如何防范最高额抵押风险-法师兄

如何防范最高额抵押风险

来源：互联网时间： 2023-05-01 20:02:49 273 人看过

最高额抵押是银行与借款人约定在最高债权额度内，以抵押物为未来一定期间内将连续发生的多笔贷款提供的担保。通过调查发现，在办理最高额抵押过程中主要存在以下法律风险隐患，极易造成银行债权丧失担保：

一、最高额抵押合同担保的债权"最高限额"约定不规范。最高额抵押合同约定的担保债权"最高余额"等同于其项下发生的借款合同金额，未将利息、逾期利息、罚息、违约金及实现债权的费用等因素考虑在内，使得实际发生的债权余额超过其担保的"最高余额"，从而造成除借款本金外的其他债权脱保。

二、最高额抵押合同担保的借款"最迟到期日"约定不规范。将借款"最迟到期日"与最高额抵押合同所担保的借款"最迟发生日"约定一致。这样一来，容易造成后发生的借款其实际到期日超过该约定的"最迟到期日"从而使得后发生的借款不在担保范围之内。

三、最高额抵押前后衔接不规范。在最高额抵押合同约定的借款"最迟发生日"到期后至贷款全部清偿之前，借款人为了办理新的借款需要重新办理最高额抵押。在实际办理新的最高额抵押合同时，往往出现注销了原最高额抵押合同，但由于未在新的最高额抵押合同中作出补充约定，使得原最高额抵押合同项下尚未清偿的借款既丧失了原最高额抵押合同的担保，又无新的抵押担保。

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一、最高额抵押金额如何确定最高额抵押金额的确定是依据抵押财产的价值确定的，在抵押财产价值范围内，由抵押人和债权人共同协商确定最高限额。为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。二、最高额抵押和一般抵押的区别有什么1.是担保的债权数量不同。2.所担保债权发生时间不同。一般抵押权担保的为一个时间点发生的债权，而最高额抵押权担保的为一段时间内连续发生的债权。3.是在设立时，确定的担保内容不同。一般抵押权设立时，其担保的债权已经发生，因此担保的金额等都已经确定，而最高额抵押权担保的是将来发生的债权，其设立时，其担保的债权尚未发生，因此其所担保的债权的实际金额、债权发生的次数等都尚未确定，确定的只是所担保债权的最高限额。三、最高额抵押的风险要如何规避1.

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（一）、最高额抵押合同担保的债权＂最高限额＂约定不规范。最高额抵押合同约定的担保债权＂最高余额＂等同于其项下发生的借款合同金额，未将利息、逾期利息、罚息、违约金及实现债权的费用等因素考虑在内，使得实际发生的债权余额超过其担保的＂最高余额＂，从而造成除借款本金外的其他债权脱保。（二）、最高额抵押合同担保的借款＂最迟到期日＂约定不规范。将借款＂最迟到期日＂与最高额抵押合同所担保的借款＂最迟发生日＂约定一致。这样一来，容易造成后发生的借款其实际到期日超过该约定的＂最迟到期日＂从而使得后发生的借款不在担保范围之内。（三）、最高额抵押前后衔接不规范。在最高额抵押合同约定的借款＂最迟发生日＂到期后至贷款全部清偿之前，借款人为了办理新的借款需要重新办理最高额抵押。在实际办理新的最高额抵押合同时，往往出现注销了原最高额抵押合同，但由于未在新的最高额抵押合同中作出补充约定，使得原最高额抵押合同项下尚未清偿的

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