相对于农村经济的快速发展，农村金融服务发展水平还相对滞后，三农贷款难等金融服务供给不足的问题仍然十分突出。【建议】全国政协委员朱建军建议，推进农村征信系统建设，将其纳入各级政府的考核内容，尽早实现全覆盖;建立政府主导、社会资本参与的商业性或会员制担保机构，推动信用评级、担保、再担保等服务功能向乡镇辐射。着力发展新型农村金融机构，继续推进农村信用社改制，支持发展村镇银行和小额贷款公司，组建村镇银行和村级资金合作社等。积极创新金融服务产品，探索建立2023-06-06412人看过
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自首1、申请，符合条件的农村青年因创业需要贷款的，可向当地基层团组织提出申请;2、初审，基层团组织接到农村青年创业借款申请人申请后，应及时对申请人的基本条件、创业项目等内容进行审查，并提出初审意见;3、推荐，经基层团组织初审符合条件的，基层团组织要及时推荐给当地农村信用社;4、调查，农村信用社接到基层团组织推荐的申请人名单后，应及时落实信贷人员进行调查，其中对经调查不符合贷款条件或不能全额满足农村青年资金需求的，要及时反馈借款申请人;5、评级，农村信用社根据调查情况，按照有关评级规定对申请人进行评级，其中对经调查、评级不符合贷款条件或不能全额满足农村青年资金需求的，要及时反馈给借款申请人;6、授信，农村信用社经调查、评级符合贷款条件的，及时按贷款程序对申请人进行审查、审批、授信;7、发放，农村信用社根据调查、审查、审批、授信情况，按有关贷款程序及时向申请人发放贷款;8、反馈，农村信用社要及时将2023-03-07315人看过 -
借款一、农村金融扶贫怎么贷款1、借款人必须是具有完全民事行为能力而且必须是中华人民共和国公民。2、贷款用途明确合法，不能做违法危害社会的事情，也不能挪为他用。3、贷款数额、期限和币种要合理，要根据自己的能力来合理确定贷款数额和时间。4、借款人具备还款意愿和还款能力，好借好还，再借不难。5、借款人信用状况良好，道德品质良好，遵纪守法，无重大不良信用记录。讲信用是我国的传统美德，切勿因为金钱利益而丧失了我国的传统，信用的缺失将成为你一生的污点。6、有按期偿还贷款本息的能力。对本身要做的项目具有风险评估和前期的预算，对项目负责的同时也要对借款还款负责。7、借款人家庭困难，需要有国家的支持。8、借款人为人正直，信守承诺。9、借款人申请贷款用以支持的项目，是国家政策性的。10、借款人具有完全民事行为能力，具有还款能力。二、什么样的农村金融扶贫才具有现实意义自“十三五”规划开局以来，精准性、有针对性的扶贫2023-05-1062人看过 -
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