分红型保险是什么-法师兄

分红型保险是什么

来源：互联网时间： 2023-06-15 18:04:44 56 人看过

指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

红利计算

1、保费分红(现金价值分红)

以客户已经交付的保费(或现有的现金价值)为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。因为对全体客户用统一标准，无论采用保费还是现金价值为计算基础，实际差异不大。

示例，在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：

趸交客户，自保单开始年度可得到较高分红，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额相同；

期交客户，保单开始年度得到分红较少，随交费次数增加每年分红递增，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额等差递增；

因为期交客户交费总额大于趸交客户，在交完全部保费后，期交客户的分红可能高于趸交客户。

这种模式是大多数保险公司的选择。

2、保额分红

保额分红是相对于保费分红而言的，以客户投保的保额为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。

示例，在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：

无论交费方式如何，年分红相同，假设年度分红利率不变，则年度分红数额也相同。

只要保额相同，期交的客户与趸交的客户分红相同，即不管交了多少分红一样，这是在经济学上难以成立的，只是对保费交清后长期分红的平均计算，是否对客户有利难以计算，不过肯定有利于长期缴费的期交客户(相对于同一公司的趸交客户)。

美式分红

综上，一般说的美式分红为：以现金价值为计算基础的现金分红。

英式分红

英式分红为：以保额为计算基础的增额分红。

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