合理。经查阅了众多保险产品的条款后发现，绝大部分公司的人身险(包括各类寿险、健康险和意外险)条款中在“责任免除”或曰“除外责任”那一部分中，都有一小条赫然在列：“被保险人患艾*病(AIDS)或感染艾*病病毒(HIV呈阳性)期间”。

也就是说，如果一个健康人在购买人身险后，不幸感染了艾*病，保险公司就会以“免责条款”为由，退还其已缴纳的保费，但不会做出理赔。

据介绍，艾*病风险的不可统计性，是其被列入免责的重要原因。

“普通疾病都有发病的概率，保险可以计算出风险。但是艾*病由于其传染的不确定性，风险是不可预算的。这是艾*病出现在免责条款里的根本原因。”上述健康险公司人士解释。

另外，艾*病的不可根治性和高并发症也让保险公司谈虎色变，纷纷免责。“由于艾*病的特殊性，保险公司成本很高且不可控，短时间内将其纳入保障并不具备可操作性。除非监管部门强制下令，保险公司恐怕不会轻易将其写入条款。”

另据业内人士透露，今年“十一”之前，为了配合新《保险法》的实施，中国保险行业协会曾推出了《人身保险产品条款部分条目示范写法》(以下简称“示范写法”)，要求把“感染艾*病”从人身险的责任免除条款中删去，也就说艾*病患者有望获得保险理赔。

但至今，“艾*病”仍在绝大多数人身险的责任免除条款之列，还没看见哪家公司因为配合新《保险法》实施把这项删除。

“说白了，示范写法不是一个必须遵守的东西，只是保险业的一个行业规范，如果有保险公司不愿意遵守，它在法律上不会承担任何责任。”上述人士称。

艾*病患者可以买什么保险

1、艾*病人和病毒携带者的投保寿险、健康险的可能性非常非常低。根据《保险法》规定投保人有向保险公司如实告知的义务。但是如果艾*病人向保险公司投保时如实告知了自己的病情保险公司一般选择拒保。如果不如实告知到时候查下来就有骗保的嫌疑。

2、而在意外险部分有人认为可以正常投保艾*病这一疾病与意外的关联不大但也有认为存在一定关联目前没有定论。

3、对于理财类保险仍需遵守如实告知义务等待保险公司核保通知。