备用信用证和普通信用证的区别是什么-法师兄

备用信用证和普通信用证的区别是什么

来源：互联网时间： 2024-05-02 03:37:33 494 人看过

备用信用证实际上是一份银行保障协议，开证银行在主要债务方（既可能是买方，亦有可能是卖方）未能执行其承诺义务时，将直接承担起支付款项的职能。

然而，在此过程中，银行在支付款项前会依据相关条款要求受益人提交相应的文件证明，这些文件往往能明示主要债务人（开证申请人）未能履行其应尽职责。

尽管备用信用证具备了保函的功能，但两者之间仍然存在显著差异。

这是因为“备用信用证”本质上仍然属于信用证的范畴，因此银行需承担起首要的付款责任；而保函则是银行在次要情况下承担付款责任。

鉴于“备用信用证”归类于信用证类别，因此它具备了信用证的基本特征，包括明确表示是否为可撤销或不可撤销，以及设定可使用的最高金额及有效期限等。

只有在开证申请人事先未履行约定的义务前提下，受益人才有权利用该信用证，并提供有关开证申请人违约行为的书面声明或相关凭证，连同汇票（或无需汇票），向开证行提出索赔请求。

值得注意的是，由于“备用信用证”属于信用证范畴，因此这些声明或凭证必须严格遵循备用信用证的相关规定，以确保开证行能够承担起付款责任。

《国内信用证结算办法》第十三条开证银行与申请人在开证前应签订明确双方权利义务的协议。

开证行可要求申请人交存一定数额的保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押、保证等合法有效的担保。

开证申请人申请开立信用证，须提交其与受益人签订的贸易合同。

开证行应根据贸易合同及开证申请书等文件，合理、审慎设置信用证付款期限、有效期、交单期、有效地点。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多法律综合知识相关文章

法律综合知识
国内信用证和保函的区别

一、国内信用证和保函的区别国内信用证和保函的主要区别可以概括为以下几点：1．用途：信用证主要用于国际贸易的货款支付，是一种结算方式；而保函则广泛用于国内外各种交易和合同的担保，如工程承包、借款贷款等。2．付款责任：信用证下，银行承担第一性的付款责任，即银行必须先行付款；而保函下，银行通常在申请人违约时才承担付款责任，这是第二性的付款责任。3．付款依据：信用证主要依据符合条款的单据进行付款，与合同内容关系不大；而保函则是根据申请人是否违约来决定是否付款。4．融资能力：信用证下的受益人可以通过议付等方式获得融资；而保函通常不能作为抵押或融资的依据。二、国内信用证如何办理办理国内信用证的流程如下：1．申请开证：开证申请人需要向自己的开户银行提出开证申请，同时提供购销合同等必要材料。2．银行受理：银行会审核申请人提交的材料，并决定是否受理开证申请。一旦决定受理，银行会开出信用证。3．通知受益人：信

2024-02-15

335人看过
法律综合知识
跟单信用证与光票信用证区别

一、跟单信用证与光票信用证区别跟单信用证与光票信用证在国际贸易中都是常见的支付方式，但两者之间存在明显的区别。1．跟单信用证是银行根据买方（申请人）的要求和指示，向卖方（受益人）开立的，承诺在卖方提交符合要求的单据时支付一定金额的书面保证。这种支付方式要求卖方在提交货物的同时，提供一系列与货物运输和交易相关的单据，以确保交易的顺利进行。2．光票信用证则是指银行仅根据买方的要求和指示，向卖方开立的，承诺在卖方提交符合要求的汇票时支付一定金额的书面保证。这种支付方式通常不涉及其他与货物运输和交易相关的单据。二、光票信用证的操作流程光票信用证的操作流程相对简单明了。1．买卖双方在合同中规定采用光票托收方式结算有关款项。2．出口人开立汇票，交付托收行委托其代收货款。3．托收行把托收委托书及汇票交给代收行。如果是即期汇票，托收行向进口人提示汇票；如果是远期汇票，托收行向进口人提示汇票并要求对方办理承

2024-02-28

436人看过
法人
普通密码和商用密码的区别是什么

依据我国相关法律的规定，普通密码与商用密码最主要的区别是保护的信息不同，商用密码用于保护不属于国家秘密的信息，而普通密码保护信息的最高密级为机密级。《中华人民共和国密码法》第六条国家对密码实行分类管理。密码分为核心密码、普通密码和商用密码。第七条核心密码、普通密码用于保护国家秘密信息，核心密码保护信息的最高密级为绝密级，普通密码保护信息的最高密级为机密级。核心密码、普通密码属于国家秘密。密码管理部门依照本法和有关法律、行政法规、国家有关规定对核心密码、普通密码实行严格统一管理。第八条商用密码用于保护不属于国家秘密的信息。公民、法人和其他组织可以依法使用商用密码保护网络与信息安全。网络安全法的意义1、提出制定网络安全战略，明确网络空间治理目标，提高了我国网络安全政策的透明度2、进一步明确了政府各部门的职责权限，完善了网络安全监管体制3、强化了网络运行安全，重点保护关键信息基础设施4、完善了网

2023-06-13

64人看过
跟单汇票
远期信用证和即期信用证怎么区分

1、即期信用证(SightCredit)是指受益人根据信用证的规定，可凭即期跟单汇票或仅凭单据收取货款的信用证。其特点是受益人收汇安全迅速。即期信用证又可分为单到付款信用证和电汇索偿条款信用证(L/CwithT/TReimbrse-mentClase)两种。前者是指开证行或其指定付款行一旦收到符合信用证规定的汇票和单据，便立即付款，开证人也应于单到立即向开证行付款赎单;后者是指开证行将最后审单付款的权利交给议付行，只要议付行审单无误，在对受益人付款的同时，即以电报或电传向开证行或其指定付款行索偿，开证行或其指定付款行接到通知后立即以电汇方式向议付行偿付。使用电汇索偿条款信用证，比一般即期信用证收汇快，通常只需2-3天时间，有时当天即可收回货款。2、远期信用证(UsanceCredit)是指开证行或其指定付款行收到受益人交来的远期汇票后，并不立即付款，而是先行承兑，俟汇票到期再行付款的信用证

2023-06-06

247人看过

保证
信用证开证保证金的扣划和冻结区别

信用证开证保证金属于有进出口经营权的企业向银行申请对国外（境外）方开立信用证而备付的具有担保支付性质的资金。为了严肃执法和保护当事人的合法权益，现就有关冻结、扣划信用证开证保证金的问题规定如下：1、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明。人民法院审查后，可按以下原则处理：对于确系信用证开证保证金的，不得采取扣划措施；如果开证银行履行了对外支付义务，根据该银行的申请，人民法院应当立即解除对信用证开证保证金相应部分的冻结措施；如果申请开证人提供的开证保证金是外汇，当事人又举证证明信用证的受益人提供的单据与信用证条款相符时，人民法院应当立即解除冻结措施。2、如果银行因信用证无效、过期，或者因单证不符而拒付信用证款项并且免除了对外支付义务，以及在正常付出了信用证款项并

2023-03-27

483人看过
法律综合知识
汇票保函与信用证的区别是什么

一、汇票保函与信用证的区别是什么1．保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分。保函在性质上有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性与独立性之分，它具有信用证的独立性、自足性、纯粹单据交易的特点，受益人在该信用证为准，开证行只根据信用证条款与条件来决定是否偿付，而与基础合约并无关。2．保函和备用信用证适用的法律规范和国际惯例不同。由于各国对保函的法律规范各不相同的，到目前为止，尚未有一个可为各国银行界和贸易界广泛认可的保函国际惯例。独立性保函虽然在国际贸易实践中有广泛的应用，但大多数国家对其性质在法律上并未有明确规定，这在一定程度上阻碍了保函的发展。二、银行的保函的费用是多少？银行保函手续费不是统一的，对于不同的银行，不同的保函形式保函的收费是不同的。比如工商银行开具非融资类人民币保函应根据保函风险度按季收取保函金额0．5％－3％的手续费。履约保函

2023-09-01

317人看过
借款
银行保函和信用证的主要区别

1．银行付款责任不同在信用证业务中，开证行承担第一性付款责任；在银行保函业务中，见索即付保函银行承担第一性付款责任，而有条件保函银行则承担第二性付款责任。2．适用范围不同信用证业务一般只适用于货物买卖，而银行保函除适用货物买卖外，更多的用于国际工程承包、投标招标、借款贷款等业务，因而适用范围更广。3．对单据要求不同信用证项下货运单据是付款的依据，单证不符银行可拒付，银行保函项下单据不是付款的依据，一般凭索赔书或其他文件付款。4．能否融资不同信用证项下受益人可通过议付取得资金融通，而银行保函项下单据不成为索汇的依据，也不能作抵押贷款，受益人不能取得资金融通。5．与合同关系不同信用证与合同是两个完全独立的契约；而出具有条件的保函的银行，当受益人以对方不履约，提交书面陈述或证明，要求银行履行赔偿诺言时，银行一般须证实不履约的情况，如果双方意见不一，保证银行就会被牵连到交易双方的合同纠纷中去。有的

2023-05-01

261人看过
法律综合知识
信用卡金卡和普卡区别有哪些？

有信用卡的朋友应该都知道，信用卡分为普卡、金卡、白金卡三个等级，而每种卡片对于申请人的资质要求都是不一样的。其中普卡额度最低，白金卡额度最高。下面就来具体了解一下吧。第一次选金卡能过吗？原则上来说，不同信用卡申请平台办理信用卡金卡的条件也是不一样的。但不论是哪个银行的卡，对于金卡办理都是有一定的基本条件的。首先，主卡申请人如果是本国居民年龄需在18－60周岁之间，要有正当职业，且收入稳定，月收入最好在6000元以上。申卡人需要附上财力证明文件，如银行代发工资记录、单位开具收入证明、所得税扣缴凭证、自有房产证等。可以看出，金卡对于持卡人的主要要求在经济方面。如果持卡人觉得自己的经济收入比较客观，第一次申请是可以尝试选择金卡的。但需要注意，如果之前有过信用污点或者完全是白户的话，则会很难申请到金卡的。信用卡金卡和普卡区别有哪些？普卡是发卡机构发行的级别最低的信用卡，一般有身份证明和工作证明就能

2023-12-18

433人看过

证券公司
标的证券和普通证券的区别

一、标的证券标的证券是投资者融入资金可买入的证券和证券公司可对投资者融出的证券。证券交易所按照从严到宽、从少到多、逐步扩大的原则，根据融资融券业务试点的进展情况，在满足证券交易所规定的证券范围内审核、选取试点初期标的证券的名单，并向市场公布。证券公司在上述范围内确定并公布该公司允许的标的证券。证券交易所规定融资买入标的证券和融券卖出标的证券限于其认可的上市股票、证券投资基金、债券及其他证券。二、标的证券的符合条件1、在证券交易所上市交易满3个月；2、融资买入标的股票的流通股本不少于1亿股或流通市值不低于5亿元，融券卖出标的股票的流通股本不少于2亿股或流通市值不低于8亿元；3、股票发行公司的股东人数不少于4000人；4、近3个月内日均换手率不低于基准指数日均换手率的20%，日均涨跌幅的平均值与基准指数涨跌幅的平均值的偏离值不超过4个百分点；且波动幅度不超过基准指数波动幅度的500%以上；日均

2023-06-05

158人看过
光票
备用信用证纠纷

S银行拟凭B银行开立的以S银行为受益人的备用信用证向D客户提供100万美元的信贷。S银行因缺少B银行的印鉴本，便去B银行悉尼分行核对。尽管在核对过程中双方还有争议，但毕竟在信用证签注了印鉴相符，B银行的字样，落款是B银行分行的两位职员的签字。然后，S银行凭持有的B银行悉尼分行的印鉴本核对了该两位职员的签字，完全相符。就此，D客户从S银行取得了100万美元。不久，S银行为信用证的一些小修改和B银行联系时，B银行否认曾经开立过此证，并表示对该信用证不承担任何责任。因而，S银行要求凭信用证支取100万美元遭到B银行的拒付。B银行声称该信用证是伪造的，而且信用证上某些内容也足以引起S银行的警觉。S银行反驳称，印鉴经核对相符，说明信用证是真实的，为此B银行应对该证负责。【审理结果】法庭鉴定原告提示的信用证确属伪造。原告S银行以其对汇入汇款业务中印鉴核对的处理引作证明，是按当地银行惯例行事的，因而也是

2023-06-08

165人看过
信用卡
信用卡取现和信用卡透支取现区别是什么

信用卡取现和信用卡透支取现区别一、透资区别1、信用卡取现包括信用卡透支取现和先溢存款取现。信用卡充值后可能产生信用卡“溢存款”，金额等于所有存款金额减去已出账单中的欠款金额。绝大多数发卡银行将持卡人提取自有存款的按行为透支提现处理，收取一定费用。2、信用卡透支取现是在在可用额度里进行透支取现的行为。二、收费区别1、信用卡取现：信用卡取现不管你是何种方式，都要收费的，如果你是透支取现就要收两部分的钱，一个是手续费，根据你取现的金额按照百分比来收取2、信用卡透支取现透支利息，按照每日万分之五来计算。信用卡取现是什么意思信用卡取现一般指的是预借现金，预借现金是银行为客户提供的小额现金借款，其额度根据额户用卡情况而定，最高不超过客户信用额度的30%。境内外预借现金均不享受免息待遇，须支付借款利息和手续费(境内预借现金手续费为交易金额的1%，境外为3%)。信用卡透支取现是什么意思信用卡透支取现是银行

2023-05-30

469人看过
法律综合知识
信用卡和借记卡的区别申请信用卡的条件是什么

一、信用卡和借记卡的区别申请信用卡的条件是什么1、使用最低还款额功能。每家银行都会个有最低还款额功能，只要还上这最低还款额，银行不会收取违约金，也不会影响个人信用。但是，还最低是要收取利息的，每天万分之五的利息，所以，只需还最低，虽然压力会减少，但是会有复利产生，会相对麻烦，也只能做暂时延缓之用。2、利用分期功能。如果还款有压力就可以直接申请账单分期，一般银行都提供3、6、9、12、18、24期的共能，可以根据自己的还款能力选择分的期数，这样一可以缓解还款压力，二也不会影响信用。3、更改账单日来延长还款期限。账单时间不是随便可以更改的，一般来说半年才能改一次，有些银行是一年改一次，有些银行就只能改一次。4、主动和银行说明情况进行协商。如果确实因为工作等特殊情况，一段时间无法还上，可以主动致电给银行，说明原因，证明不是恶意不还，确实是有原因，商量能不能延迟还款，千万不要换电话等不理银行，这样

2024-02-03

204人看过

借款
银行保函和备用信用证“无用”最好

银行保函和备用信用证都是银行外汇担保业务，两者都是为了担保申请人的履约能力和信用，并非为了支付，通常只起信用保证作用，如果申请人如约履行了自己的责任，银行保函和备用信用证就失去了作用，所以往往是备而不用。银行保函和备用信用证都是银行外汇担保业务，在货物买卖、国际经济合作和利用外资等各项交易中被广泛应用。例如在工程招标过程中，招标人会要求投标人开立投标保函，保证投标人在开标前不中途撤消投标，中标后不拒绝签约和不拒绝交付履约金，如果投标人毁约，开立保函的银行将会代其向招标人赔偿损失。银行保函和备用信用证都是银行信用。严格地讲，银行保函是银行根据申请人的请求，向受益人开立的、担保履行某项义务的、承担经济赔偿责任的书面承诺文件，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，银行作为担保人代其履行一定金额、一定期限范围的某种支付责任或经济赔偿责任。银行保函和跟单信用证一样都代表了银行信用，但实际上有

2023-06-06

445人看过
股票
什么是信用证？开立信用证流程是什么？

一、什么是信用证？信用证是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。二、开立信用证的流程是什么?在进出口业务中，信用证是常见的国际结算方式之一，那么开立信用证的流程是什么?1、开证的申请进出口双方同意用跟单信用证支付后，进口商便有责任开证。第一件事是填写开证申请表，这张表为开证申请人与开证行建立了法律关系，因此，开证申请表是开证的最重要的文件。2、开证的要求信用证申请的要求在统一惯例中有明确规定，进口商必须确切地将其告之银行。信用证开立的指示必须完整和明确。申请人必须时刻记住跟单信用证交易是一种单据交易，而不是货物交易。银行家不是商人，因此申请人不能希望银行工作人员能充分了解每一笔交易中的技术术语。即使他将销售合同中的所有条款都写入信用证中，如果受益人真的想欺骗，他也无法得到完全保护。这就需要银行与申请人共同努力，运用

2023-06-03

199人看过