商业银行贷款负债比例管理-法师兄

商业银行贷款负债比例管理

来源：法律编辑整理时间： 2022-04-30 17:32:59 412 人看过

商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

（一）资本充足率不得低于百分之八；

（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；

（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；

（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；

（五）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多法律综合知识相关文章

法律综合知识
商业银行信贷风险如何管理

信贷风险，主要是指银行贷放出去的款项，借款人到期不能偿还而形成逾期、呆滞或呆账，使银行蒙受损失的可能性。信贷风险管理是当前国有商业银行风险管理的核心。如何准确把握和有效防化信贷风险，确保金融安全，是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。近年来，国有商业银行在强化信贷风险管理，防范和化解信贷风险上做了大量艰苦卓绝的理论研究与实践探索，取得了显著的工作成效和丰富的实践经验，信贷资产质量明显提高。然而，由于市场经济的快速发展与金融产权制度改革、经营管理的授权操作与内控自律制度建设的严重不协调，国有商业银行存在着较为严重的信贷风险控制理念和行为偏差，以致信贷资产不良率还处于高位运行。在金融不断对外开放的今天，如何加强信贷风险的管理便成了银行能否提高竞争力的关键。作者结合多年工作经验，从分析我国商业银行信贷风险成因着手，提出了治理信贷风险的相关措施。1我国商业银行信贷资产面临的主要风险现况分析商业银行

2023-12-14

363人看过
网贷
有网贷负债怎么借银行贷款

如果网贷是上征信的，欠了网贷的钱会增加个人负债，那么用户有足够的还款能力的前提下，且征信没有逾期记录，可以去银行申请贷款。而用户的征信中有网贷逾期记录，或者是欠债的金额较大，超出了用户的还款能力，那么申请银行贷款会无法通过审核。因此，用户只要确保自己征信良好且有足够的还款能力，申请银行贷款通过审核的几率就会大些。借款人应提供的材料：1、夫妻双方身份证、户口本／外地人需暂住证和户口本；2、结婚证／离婚证或法院判决书／单身证明2份；3、收入证明（银行指定格式）；4、所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）；5、资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等；6、如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。一、银行贷款的分类有哪些1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；3

2023-02-19

483人看过
融资
城市信用合作社资产负债比例管理暂行办法

发布部门:中国人民银行发布文号:第一章总则第一条为适应社会主义市场经济发展需要，加强和改善中央银行对城市信用合作社的监管，增强城市信用合作社(以下简称信用社)自我约束、自我发展能力，特制定本办法。第二条实行资产负债比例管理的基本要求是要保持资产负债质量的优化和结构的合理，防止超负荷经营，实现信贷资产安全性、流动性和盈利性的协调一致。第三条信用社的业务经营范围按中国人民银行规定执行。第二章比例管理指标第四条信用社资产负债比例管理主要指标：一、资本充足率资本总额占经过调整后的资产总额的比例不得低于8％，其中核心资本不得低于资本总额的50％。如出现附属资本大于核心资本，大于部分不计入资本总额。二、存贷款比例各项贷款余额不得超过各项存款余额的70％。三、贷款投向比例城市信用社对集体企业、个体工商户和实行承包租赁的小型国有企业的贷款余额占各项贷款余额的比例不低于70％。四、中长期贷款比例一年期以上贷

2023-06-05

215人看过
结婚证
在银行如何办理商业贷款

办理贷款有两种方式，一种是办理商业贷款，一种是办理公积金贷款。购房指南本期主要为大家讲解下商业贷款应该注意的事项、商业贷款的一般程序以及在银行流水不够的情况下，该如何处理等问题。一、商业贷款流程注意事项1.提交贷款申请：当个人签好了房屋买卖合同后，就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。主要包括个人身份证、户口本、结婚证原件以及复印件，外地户籍需要提供暂住证或者居住证，还需要工作单位出具的收入证明，买卖合同、首付款发票或者收据以及近半年的工资流水或其他资产证明。除了上述资料外，不同的银行对商业贷款的要求也有一定的差异，具体还要详细询问贷款银行要求的其他资料。2.银行受理调查：银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，

2023-05-05

340人看过

法律综合知识
网贷负债高还能去银行贷款吗

一、网贷负债高还能去银行贷款吗网贷负债高还能去银行贷款，有还款能力的话是可以办理的。从实际看，贷款的基本条件是：1．中国大陆居民，年龄在60岁以下；2．有稳定的住址和工作或经营地点；3．有稳定的收入来源；4．无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为；5．具有完全民事行为能力。二、借网贷逾期多久会上征信借网贷逾期1－3天左右会上征信，不同银行对于信用卡逾期多久上征信规定，大部分银行会为持卡人提供1－3天的还款宽限期，宽限期内还款不算逾期，超过宽限期未还款的就属于逾期行为，就会上征信。大部分银行的信用卡宽限期为1－3天，例如招商银行、兴业银行、中信银行的宽限期都是3天，这些银行的信用卡若超过3天未还款就属于逾期；农业银行还款宽限期为2天，也就是说农行信用卡超过还款日2天未还款就属于逾期；值得注意的是，工商银行未提供宽限期服务，所以超过一天未还款就会上征信。三、网贷欠钱不还被起诉了怎么办

2023-06-30

461人看过
借款
银行商业贷款要求

申请商业贷款的条件：1、贷款对象为有完全民事行为能力的自然人。2、具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。申请商业贷款的条件。3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。4、对首付款的要求，银行间有些许差异。5、有贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。6、具有购房合同或协议。住房商业贷款转公积金贷款的条件有哪些住房商业贷款转公积金贷款的条件是：1．申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力、同意提供认可的贷款保证方式、在公积金贷款申请地公积金处于正常缴存状态；2．除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务；3．商业贷款正常还款且无逾期还款记录。《中华人民共和国商业银行法》第二条，本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业

2023-07-06

55人看过
银行贷款
商业贷款如何？银行贷款吗？

一、贷款申请条件具有完全民事行为能力的北京市城镇居民和在北京居住的有居留权的外国居民、境外公民在申请贷款时必须具备以下条件：1）具有合法居留身份；2）有稳定的职业和收入；3）有按期偿还贷款本息的能力；4）有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定条件的担保人为其担保；5）有购房合同或协议；6）申请贷款时，建行有不低于购房所需资金30％的存款。购房预付款已支付给售房单位的，需提供付款收据原件及复印件；7）贷款银行规定的其他条件。二、材料借款人应向建设银行经办机构或签订合作协议的开发商提供材料，填写个人住房贷款申请表，并提供以下材料：1）本人户口本、身份证或其他有效居留证件；2）职业和收入证明；3）购房合同或意向书等相关证明材料；4）占房价30％的首付证明；5）建设银行经办机构要求的其他材料。三、办理手续建设银行经办机构或建设银行委托的律师事务所（或公证处）对借款人提供的信息进行调

2023-08-07

133人看过
银行贷款
二手房银行贷款比例是怎样的

一、二手房银行贷款比例是怎样的首套房二手房首付比例为20%-30%，二套房二手房首付比例为50%-70%，利率为基准利率的1.1倍，2018年根据新的国五条出台，部分地区针对可估计原值的二手房征收20%的转让税。具体情况要看您所在地的政策而定。二、2022二手房银行贷款面签流程和注意事项有哪些1、基本情况要在合同里列出买卖双方的姓名、住所、联系方式。签约时如果不是买卖双方本人到场签字，一定要看其是否有签约人的授权委托书原件，确认后方可进行签字。2、明确房款及房款的支付方式、支付时间首先要明确房款是净得价还是含税价。其次，如果买方采取贷款方式支付房款的，要明确首付款的比例、支付时间及买方的贷款额度。另外，贷款有商业贷款和公积金贷款以及组合贷款几种方式，而每种方式所需要的周期是不同的，通常商业贷款从审批到放贷所需要的时间为l5天左右，办理公积金贷款所需周期相对较长，卖方要根据自己的实际需要，慎

2023-05-13

288人看过

商业银行
商业银行的合规管理

1、合规管理的相关概念合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。合规管理是指证券公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。2、合规管理的目标合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。3、合规管理体系的基本要素商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：(1

2023-04-24

466人看过
业主
银行信贷将减少住房按揭贷款比例

调结构--这一关键词不仅是宏观经济确定的基调方向，同时也渐渐落进企业看得见的工作计划里。在昨天的大连市2010年第四次信贷资金调度会议上，调结构成为很多银行老总在座谈时的发言主题。对于银行业而言，今年下半年信贷投向将成为主要的调整方向。估计住房按揭贷款比例将继续减少，银行信贷更侧重投向实体经济，而一直徘徊在银行玻璃门外的中小企业，或许会迎来期待已久的机会。大连本外币贷款余额首破6000亿截至4月末，本市银行机构本外币各项贷款余额首次突破6000亿元，达6012亿元。今年前4个月，中-行累计新增贷款余额120亿元，率先完成全年信贷计划;国*行、农-行、浦发银行新增贷款超过50亿元;工-行、建-行、渤海银行、大连银行新增贷款在30亿元以上。今年市政府确定了全年融资2000亿元的工作目标。今年前4个月，已实现融资906亿元，完成2000亿元融资任务的45%。其中，新增贷款余额622.7亿元，同比

2023-05-03

158人看过
商业银行
商业银行次级债券发行管理办法（全文）

中国人民银行中国银行业监督管理委员会二○○四年六月十七日商业银行次级债券发行管理办法第一章总则第一条为规范商业银行发行次级债券行为，维护投资者合法权益，促进商业银行资产负债结构的改善和自我发展能力的提高，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律，制定本办法。第二条本办法所称商业银行次级债券（以下简称次级债券）是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。经中国银行业监督管理委员会批准，次级债券可以计入附属资本。第三条次级债券可在全国银行间债券市场公开发行或私募发行。商业银行也可以私募方式募集次级定期债务，商业银行募集次级定期债务应遵循中国银行业监督管理委员会发布的相关规定。第四条次级债券发行人（以下简称发行人）为依法在中国境内设立的商业银行法人。第五条次级债券的发行遵循公开、

2023-06-09

305人看过
抵押贷款
商业银行固定利率住房抵押贷款风险管理

近年来，央行为了控制过热的经济，不断提高利率，加重了住房抵押贷款人的负担。为了丰富贷款品种、增加竞争力，2005年光大银行适时率先推出固定利率住房抵押贷款品种，随后招商银行、农业银行等也推出该品种贷款，销售量不断上升，体现出了固定利率住房抵押贷款在升息时期的优势。固定利率贷款在国外是很成熟的产品，在荷兰、法国选择固定利率贷款产品的消费者占80%，但由于在我国该产品刚起步，研究其风险控制就具有很重要的意义。一、风险识别所谓固定利率住房抵押贷款，是指在整个贷款偿还期间，贷款人按事先和银行商定好的固定利率偿还贷款，利率不随市场利率的变化而变化。固定利率住房抵押贷款主要的风险包括利率风险和信用风险。1.利率风险利率风险是指在一定时期内由于利率的变化和资产负债期限的不匹配给商业银行经营收益和净资产价值带来的潜在影响。固定利率贷款的利率风险主要包括延展风险(借短贷长的风险)和提前偿付风险。当市场利率上

2023-06-10

421人看过

董事会
银行资产负债管理部是干啥的

一、银行资产负债管理部是干啥的银行资产负债管理，是指商业银行在可容忍的风险限额内实现既定经营目标，而对自身整体表内外资产和负债，进行统一计划、运作、管控的过程，以及前瞻性的选择业务决策的管理体系。资产负债管理体系，由管理架构、方法与工具、多维度报告这三部分组成。二、银行资产负债管理架构商业银行大多是按照三会分设、三权分开、有效制约、协调发展的设计标准，建立了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的治理架构，形成了权力机构、决策机构、监督机构和管理层之间的相互协调和相互制衡机制。结合商业银行整体治理架构，资产负债管理架构中应该明确制定资产负债的战略、偏好、目标、组织、政策、流程、规划。战略和偏好要与全行经营战略目标协调一致，通过创建指标体系库，制定指标阈值，规范资产负债管理偏好。资产负债建设目标是银行整体工作目标在资产负债管理环节的细节体现，例如，年度资产负债政策就是短期目标的详细实施细

2023-04-24

231人看过
房贷
个人住房商业性购房贷款比例

中国人民银行发布公告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。另外，商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。一、二套房首付比例是多少二套房贷首付，是第二套普通自住房的按揭贷款的第一期付款简称，是指以借款人家庭为单位认定的，借款人家庭人均住房面积高于当地平均水平的，再次向商业银行申请住房贷款的第一期付款。另外以下四种情况购房的也按照二套房进行贷款：1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房；2、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房；3、首次购

2023-04-06

120人看过