1993年1月1日起参加工作，缴费年限累计满15年。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。其中：

1、基础养老金月标准为：以办理申领基本养老金手续时的上年度全市职工月平均工资为基数，缴费年限每满1年发给1%。不满1年的，每个剩余月相应增加0.083%。

2、个人帐户养老金月标准为：个人账户储存额(不含“虚账实记”的金额及其利息)除以规定的计发月数。(这个月数，我根据《上海市城镇职工养老保险办法》的规定查到是120个月)

上海养老保险是交基数的30%，其中11%划到个人账户，其余的划到公共账户。按平均工资交15年就是平均工资*30%*12*15，这样每月拿到平均工资*15%+平均工资*11%*12*15/120=平均工资*31.5%

如果不计利息，需要领取30%*12*15/31.5%=171.43个月才能收支平衡，不然就是给国家做贡献了。这就是14年3个半月，半个月人社保不给发钱，也就是需要14年4个月。

现在五年定存的利息是4.2%，那15年期国债的收益率应该是高于4.2%的，现在就按照4.2%利率来算。

假设把交的养老保险费存15年，那15年后可以得到平均工资*30%*12*15*(1+4.2%*15)=平均工资*30%*(180+4.2%*2700)=平均工资*88.02

如果买了养老保险，按期领钱呢?假设我每次领到钱就直接存银行了，而且都能获得4.2%的高利息。15年能拿到的养老金是平均工资*31.5%*((1+4.2%/12*(12*15-1))+(1+4.2%/12*(12*15-2))+……+(1+4.2%/12*(12*15-179))+1)=平均工资*31.5%*(180+4.2%/12*(12*15*180-(1+180)*180/2))=平均工资*31.5%*(180+4.2%/12*(12*15*180-(1+180)*180/2))=平均工资*31.5%*(180+4.2%*1342.5)=平均工资*74.461275

很明显，算上利息，买养老保险，15年都拿不回交的钱。那么需要多长时间呢?用贴现法计算

平均工资*30%*12*15=平均工资*31.5%*(1/(1+4.2%/12)+1/(1+4.2%/12*2)+……+1/(1+4.2%/12*(12*15-1))+1/(1+4.2%*15)+……+1/(1+4.2%/12*n)

等式左边是买养老保险需要交的钱，右边是每期拿到的养老金贴现到当期算出的现值。简易计算公式我忘记了，用笨办法算出来n应该是介于235和236之间，也就是需要19年8个月才能拿回交的保险费。