一、什么行为会被认定为信用卡套现
1、同一时间、同一账户跨地区交易(网购及特异功能者除外);
2、交易金额与交易商户性质明显不符合常理,如在小型超市、餐饮店一次性消费金额过大(几万块买瓶水,用的是印尼盾吗?);
3、连续几个月频繁在同一家,同几家商户消费,金额较大且雷同;
4、资金回流明显,在商户消费完后,很快持卡人的账户就有入账,入账金额等于或接近消费金额(一般商户会扣除完手续费再转入持卡人指定的账户);
5、连续几个月使用额度超过总额度的80%以上,与持卡人的生活水平、经营情况不符;当然如果信用卡额度很少,这样的使用行为不会被纳入异常。
以上的这些行为,都是套现常采用的伎俩,也是最容易被银行识破的特征。
除此之外,如果消费的商户本身因为频繁的异常交易被银行纳入重点关注对象,那么到此商户套现的持卡人也有可能中招。
二、信用卡套现有什么法律后果
如果持卡人套现行为符合刑法相关规定的,将有可能承担刑事责任:
1、非法经营罪
非法经营罪针对的不是持卡人、而是套现商户。根据最高院、最高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,套现商户使用POS机,以虚构交易、虚开价格、现金退货的方式,向持卡人直接支付现金,数额在100万元以上,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,以非法经营罪定罪处罚;责任人视情节有可能被处拘役、有期徒刑,并处罚金或没收财产。
合法经营的老板们,如果有人让你帮忙套现,并承诺愿意给你手续费,千万要保持头脑清醒,不要因为一点小恩小惠把自己给绕进去了。
2、信用卡诈骗罪
持卡人如果采用上面的方式,通过POS机套现,未在银行规定的时间内还款(不包含最低还款情形),经银行两次催收后超过3个月仍不归还,且被认定为非法占有的,以信用卡诈骗罪定罪处罚;行为人视情节有可能被处拘役、有期徒刑甚至无期徒刑,并处罚金或没收罚款。
三、银行对信用卡套现行为会采取哪些措施
1、短信、电话提醒
对于有疑似套现交易的账户,银行先采取发送短信的方式,提醒持卡人合规用卡;或电话联系持卡人,要求持卡人对疑似套现的交易提供交易凭证,比如正规发票,以证明该交易的合规性、真实性。
2、交易管控
对于套现交易比较频繁的持卡人,银行会根据账户和交易情况,对卡片采取设置单笔及当日消费金额、限制交易次数等措施来进行适当管控。
3、降低额度
对于大多数交易符合套现特征、持卡人无法说明理由、无法提供相关交易凭证、涉及高风险商户的,银行采取降额处理。
4、账户管制
也就是封卡,直接限制卡片使用;情节严重的,持卡人会进入黑名单,相关信息将被录入征信系统和银行间建立的共享欺诈信息库,后续持卡人申请信用卡、贷款将会有很大的阻力。
-
信用卡套现持卡人应承担的法律责任是什么
483人看过
-
个人利用信用卡非法套现有什么后果
78人看过
-
骗取法律援助将会承担什么后果
203人看过
-
套现医保卡5000元有什么法律后果
270人看过
-
什么叫信用卡套现,信用卡套现的定罪
265人看过
-
信用卡套现被银行发现的后果
350人看过
-
信用卡套现持卡人应承担的法律责任山西在线咨询 2023-03-291、信用卡套现如果偿还,不承担刑事责任;如不偿还,将承担刑事责任,适用刑法196条之相关规定。 2、持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。 进行信用卡诈骗活动,数额铰大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金; 数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下
-
套路贷将承担什么法律后果,最新的规定是什么澳门在线咨询 2023-06-15套路贷的行为人所应当承担诈骗罪相关的法律后果,包括有期徒刑、拘役、管制以及罚金等。《刑法》规定,诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金。
-
个人利用信用卡非法套现有什么后果贵州在线咨询 2023-03-291、降低额度。如果被银行察觉到有套现行为,而持卡人又无法提供相关消费证明的时候,银行会采取降额处理。 2、限制卡片使用。如果套现情节比较严重,银行会做封卡处理,甚至会进入黑名单,影响到个人征信记录。 3、刑事责任。如果持卡人套现行为符合刑法相关的规定,将有可能承担刑事责任,比如持卡人通过pos机套现后,没有在银行规定的时间内还款,经银行两次催收后,超过三个月仍不归还,且被认定为非法占有,会以信用卡
-
使用信用卡套现,会面临什么后果广西在线咨询 2022-04-07违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金
-
异地套现违法吗?需要承担什么后果西藏在线咨询 2022-06-19套现非法经营罪规定入下:使用机套现肯定是犯法的,按照最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)中有关信用卡的规定如下: 第五十四条信用卡诈骗案(刑法第一百九十六条)进行信用卡诈骗活动,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉: (一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人信用卡,进行诈骗活动,数额在五千元以上的 (二)恶意透