防范民间借款风险应注意的几个问题-法师兄

防范民间借款风险应注意的几个问题

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-13 20:44:59 492 人看过

一、借出人应当留存借款人的身份证复印件(正反面)。这是因为一旦需要通过法律途径解决借贷纠纷，受理法院要求提供被告的身份信息。

二、金额超出一万元应当尽量通过银行转帐，而且是要从借出人的户头转入借款人的户头。这是因为借条有时候不一定会被法院认定为充分的借款证据(如可能存在胁迫以及其他虚假借款等)，而银行转账单加上借条则是最强有力的证据。另外，通过银行转帐还有两个好处，一是可以验证借款人的身份(因银行均已实名制)，防止对方用假身份证进行诈骗;二是今后可以多一个选择管辖法院的机会。

如果你提出通过银行转帐借出款项，而借款人坚持要你拿现金，你就必须要当心了，一般情况下应坚决拒绝。

三、借条要由借款人全程手书，尽量不要用打印件。这是因为实践中有人在签名时故意不按常态书写，待你在法庭上拿出借条时他说不是他写的，笔迹鉴定也很可能无法鉴定出来。还有一种情况，他说是你骗他在空白处签名，然后再用打印件套上去的。

四、如果借款人已婚，最好要求借款人配偶同时在借条上签名并留下借款人配偶的身份证复印件。这是为了避免日后可能出现借款人假离婚，而多一个人在借条上签名你就能多一份保障。

五、借条上应当简要注明借款用途、借款期限、借款期限内的利息(如不写则表示无利息)，还可以约定逾期还款期间的利息。应当注意，利息不能超过银行同期贷款利率的四倍。

六、用房产抵押必须到房产部门办理抵押手续才能起到保障作用，光在借条上写抵押是没有任何作用的。押房产证更不靠谱，因为产权人可以随时去挂失。

七、如有保证人的，除保证人在借条上签名外，应当同时留存保证人的身份证复印件(正反面)。

八、借款金额较大的，建议双方去公证机关办理赋予强制执行效力的债权文书。一来公证机关可以帮助报关，二来一旦借款人不履行还款义务，债权人可以向有管辖权的人民法院直接申请执行，可省去诉讼程序。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多借款相关文章

公司名称
论人事风险的防范问题

一、人事风险防范是经营风险防范的治本之策本文所说的人事风险不同于保险学范畴的风险,它是指由于经营管理上的不善和制度上的缺陷而导致的对企业(组织)利益造成损害的可能性。风险从不同的角度可分为不同的种类,风险发生的原因有直接的和间接的,这些原因可以是来自内部的或外部的,但是内因是事物变化的依据。从某种意义上讲,所有的风险都是人的风险,或思想道德方面的,或工作能力方面的,或故意的、或非故意的,或作为的、或不作为的。所以,搞好风险防范,抓住人的因素,就是抓住了根本。二、人事管理几个重要环节的风险防范人事管理是一个系统,它包括组织机构及职能设计、人员甄选与录用、晋升与调配、考核与任免、工资管理、教育培训等多个有机联系的环节。对于人事风险,应该不放过每一个环节,要系统地加以防范,同时要抓住用人、选人、进人等重要环节,有重点地推进人事风险的防范工作。(一)关于用人风险这里所说的用人,主要是指领导干部的选

2023-04-23

98人看过
债权人
民间借贷中有哪些风险怎样防范民间借贷风险

一、民间借贷中有哪些风险1、债务人信用的风险关于债务人的身份问题，有两点值得注意：(1)债权人应当审查债务人的身份证件，并要求债务人当面书写借条。如果债务人将事先写好的借条交给债权人的话，就不排除该借条中债务人的签名系由他人代签的可能。(2)如果借款人同时又是某个公司的法定代表人或负责人的话，债权人一定要明确债务人是该借款人本人还是其所代表的公司或企业。在法律上，法定代表人或负责人是可以代表公司或企业从事包括付款在内的民事行为的。如果债权人不对债务人的身份加以明确的话，就有可能出现借款人身份混同的情形。2、借款用途的风险在民间借贷中要注意恶意借贷的问题，也就是借款人筹集资金所指向的对象为非法用途的借贷关系。对于这种借贷关系，我国法律明确规定：出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。该行为因为违反了国家法律，也被确认为无效。在实践中，往往有些借款人筹集资金是为了从事非

2023-02-24

404人看过
保险公司
在洽商保险条款时应注意的几个问题

1.应尊重对方的意见和要求。有些国家规定，其进口货物必须由其本保险，这些国家有40多个。如朝鲜、缅甸、印度尼西亚、伊拉克、巴基斯坦、加纳、也门、苏丹、叙利亚、伊朗、墨西哥、阿根廷、巴西、秘鲁、索马里、利比亚、约旦、阿尔及利亚、扎伊尔、尼日利亚、埃塞俄比亚、肯尼亚、冈比亚、刚果、蒙古、罗马尼亚、卢旺达、毛里坦尼亚等。对这些国家的出品，我们不宜按CIF价格报价成立。2.如果国外客户要求我们按伦敦保险协会条款投保，我们可以按受客户要求，订在合同里。因为英国伦敦保险协会条款，在世界货运保险业务中有很大的影响，很多国家的进口货物保险都采用这种条款。3.经托收方式收汇的出口业务，成立价应争取用CIF价格条件成交，以减少风险损失。因为在我们交货后，如货物出现损坏或灭失，买方拒赎单，我保险公司可以负责赔偿，并向买方追索赔偿。

2023-06-09

325人看过
经理
投资ETF也应注意风险防范

ETF是一种在交易所上市交易的开放式证券投资基金，交易手续与股票完全相同。ETF管理的资产是一揽子股票组合，这一组合中的股票种类与某一特定指数包含的成分股票相同，每只股票的数量与该指数的成分股构成比例一致。比如，上证50ETF管理的股票组合就与上证50指数(4261.813、-121.82、-2.78%)所包含的成分股构成比例一致。ETF交易价格取决于它拥有的一揽子股票的价值，即单位基金资产净值。ETF本质上属于开放式基金，但又与传统的开放式基金有所不同。首先，在申购赎回方面，ETF虽然也是开放式基金，但其只接受规模在创设单位(例如100万份)以上的申购赎回，并且申购赎回的是一揽子股票(指数成分股)，这和传统的开放式基金接受现金申购赎回的情形不同。同时，ETF在交易所上市交易，投资者可在交易时间内随时按市价买卖ETF，投资者当时即知成交价格，而传统的开放式基金只能通过申购赎回在场外进行交易

2023-06-08

190人看过

法律综合知识
民间借贷风险的法律防范观点

一、民间借贷风险的法律防范观点民间借贷风险的法律防范有：1．债务人信用。债权人应当审查债务人的身份证件，并要求债务人当面书写借条。如果借款人同时又是某个公司的法定代表人或负责人的话，债权人一定要明确债务人是该借款人本人还是其所代表的公司或企业。2．借款的用途。出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。该行为因为违反了国家法律，也被确认为无效。3．利息。借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计息。在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。4．其它。二、民间借贷纠纷的诉讼时效民间借贷纠纷诉讼时效一般是三年。根据《民法典》的相关的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。所以因债权转让产生纠纷，债权人向法院主张债权请求权的，从债务约定

2023-08-14

77人看过
借贷合同
公民之间的民间借贷注意问题？

公民(自然人)之间、公民(自然人)与非金融机构的法人及公民与其他组织之间的借款关系俗称民间借贷。公民之间、公民与非金融机构的法人及公民与其他经济组织之间签订的借贷合同是民间借贷合同。一般来说，民间借贷应注意以下问题：一是借贷目的和借款用途要合法。如果明知他人借款是要用于赌博、走私、贩毒、诈骗等非法目的，要坚决拒绝借款给他人。二是最好采用书面形式。民间借贷最好能签订借款合同。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。民间借贷也可以采用借条、借据、欠条等书面形式。出借人应当妥善保存书面借款合同、借据、借条、欠条等证明借贷关系的法律文件。三是最好要求提供担保。如果借款人还款能力有限，最好要求借款人提供可靠的担保，包括保证、抵押、质押等形式。四是最好约定明确的还款期限。五是利率的约定要符合国家规定，不要约定复利，利率最高不要超过银行同类贷款利率的四倍。六是注意及时催

2023-06-18

488人看过
借条
在书写”借条”时，应注意几个问题

一、在书写”借条”时，应注意几个问题：要弄清楚借款人和出借人的真实姓名（身份证、户口簿登记的为准），弄清楚借款人的工作、住址、甚至收入、财产等个人情况。在“借条”右下角由借款人亲自署上真名。签名等于确认“借条”上陈述的内容，没有签名，就等于没有确认，若借款人事后不认可，没有签名或签了假名很可能会得不到法院的支持;借条”最好能约定好利息、还款期限、还款方式等事项;“借条”必须能清楚记述借贷的事实。内容表达不清，或数目不清，产生纠纷时，借款人又不认可，诉讼风险是很高的。关于借款数目，最好能先用阿拉伯数字书写，然后再用大写中文数字书写一次。“借条”的诉讼时效问题。约定清楚还款期限的“借条”，如借款人在约定的还款期限内没有还清欠款，出借人可以自还款期限届满之日起两年内向法院提出起诉，超过两年，就超过了诉讼时效，法院不予以支持诉讼请求;借条被改了还有效力吗借条被改是否有效，关键要看是否构成实质性的影

2023-05-01

274人看过
法律综合知识
防范房屋买卖居间合同风险时．需要注意哪些问题

卖房方和购房方通过中介公司介绍，达成购买意向的，中介公司均会在《上海市房地产买卖合同》签订前，要求双方先行签署《房地产买卖居间协议》或类似协议。在社会中，我们可能扮演着父母、子女、丈夫或妻子等角色，不管哪一种角色，在当今社会都面临着一个买房的问题，那买房时，特别是签订合同时，就要特别注意房屋买卖居间合同风险。以下是为大家整理的签订房屋买卖居间合同时的应当注意的事项。卖房方和购房方通过中介公司介绍，达成购买意向的，中介公司均会在《上海市房地产买卖合同》签订前，要求双方先行签署《房地产买卖居间协议》或类似协议。签订这类协议的主要目的，在交易条件尚未完全达成一致或尚不具备签订正式合同的全部条件时，由其中一方（通常是买受方）先行提出大致的交易条件。若对方能够接受并签署，则视为双方对交易条件基本达成一致。在约定期限或条件具备时，双方即按照约定签订合同。签订房产中介举荐合同时，注意以下问题：1、购房人

2024-01-23

384人看过

法律综合知识
如何规避民间借款合同风险问题

一、如何规避民间借款合同风险问题预防民间借款合同风险，可以采取下列几种方式：1．借款用途要正当，借贷关系要合法。2．订立书面协议，注意妥善保存。3．提前还款要说清，支付利息要约定，利率高低要有度。4．借款利息不得在本金中扣除。二、借款合同纠纷的诉讼时效是多久3年。诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定的时效期间内不行使权利，当时效期间届满时，债务人获得诉讼时效抗辩权。在法律规定的诉讼时效期间内，权利人提出请求的，人民法院就强制义务人履行所承担的义务。而在法定的诉讼时效期间届满之后，权利人行使请求权的，人民法院就不再予以保护。诉讼时效届满后，义务人虽可拒绝履行其义务，权利人请求权的行使权发生障碍，权利本身及请求权并不消灭。当事人超过诉讼时效后起诉的，人民法院应当受理。受理后，如另一方当事人提出诉讼时效抗辩且查明无中止，中断，延长事由的，判决驳回其诉讼请求。如果另一方当事人未提出诉讼时效抗

2023-08-26

452人看过
法律综合知识
银小借恶意扣款的风险与防范

近期发现银行卡被不明来源的贷款扣除资金,可能是涉及非法融资和诈骗。应向工商管理部门举报此类问题,并查询相关交易明细,确认资金具体是从何途径扣除的。同时,建议使用银行卡绑定的支付工具进行消费,以保障资金安全。提起诉讼,要求工商管理对其进行整治,因为像这种小额贷款的网络信贷本身就有非法融资的问题,同时报警,这种行为涉及到诈骗。这种情况是银行卡绑定微信、支付宝、银联钱包、移动等支付工具。首先要查询一下银行卡的交易明细并打印，确认是从什么扣款途径扣除金额的。网络信贷非法融资网络信贷非法融资是一种涉及非法、高风险的行为，可能导致借款人无法按时还款，甚至引发社会不稳定因素。对于这种行为，我国政府已经采取了一系列法律措施，包括加强监管、严厉打击等。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或

2024-04-18

453人看过
债务人
民间借贷的几个法律问题

一、民间借贷的利率可高于银行民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。二、民间借贷不可预扣利息根据我国的法律规定和司法实践，借款的利息不得预先在本金中扣除。在借款时将利息扣除的，应当按实际借款数返还并计算利息。三、在借贷关系中的介绍作人一般承担不保证责任除非特别约定，在民间借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，对债务的履行不承担保证责任。四、在借贷合同纠纷中，保证人的保证责任在订有保证合同的情况下，在借贷债务到期后，债务人有清偿能力的，由债务人承担责任；债务人不能履行债务的或者债务人下落不明的，由保证人承担连带责任。

2023-06-09

466人看过
讨债
民间借贷风险的防范和怎么讨债

讨债可以先协商，再诉讼。风险防范有：1、审查借款人资质、信用、还款能力。2、要写书面的借款合同。3、应该办理借款担保。4、还要注意诉讼时效。1、审查借款人资质、信用、还款能力。一般有资质的单位或企业都在工商有登记备案，信用程度高的还款能力也强。如果是个人那你就要看他的还款能力了。还有最高法公布了不诚信的名单，也可以去关注一下，毕竟信用度高的还款是有保证的。2、要写书面的借款合同。很多人因为是熟人就不写借款合同或打借条，当发生纠纷时往往很难维权。但是，如果你真没有书面的东西，又发生了纠纷那该怎么办呢?你也可以收集其他证据，如：通话录音、银行转账证明、证人、还可以事后补充证据等。3、应该办理借款担保。这是对贷款人债权最好的一种保证。一般可以用不动产做担保，如房产、土地使用权等。在这里值得提醒的是，房产担保一定要到房管局去备案，这样担保合同才生效。如果办理了担保，那么根据我国法律规定，在债务人不

2023-05-02

150人看过

二手房按揭
防范民间借贷风险的技巧有哪些？

民间借贷注意事项主要有以下三点：第一、证据比较常用的证据有借条、欠条、收据、借款合同、借款保证合同或者银行转账凭证等。第二、保证人如果借款合同或者借据、欠条、收据等字据中有多个借款人和保证人。出借人可以选择起诉其中一部分人。第三、利息双方约定了借贷期限内的利息，没超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的法院会支持。选购二手房需要注意哪些方面选购二手房应该注意以下几点：一、是否有私搭私建部分。如占用屋顶平台、走廊的情况，或者屋内是否有搭建的小阁楼；是否改动过房屋的内外部结构，如将阳台改成卧室或厨房、将一间分隔成两间等，阳台是否是业主自己封闭的，这涉及到面积如何计算的问题。二、确认房屋的准确面积。包括建筑面积、使用面积和房内的实际面积，产权证上一般标明的是建筑面积，最保险的办法是测验量一下房屋内从墙角到墙角的面积，即所谓地毯面积。三、观察房屋的内部结构。户型是否合理，有没有特别不适合居住的缺

2023-08-09

160人看过
债务人
办理民间借贷案件应该注意的问题

一、借款合同中的身份问题。借款合同中上述主体均应有本人签字并按手印，同时注明身份证号码及联系方式，最好留存身份证复印件。二、利息问题。三、借款交付问题。四、还款期限问题。六、借款关系问题。七、夫妻共同债务问题。一、借条怎么写呢?包含贷款人、借款人、借款金额、借款用途、借款时间、借款利息等主要内容。(一)标题：首先在一张纸的正中间写上“借条”两个字或者“借款合同”四个字。写明借款人和出借人的姓名和身份证号码。(二)正文：借条的正文要写清借款事由、借款金额、借款时间、借款利息等主要内容。(三)落款：在右下角借款人、贷款人签名并注明日期。如果有担保人，也需要担保人签字盖章。二、什么样的借条有效有效的借条应具备以下事项：1、凭证名称，借据是债务人在借款关系中向贷款人出具的贷款凭证，表明债务人有义务偿还赎回，反映贷款关系；2、贷款理由。注明贷款目的可以防止借款人因其他原因辩护；3、交付方式。由于借据

2023-03-12

165人看过