人们都说,女人长得好不如嫁得好;男人工作好不如买房早!自2014年中期以来,中国大多数城市的房价都出现了上涨,如果你买房早的话,确实能够少奋斗好几年。房子是一个人的终身大事,关于房子的一切事情都可以说是门很大的学问,值得我们深入研究。选房、看房、买房值得我们深究,如何还房贷同样值得我们深究。今天我们就来谈谈哪种贷款方式和还款方式能帮你省的钱最多!
目前购房贷款有三种方式:商业贷款、公积金贷款、组合型贷款。无论哪种贷款,其还款方式都只有2种:等额本息还款和等额本金还款。下面我们来看看这两种还款方式到底啥意思。
等额本息还款:把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定不变,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款:将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
由于组合型贷款的程序和情况纷繁复杂,采用这种贷款方式的人比较少,我们就重点比较商业贷款和公积金贷款。
为了方便比较和说明问题,我们用具体的数字来计算。假如现在一套房子的价格是200万,现在需要贷款120万,贷款期限为30年。现在我们来算算每种贷款方式在30年到期时要还的本息各需要多少钱。我们首先来看看商业贷款的两种还款方式:
1)商业贷款,还款方式采用等额本息:这种还款方式30年下来,贷款利息达到1092739.43元,约为109.3万元;
下面我们再来看看,在用公积金贷款的情况下,两种还款方式的差别:
1)公积金贷款,还款方式为等额本息:这种还款方式30年下来,贷款利息为680091.3元,约为68万元;
通过上述计算我们可以得出3个结论:
1)公积金贷款比商业贷款便宜,因为公积金贷款的利率低;
2)等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算;
3)采用等额本金方式还款,购房者的还款负担会逐渐变小。
经过4次计算,商业贷款,采用等额本息还款这种方式30年产生的贷款利息为109.3万元;公积金贷款,采用等额本金还款这种方式30年产生的贷款利息仅为58.7万元。两者相差约为50.6万元。
因此在贷款买房时,如果条件允许,尽量选择使用公积金贷款,采用等额本金的还款方式。但是由于公积金贷款所需周期长,手续繁琐,而且每个城市公积金贷款额度不同,所以银行一般建议购房者采用商业贷款的方式,在购房之后,把公积金取出来,还房贷。
另外,银行在放贷给购房者的时候,并不会主动告诉购房者哪种还款方式更为省钱,银行一般默认是让购房者采用等额本息的还款方式。按照上面的计算,在商业贷款的情况下,等额本息还款方式产生的利息要比等额本金产生的利息高出近21万元。有些银行在放贷的时候,还会根据情况对贷款利率进行有条件的打折优惠,所以在贷款买房时一定要向银行咨询清楚。要不然自己会给银行多打几年工!
对于部分收入不高的购房者来说,最好的状态就是先采用等额本息的还款方式,过了一段时间就变更为等额本金的还款方式。这样既能度过等额本金一开始的高额还款,还能省下一部分利息。至于什么时候变更比较合适,要根据自己的家庭经济情况而定。
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房贷是指购房者向银行申请贷款,以购房为目的的借款合同,通常包括贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。 购房者通过与银行签订房贷合同,获得一定期限的贷款额度,用于支付购房款。在贷款期限内,购房者需要按照合同约定按时偿还贷款本金和利息,同时可能... 更多>
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贷款买房哪种贷款还款方式最划算安徽在线咨询 2022-06-131、如果购房者想要获得较低的贷款利率,支付较低的利息,尽量选择利率低的公积金贷款; 2、组合贷款的最优组合原则,如果购房者选择了组合贷款,要做到公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠,可以节省更多利息; 3、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完,以免因为贷款批不下来,影响房屋款项的缴纳,不过这也需要和个人承受能力相结合。
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贷款买房哪种还款方式最划算?河北在线咨询 2022-06-271、如果购房者想要获得较低的贷款利率,支付较低的利息,尽量选择利率低的公积金贷款; 2、组合贷款的最优组合原则,如果购房者选择了组合贷款,要做到公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠,可以节省更多利息; 3、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完,以免因为贷款批不下来,影响房屋款项的缴纳,不过这也需要和个人承受能力相结合。
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贷款的还款方式有哪几种?广西在线咨询 2022-06-05(1)等额本息还款:即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同; (2)等额本金还款:即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还,同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少; (3)按月付息到期还本:即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下
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怎么最省钱,这种贷款方式为什么省钱?浙江在线咨询 2022-10-25商业贷款和公积金贷款两种方式。一般来说,如果是商业贷款,现在首套房规定首付是3成,贷款7成是上限。最终审批取决于收入、银行流水、家庭情况、工作单位等,这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力;如果是公积金贷款,则要看公积金缴存额度,公积金一个人贷款最高额度是50万元,两人最高是80万元。公积金贷款是最省钱的。以购买首套房,贷款50万元为例。如果是公积金贷款,贷款10年,月供是5031.42元,利
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车贷还款方式有哪几种选择,还款方式该怎么选择,还款方式有哪几种西藏在线咨询 2022-02-10还款方式选择应该遵循的方式:第一原则:年头越短越好。首先确定自己还款最大承受能力,反向推算最短年限(一般肯定会是等额本息)。长贷短还,就考虑大额还款之前每月还款最大承受能力。第二原则:同等贷款年限下等额本金优于等额本息。主要针对于部分由于贷款政策导致贷款年限固定的客户,比如某客户想贷款100万,即使该客户有足够还款能力(比如100万贷5年的月还款额也可以满足),但是年龄较高,可贷时间短(假设最多只