银行员工贷款炒股构成贷款诈骗罪。银行个人贷款都有用途监管，申请到的贷款不能随意用，投入股市是明确不允许的。如银行监管不利导致银行员工依旧贷款炒股，监管银行的银监局也会给银行贴罚单。贷款私自改变用途用于炒股，按时归不予追究任何责任。如果无法归还，银行会依法追究责任的。

银行员工担忧因贷款风险被离职银监会要求减负

近日，银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》，其中有关为信贷员免责的内容尤为引人注目。银监会要求，在尽职免责方面，制定具体的小微企业业务尽职免责办法，对合规操作、勤勉尽责的小微企业信贷从业人员，在出现信贷风险时免除合规责任，提高工作积极性。

小张（化名）是山东某城商行的一名普通信贷经理，以前，他的生活很忙碌，每天白天到企业了解需求，看工厂的运作情况，晚上和周末，还经常要陪着大型企业的领导吃饭。他告诉《证券日报》媒体，自去年他所在城市某香港上市公司控股股东破产清算以后，一切变得有些不同了，身边几个曾经给该公司贷过款的同事一一离职，其实说得好听是辞职，说得不好听是引咎辞职。

对于小张及其同行来说，银监会此次新规或为其减少心理负担，撑起保护伞。

基层信贷员的自述

我们市不大，三线城市都算不上，但是因为出了好几个上市公司，因此许多金融机构都来此设立支行，也想分一杯羹，此前一家股份制银行的进入，抢了我们很多单子，没办法，大中型银行的资源多。不过前几年，经济形势好的时候，我们银行的业务也不难做，坏账也少，每年年底银行的年终奖发下来，多的时候能有20万元，在这个小城市，可以算是天文数字了，小张说。

不过好景不长，自去年开始，该市辖区内的企业经营状况不太理想，一家上市公司实际控制人破产清算，人人自危。小张今年年初签订的几单信贷业务，利率都是基准利率上浮30％，但是目前银行领导仍不签字。小张说，现在银行放款压力太大，从行领导到基层压力都大，如果贷款出了大问题，凡是经手过该信贷业务的人员（大到行长，小到信贷员），全部连坐，没人敢出差错。

某大型银行公司业务部负责人说，现在银行的贷款业务，每一笔业务都是背书制，不过，一笔贷款业务确定为次级、可疑或者损失等级，都需要一段的时间，也就是有一定的滞后性，往往当年的经济情况反映在下一年的数据里。而一旦一笔贷款出现问题，一层一层追查，经手人都可能要承担责任，影响绩效考核。

小张对媒体表示，他从柜员做起，到信贷员，开始觉得挺有面子的，前几年也没这么难做，也没有揽储的任务，过得挺潇洒，最多是喝喝酒吃吃饭，想着法儿从大企业拿到贷款申请，有时候一年的额度，几个企业分分就差不多完成了，年底奖金也不少。说到最后，小张还感慨，现在天天担心被离职，与此前的日子真是有天壤之别。如今，监管出手后，信贷员也许就不必再整天过提心吊胆的日子了。

银监会鼓励减负

今年年初，银监会宣布进行机构调整，将原有27个部门分拆、合并成23个部门，设立银行业普惠金融工作部，牵头推进银行业普惠金融工作。银监会指出，此次监管架构改革统筹银行业金融服务工作，大力发展普惠金融，要求按照为民监管导向，强化银行业普惠金融工作部在小微、三农等薄弱环节服务和小贷、网贷、融担等非持牌机构监管协调方面的抓总职责。

银监会数据显示，截至2014年12月末，全国小微企业贷款余额20．70万亿元，占全部贷款余额的23．85％。较年初增加3．08万亿元，比上年同期多增1731亿元，比各项贷款增速高4．2％。全国小微企业贷款户数1144．6万户，较上年同期增长9．0％，小微企业金融服务覆盖面稳步拓宽。

此外，多个地方银监局也密集发布了小微企业贷款数据，在2014年都完成了两个不低于的工作目标。比如，截至2014年12月末，河北省小微企业贷款余额8716．29亿元，增加1585．59亿元，超过上年全年增量121．73亿元；小微企业贷款增速22．24％，超过各项贷款平均增速7．4个百分点。

而为持续改进小微企业金融服务，中国银监会近日再度发力，发布了《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》。《意见》从信贷计划、机构建设、尽职免责、内部考核、金融创新、规范收费、风险防控、监管激励约束、优化服务环境等方面提出具体要求，要求商业银行进一步改进小微企业金融服务，积极推动大众创业、万众创新。

《意见》明确，小微企业贷款不良率，高出全行各项贷款不良率年度目标2％以内（含）的，不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。此外，今年还将落实小微企业贷款尽职免责制度。对有充分证据表明授信部门和授信工作人员按照有关法律法规及商业银行相应制度，履行了职责的，在授信出现风险时，应免除授信部门和相关授信工作人员的合规责任。

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条犯本罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。