民间融资是合法的，在不违法的前提下民间融资是国家所允许的；民间融资还存在很多问题，正在一步步改善中。

民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构融资而言的，泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体（财政除外）之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。民间融资是游离于国家正规金融机构之外的、以资金筹借为主的融资活动。据此定义，正常的企业间商业信用不在民间融资范畴之内。但如果商业信用时间超出合同约定时间并收取利息或其他报酬，同样会被纳入民间融资范畴。

民间金融包括所有未经注册、在央行控制之外的各种金融形式。民间金融的内涵一般包含在非正式金融中，非正式金融既包含民间金融形式也包含一些正规金融机构的非正式产品和形式。在中国由于民间金融的规模很大，所以有必要突出民间金融部分，而非笼统称之为非正式金融。

一、非法集资与民间融资界定

民间融资是指自然人、法人或其他组织之间，在不违反法律规定前提下发生的借贷行为，是为了生产经营需要，解决资金短缺的合法民事行为；非法集资犯罪则是破坏金融秩序或以非法占有为目的的刑事犯罪行为，两种行为性质截然不同，决不能混为一谈。

是否向社会不特定对象募集资金，是区分非法集资和民间借贷的重要界限。公安机关将积极配合有关部门，进一步阐法释理，形成非法集资不受法律保护的共识，坚决防止将非法集资犯罪等同于民间借贷，坚决防止非法集资活动蔓延发展。

二、民间融资的特点

1．借贷手续灵活、简便，备受急需资金者青睐。据调查，民间借贷双方一般为本乡本土或亲朋好友，当借方需要资金时，或通过中介人或按自己意向说明资金用途、借款金额、还款能力及日期、利息，以口头或协议形式取得资金。因此，一般不需要手续，有手续的也是简单载明借贷双方、日期、还款金额或利息的简要凭据。民间借贷中一半以上是私下达成的交易，对借方来说，手续简便，在急需资金时办理非常方便，备受急需资金者青睐。

2．利率高、弹性大，城镇乡村有差别。一般而言，民间融资城镇利率高，乡村利率低。城镇借出利率年息一般在15－30％之间，乡村借贷利率年息一般在10－20％之间，年利率相差5％－10％；城镇民间融资金额大，乡村民间融资金额小。据朔州市调查，城镇单笔借贷金额最高为70万元，乡村民间借贷金额最高11万元，最低的才300元；城镇借贷以高利贷为主，乡村借贷互助性质居多。调查反映，朔州市城镇借贷80％以高利贷为主，乡村民间借贷只有18％需支付利息；城镇借贷较为规范化，乡村借贷一般口头化。城镇借贷趋向书面化，大多数需签订书面协议，协议条款包括担保人（中介人）、借款额、利率、归还期、违约金，数额较大的还需要以房屋等实物作抵押等，而乡村因借贷互助性质居多，且多为亲戚、熟人朋友之间发生的借贷行为，一般以口头约定为主。