一、仓单质押融资条件

1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；

2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；

3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；

4、适应用途广泛，易变现；

5、规格明确，便于计量；

6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；

多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工、塑料产品等大宗货物。

仓单质押融资对企业的要求：

1．将可用于质押的货物（现货）存储于本行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单；

2．应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人；

3．以经销仓单质押下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于1年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道；

4．资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在各大银行均无不良记录；

5．融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。

二、仓单质押融资流程

以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：

1、借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。

2、借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。

3、银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。

4、物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。

5、借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。

6、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。

7、货物质押期间，物流企业按合同规定对质押品进行监管，严格按三方协议约定的流程和认定的进出库手续控制货物，物流企业只接收银行的出库指令。

8、借款人履行约定的义务，将销售回收款存入监管账户。

9、银行收到还款后开出分提单，物流企业按银行开出的分提单放货。直至借款人归还所有贷款，业务结束。

10、若借款人违约或质押品价格下跌，借款人又不及时追加保证金的，银行有权处置质押物，并将处置命令下达给物流企业。

11、物流企业接收到处置命令后，根据货物的性质对其进行拍卖或回购，来回笼资金。