上海银监局提出信用卡业务风控要求-法师兄

上海银监局提出信用卡业务风控要求

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-24 08:22:21 336 人看过

近来，市场上多起因信用卡欠款及其风险管理缺失引发潜在风险的事件，引起社会广泛关注。上海银监局根据银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定，向各银行提出信用卡业务风险管控的六条监管要求。

完善授信管理机制，商业银行董事会及其风险管理委员会应根据自身风险偏好、申请人综合还款能力和已获他行授信等因素，统一决策确定本行信用卡业务授信风控原则和标准。刚性扣减政策应覆盖至全部新发卡客户和已有固定额度调升客户，不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避刚性扣减监管要求。倡导按需授信理念，主动引导持卡人形成理性健康、量入为出的消费理念。对于额度使用率过高、表面还款正常的持卡人，应审慎评估持卡人真实还款能力，及时调整授信额度，防范因超需授信引发的过度透支或资金挪用风险。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多信用卡相关文章

质押贷款
上海银监局警示：严防动产质押贷款风险

新华网上海2月24日电（记者黄庭钧）中国银监会上海监管局最近发出警示，在上海的商业银行、农村信用社要切实防范动产抵押贷款风险，确保银行资金安全。去年下半年，上海发生了数起银行动产质押贷款诈骗案件。上海银监局就此进行了调查了解，发现存在的主要问题是：一些企业信用度不高；个别借款人串通仓储公司有关人员出具无实物的仓单或入库凭证向银行骗贷，或者伪造出入库登记单，在未经银行同意情况下，擅自提取处理质物，给银行债权的实现带来风险；某些资产监管公司的管理水平和硬件设施落后，不能有效履行第三方监管的职能；还有一些借款人以同一质物在多家银行借款；银行自身也存在对部分质物的市价波动缺乏有效的监测和风险防范措施等问题。对此，上海银监局要求，驻沪金融机构要加强动产质押贷款业务的管理力度。近期要对此类业务进行自查，并及时完善有关内部控制制度，优化操作流程，加强风险防范。同时要注重对动产质押贷款借款人的信用风险控制

2023-06-05

346人看过
信用卡
信用卡不良率偏高银监会发文提醒风险

银监会日前已下发签报，出于风险防控的考虑，暂停银行信用卡资产证券化(CreditCardAsset-backedSecrities，creditcardABS)项目的申报。消息同时称，银监会已经发文提醒信用卡风险，并对部分银行进行处罚，受罚银行包括国有大行和股份制银行。报道认为，银监会此次叫停申报，主要因为信用卡的不良率偏高。根据今年8月18日，央行发布的2014年第二季度支付体系运行总体情况。截至第二季度末，信用卡授信总额为3.98万亿元，同比增长32.93%；而信用卡期末应偿信贷总额为1.53万亿元，同比增长77.76%。同时，信用卡卡均授信额度1.09万元，信用卡授信使用率达到38.50%，较上年同期上升9.71个百分点。信用卡逾期半年未偿信贷总额196.21亿元，较上季度末增长15.00%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.28%，占比较上季度末上升0.02个百分点

2023-04-24

103人看过
逮捕
要求交警提供监控录像

当事人对道路交通事故认定有异议时，需在认定书送达之日起的三日内向上一级公安机关交通管理部门提出书面复核申请。之后，上一级公安机关交通管理部门应在五日内作出是否受理决定。申请交警调取监控的步骤如下：若当事人对道路交通事故认定有异议，则需在道路交通事故认定书送达之日起的三日内，向上一级公安机关交通管理部门提出书面复核申请。之后，上一级公安机关交通管理部门收到当事人书面复核申请后五日内，应当作出是否受理决定。交警调取监控步骤：复核申请与受理决定派出所调取监控的规定如下：1. 相关部门及个人因工作需要须查看监控录像资料，应经部门领导同意，并填写“调看监控录像审批表”，方能到监控室进行查看。2. 查看录像须讲明原因，说明要查看的时间、地点及相关内容，由监控室操作人员进行查看后，将结果反馈给查看者。3. 凡查看的录像资料，监控室工作人员都应把查看的具体时间和情况进

2023-10-03

177人看过
借款
银行信用证业务要完善监管

随着我国加入世贸组织后国际贸易量的增大，被誉为“国际商业血液”的信用证方式因其独特的优势被外贸企业在国际贸易中广泛应用。据统计，目前我国信用证结算占整个国际结算量的60%。但由于种种原因，目前企业和银行在使用信用证过程中存在着诸多问题，比如开立无真实性贸易背景信用证，以达到假进口、真融资的目的;风险意识淡薄，保证金缴纳比例不足，造成银行大量垫款;利用信用证逃、骗汇等，严重影响了我国外汇和金融秩序的稳定，本文试图通过对信用证业务中存在问题的成因分析，提出完善监管的建议。一、当前信用证业务中存在的主要问题1、企业方面无真实性贸易背景申请开立信用证，假进口，真融资。有些不法企业利用种种欺骗手段，向银行申请开立无真实性贸易背景的远期信用证，非法对外借款，以达到假进口、真融资的目的。滚动开立信用证，长期占用银行资金。有些企业风险意识不强，开证保证金缴纳比例不足，一旦出现贸易、市场等风险，便无力支付到

2023-05-03

173人看过

法律综合知识
信用卡风控后还能用吗？

也就是说根据当前卡片状态可分为两种结果，一个是能用，一个不能用，这里就来具体分析一下：1、风控后能用。一般指的是轻微风控，比如知识单纯被降额，或者收到银行警告短信，再或者是不能办理分期，但还能进行刷卡交易，这种问题不大。但也可能出现一种情况，就是银行会直接将持卡人的信用卡降额，不过只要没被封卡，还是可以往里面存钱刷卡消费的。2、风控后不能用。若是被限制交易，不能刷卡消费，或者直接被封卡，那就属于比较严重的情况，基本上是不能再继续用卡的。若是想要用卡，只能联系发卡行客服，看能否解除风控，能解除就可以继续刷卡消费。信用卡风控后还能用吗？怎么刷卡可以避免被银行风控呢？1、注意刷卡额度。刷卡消费金额要时不时变化，小笔多刷，每笔金额最好在500元以下，占账单笔数的60％－80％，偶尔可以大额交易，但不要出现大整数的情况。2、刷卡消费多元化。一个账单周期商品选择至少要6个类别以上，在大额消费后可以进行

2023-11-28

55人看过
管制
银监会全面管控银行跨业跨境经营风险

作者：佚名2008-4-1316:17:41来源：审计教育网根据指引，银行集团应关注由内部交易产生的监管套利以及对银行集团稳健经营带来的负面影响史丽资料图《银行并表监管指引（试行）》发布为规范和加强对银行及其附属机构的并表监管，防范银行集团的金融风险，近日，中国银监会发布《银行并表监管指引（试行）》，要求银行集团应采用适当的方法，对境内外各类附属机构各方面风险等进行评估，避免局部的、单一的风险进一步蔓延扩大，对整个银行集团的安全构成威胁。银监会有关负责人表示，我国商业银行的综合化经营趋势对银行业监管提出了更大的挑战，跨业跨境经营为我国的监管实践提出一系列需要研究的问题。《指引》的发布是适应当前国际监管趋势、适应我国银行业发展的一个重要监管举措，标志着我国银行业监管步入一个新的阶段。短期持有且没有重大风险的可不纳入监管范围并表监管是指在单一法人监管的基础上，对银行集团的资本、财务以及风险进行

2023-06-07

204人看过
交通事故处理程序
怎么要求派出所调监控

直接去派出所调取：一般情况下，如果你在大路上被小偷偷了东西，就可以去就近的管辖派出所要求调取视频监控。而派出所也会为了尽快查出犯罪嫌疑人而调取监控。这时候，你就可以和办案民警一起看到视频监控内容了。一、交警制造交通事故视频是怎样依据道路交通事故处理程序规定，发生交通事故后，交警可以调取发生事故路段的监控视频，以便进行调查取证。《道路交通事故处理程序规定》第十九条除简易程序外，公安机关交通管理部门对道路交通事故进行调查时，交通警察不得少于二人。交通警察调查时应当向被调查人员出示《人民警察证》，告知被调查人依法享有的权利和义务，向当事人发送联系卡。联系卡载明交通警察姓名、办公地址、联系方式、监督电话等内容。第二十条交通警察调查道路交通事故时，应当客观、全面、及时、合法地收集证据。二、酒驾事故逃逸没被当场抓住怎么处理酒驾但是跑了没被逮住，这种情况需要看情况处理，不过一般交警都可以查到车辆的信息，

2023-03-15

227人看过
犯罪团伙
银监会提示银行信息泄露风险

银监会办公厅下发了《关于银行业金融机构客户个人信息泄露案件风险提示的通知》，要求银行业金融机构加强内控合规管理，健全客户个人信息管理制度，严格约束员工行为。近年来，银行业金融机构发生多起员工违规查询、出售或非法提供个人信息的案件或风险事件，反映出银行对客户个人信息保护工作管理不严，内控制度建设执行不力等问题。某股份制银行人士表示，银行的信息安全要求是比较高的，但是客户信息资料的保护也存在一些盲点，或者说意识淡薄的情况。比如之前就有银行帮助P2P、小贷公司等第三方查询贷款客户征信报告，并把查询结果提供给第三方的情况。银监会在前述通知中表示，部分银行业金融机构客户个人信息管理使用制度不健全，岗位制约和机制监督缺失，未能严格按照相关监管要求完善内容制度建设。执行中，存在未经授权或者未按规定程序查询、获取适用个人信息的问题。甚至在一些贩卖个人信息的案件中，还有银行“内鬼”出售客户的信息非法获利。银

2023-05-01

324人看过

受益人
海运提单在出口业务中的风险防范

1.前言目前，国际商品贸易广泛采取象征性交货的方式，获得承运人或其代理人签发的提单，通过银行向进口商提交包括提单在内的有关单据，就视为完成了交货义务，而无需保证到货。在象征性交货条件下，单据成为交易的关键，单据既是出口商履约的证明，也是进口商付款、提货的依据。单据与货物的实际状况不符，就可能产生严重的风险。而海运提单因其代表货物的物权，从而成为全套结汇单据中最为核心的单据，也理所当然成为出口双方、承运人、银行等当事人关注的焦点。2.海运提单在出口业务中的主要风险2.1倒签提单和预借提单如果货物实际装船日期晚于信用证所规定的装船日期，托运人为了顺利结汇，往往会要求承运人在提单上填上符合信用证规定的签单日期，即倒签提单。预借提单是指货物尚未装船，或货物已由承运人接管但尚未装上船时承运人签发的已装船提单。由于预借提单和倒签提单都是表面上符合信用证条款要求的提单，卖方可凭此要求银行议付货款，即使买

2023-04-24

153人看过
扶养
银行卡被公安局风控多久能自己解除

银行卡被公安局风控多久能自己解除，需要根据原因来判断。银行卡风控原因如下：1、由于频繁取钱、输错密码导致状态异常等原因的风控。一般24小时左右，风控状态会自动解除；2、由于信用卡逾期造成的风控。一般一至三个月会自动解除；3、信用卡涉嫌套现等违规交易，风控几年才可能会消除。如果是因为输错密码导致银行卡被风险控制，解除时间一般在24小时左右，最长也不会超过三天。如果逾期导致银行卡被风险控制，解除时间一般不会低于半年。银行卡违规使用或者比较严重的原因导致的银行卡被风控，而风控解除的时间就要以银行的处理时间为准。持卡人携带银行卡以及本人身份证到附近的营业网点办理风控解除的相关手续。暂时冻结，申请解冻，根据客服的回复来确定相关时间，一般有即时解冻或7个工作日内解冻，若是永久冻结，则不能使用。借记卡借记卡，一般是卡片持有人有一定的违规情况，或是犯罪的话，银行卡会冻结处理。解冻根据相关的案件处理进度或结

2023-08-09

239人看过
法律综合知识
银行风控是怎么回事信用卡怎么解决

信用卡拿到手大家最好是规范用卡，要知道持卡人的用卡行为可是时刻出于银行监测中，要是用卡用的不好被风控了可能就不能刷卡了。那么，银行风控是怎么回事信用卡怎么解决？建议先找到被风控的原因，再采取相应的措施。银行风控是怎么回事信用卡怎么解决？因为风控导致不能刷卡属于比较严重的风控，一般以下几种行为最容易触发风控，让银行把信用卡限制使用：1、严重逾期有借有还再借不难，信用卡使用也是同样的道理，要是持卡人使用信用卡都能做到按时还款，让银行感觉到持卡人的消费能力和还款意愿，银行是很乐意让持卡人继续用卡的。可要是持卡人并没有按时还款，经常逾期，说明持卡人要么就是还款能力不行，要么就是没有还款意愿，对银行来说都是高风险客户，银行肯定得及时止损，把信用卡风控不让刷卡了。解除方法：首先就要把逾期欠款还清，等系统自动解除风控。或者是还款后致电信用卡客服，说明自己非恶意逾期，如果能获得银行谅解，那么一般在下个账单

2023-12-26

395人看过
信息披露
上海银监局规范银行个人理财市场

为进一步规范理财市场，上海银监局近日发布《关于近期上海地区银行个人理财市场销售行为的风险提示》(简称《风险提示》)。上海银监局要求，各在沪商业银行对理财业务开展自我整改，并称将对此进行检查，对违规行为将给予处罚。近期在通货膨胀高企、上海市场调整、股市收益率不稳的背景下，银行的个人理财产品异军突起。于是更多的银行个人理财业务行业不规范行为开始显现。如上海地区部分银行在个人理财产品销售环节中存在客户适合度评估流于形式、风险提示不到位、理财产品信息披露不充分、理财销售人员误导客户等。鉴于上述种种原因，上海银监局昨日发布新闻稿称，近日已下发《风险提示》，进一步规范理财市场，防范个人理财业务风险，保护金融消费者合法权益，促进银行业务的稳健发展。银监局要求在沪商业银行应立即针对理财业务销售行为开展自我评估和整改工作。上海银监局将视情况对各行个人理财业务开展状况进行检查，对继续违规的行为给予处罚。按照《

2023-04-24

236人看过

法律综合知识
银监会重申房地产信托业务要求未变

针对媒体报道“银监部门紧急叫停房地产信托业务，收紧新规可期”，中国银监会有关负责人17日重申，目前银监会对信托公司房地产信托业务的要求没有变化。银监会负责人表示，房地产信托业务是信托公司的正常、合法业务，银监会一直要求信托公司在依法合规、风险可控的前提下开展房地产信托业务。银监会将持续关注房地产市场及房地产信托业务的最新变化，贯彻落实国家宏观调控政策，做好风险防范工作。不过，消息人士表示，日前银监会已下发《关于逐月上报房地产信托业务风险监测表的通知》,要求逐月监测房地产信托风险，并于每月7日前将房地产信托业务风险监测表格填写完整并上报。

2023-06-07

403人看过
法律综合知识
怎么样解除信用卡风控？

似乎提起信用卡，大家第一时间想要的就是和申请、提额有关的事情，但其实信用卡涉及到的问题，远比想象中要多得多。在长期使用信用卡的过程中，难免会遇到一二，其中最常见的就是风控问题。所谓信用卡风控，就是大家在使用信用卡的过程中出现了敏感行为，继而触碰了银行的风控系统，进入重点关注用户中。简单来说，大家可以将风控看成降额的前奏，如果继续不管不顾的使用，频繁触发银行的风控系统，卡片很有可能会直接降额，严重者直接被封。而只有当大家的信用卡被封后，才会无法正常使用，因此在进入风控名单后，还是可以继续正常使用的。并且大家可以借助日后的良好使用行为，来让卡片解除风控，关键是要做好以下这几点：1、平时用卡一定要按时还款，即便是容时容差也要尽可能的少出现。如果有金额比较大的账单，可以适当的申请分期，银行对于分期是非常欢迎的，可以提升自己的印象分。而最低还款则尽可能的少出现，以分期和全额还款为主。2、能够提升大家

2023-11-27

63人看过

换一批

#法律综合

北京

律师推荐

查看全部律师

#法律综合知识导航

民生政策知识频道

展开

#信用卡