一个微小的变化，却能带来巨大的连锁反应，形成难以预知的后果，这就是哲学科学中所说的“蝴蝶效应”。其实，人生中遇到的意外也类似于蝴蝶效应——忽如其来的意外变故，让我们承受巨大的风险。在保险世界里，意外险的应运而生，就显得自然而然了。

意外险可能是你人生中第一份商业保险

本文为大家介绍什么是意外险;什么样的人需要意外险;意外险能保障什么;购买意外险需要关注的问题。

1.什么是意外险

和寿险、健康险、理财保险相比，意外险往往更容易理解，毕竟它听上去非常简单——只要是意外造成的风险，就属于意外险的保障范畴。但是话说回来，到底什么是意外呢?不搞懂这个问题，你的意外险，买了可能也是白买。我们还是先来看看「意外」的定义是什么：遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。自然死亡、疾病身故、猝死、自杀及自伤均不属于意外伤害。

这是意外险条款里的权威解释，这段话告诉我们两件事。第一，外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，属于意外;第二，自然死亡、疾病身故、猝死、自杀及自伤，不属于意外。

2.什么样的人需要意外险

蹒跚学步的孩子可能跌倒摔伤，开车上下班的白领可能突遭车祸，公园跳舞的老年人可能扭伤脚踝……因此，意外险的覆盖面涉及所有群体，不分男女老幼。毕竟意外无处不在，随时可能发生。

卫计委的数据显示，每年因为受到意外伤害需要急诊和住院的患者超过2000万人;中国疾控中心的数据显示，对于儿童而言，包括溺水、交通事故、跌落、烧伤、窒息在内的意外伤害，是导致我国未成年人死亡的首要因素，远超疾病死亡。

3.意外险可以保障什么

现在，你已经搞懂了什么是意外，那意外带来的风险，到底指的是什么呢?先看一则社会新闻：王女士遛狗时不慎从楼梯上摔下，脚踝轻度骨折，在医院花掉了1000多元的治疗费，但是保险公司却并不承担赔偿。媒体朋友们会兴奋得不得了，大笔一挥：买了保险不保险，天天骗钱不要脸。其实，问题的本质是，王女士投保的那个意外险只包含了身故责任和残疾责任，不包含医疗责任。也就是说，意外险具体保什么，责任是什么，非常非常重要。

一般来说，意外导致的无非两个结果：伤残和死亡。如果导致受伤，还可以产生医疗费用。

由此可见，意外险保障的责任有三个必选项：身故、伤残、医疗。你可以理解为，手机话费套餐里，话费、短信、流量是三大必备要素;那意外险，身故、残疾、医疗同样也是三大必备要素了。

4.购买意外险需要重点关注什么

知道了意外险含义和具体责任，在了解具体优选产品之前，有几点一定要弄清楚。

第一，不同年龄段，重点不一样

对于职场中产来说，意外险既要有足够的身故补偿(用于弥补家庭损失)，也要保证受伤后有钱治疗;但是对于孩子和老人来说，身故补偿的就没有医疗费用补偿重要——毕竟不是顶梁柱。因此孩子和老人的意外险，可以考虑侧重于提升意外医疗的保额。

第二，外出旅游，需要额外购买旅游意外险

我们购买的普通综合意外险，通常既不涵盖境外发生的意外，也不涵盖登山、冲浪等活动发生的意外，因此，专门为外出旅游定制的意外险就尤为重要。尤其是很多旅游意外险还包含了紧急救援、海外转运等服务，实用性大大增强。