商业银行信用卡监督管理法第70条规定:在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
一、信用卡逾期了怎么样
1、信用卡在还款日后一般还有三天宽限期,如果持卡人在宽限期内还款视同按时还款,如果持卡人可以全额还清的话,不会产生任何费用,可以继续享受免息还款待遇;如果持卡人只还清了最低还款额的话,不算逾期还款,只是不能再享受免息期,利率按0.05%/日计算。
如果持卡人连最低还款额也未还清的话,则会被视为逾期还款,银行按万分之五的日利率从消费日开始收取利息。除此之外银行还会收取滞纳金,滞纳金一般为未还款金额的百分之五,具体计算公式为:滞纳金=(最低还款额-截止到期还款日已还款额)×5%,设有最低和最高限额。
2、如果持卡人是因为失业或者疾病导致无力按时还款,在最后还款期限到来之前,可以向银行陈述自己经济状况,申明自己并非恶意透支,并且申请延迟还款和利息优惠。
只有当信用卡连续三次、累计六次逾期还款或者不还款时,才会在人行的征信系统留下不良记录,所以如果只逾期一次的话,暂时不会给持卡人造成信用污点,只是会影响持卡人以后的额度调整,不利于信用卡额度提高。
3、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括:
(一)欠款余额、结构、币种;
(二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;
(三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用;
(四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前,不得向任何银行申领信用卡的承诺;
(五)双方的权利义务和违约责任;
(六)与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的,发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收,持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的,发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
二、信用卡无能力偿还银行怎么办
信用卡无能力偿还的,银行可以与当事人签订分期还款协议。对于无能力偿还信用卡的欠款人,银行可以实施个性化还款措施,只要欠款人有意愿偿还欠款,银行可以和欠款人达成分期还款协议,让欠款人在一定期限内还清欠款,这里的期限最长是5年,如果欠款人可以在一两年还清的,也是可以的,只是最长的期限不能超过5年。
三、信用卡暂时无法还清,停息挂账之后暂时不用还钱吗
还是要按时还款的。
停息挂账是指信用卡持卡人在信用卡逾期之后,无力偿还的时候,持卡人和银行重新达成一个,个性化分期还款协议,把信用卡里面的固定额度、临时额度以及备用金,做一个重新制定,重新二次分期,每个月按时还款的一种方式。
申请停息挂账首先要已经确认欠款金额明确超出欠款人的还款能力,而且需要由合理的无法还款的理由,比如失业、生病或其他不可抗力。其次在欠款人有意愿还款的前提下,在逾期之前,主动和银行进行相对应的协商和沟通。
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