保险法》第63条的规定：保险人或保单持有人可以变更受益人和书面通知承保人。申请人变更受益人时，应当征得被保险人的同意。

如果被保险人是没有民事诉讼能力并限制民事诉讼能力的人，则在想改变受益人时，应使其监护人依法行使。根据《保险法》的规定，人身保险的受益人由保险人或保单持有人任命，当保单持有人指定受益人100必须经保险人同意时。被保险人或被保险人可以变更受益人并书面通知保险人，保险人收到变更受益人的书面通知后，应当对保险单作出评论，被保险人应当同意变更受益人。并且，在被保险人较小的情况下，变更需要通过保单持有人的协议，由已知的保单持有人提出变更申请。

谁是保险受益人

李先生在一家公司搞营销，家有贤妻、老父和老母。2005年6月，他为自己投保了某保险公司终身寿险及附加住院补贴医疗保险。其中寿险保额10万元，身故受益人是妻子，附加住院补贴为60元／天，受益人是自己。

投保不过半年，一向健康的李先生在出席一个酒会时，突感腹痛难忍并伴恶心呕吐，送至医院被诊断为急性坏死性胰腺炎。虽经抢救，但最终却因医治无效而于10天后不幸去世。

李先生的妻子向保险公司提出了理赔申请。经过理赔审核，保险公司向她支付了10万元身故理赔金。此外保险公司还向李先生的父母亲及妻子，分别支付了200元住院补贴理赔金。

李先生的妻子对住院补贴理赔金发放产生了疑问：为什么此笔赔偿不如身故理赔金那样，均归自己所有

［评析］李先生的妻子可获得哪些理赔金，是根据当初李先生投保的保险合同决定的。保单包含寿险和住院补贴附加险两个部分，均有各自的受益人。寿险部分由于当初李先生清楚地指定他妻子为受益人，因此10万元理赔金就完全归李先生妻子所有。

至于附加住院补贴医疗保险部分，当初保单规定受益人是李先生。但李先生已去世，此部分理赔金需视为李先生的遗产，由其法定继承人均分。根据法律规定，遗产法定继承人分第一顺位法定继承人（配偶、子女、父母）和第二顺位法定继承人（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母）。李先生无子女，双亲都在，因此第一顺位法定继承人包括妻子和父母3人。总计600元住院补贴补偿金，由这3个人平分，李先生妻子作为其中之一，自然可以而且仅可以获得三分之一的金额200元。