1、评估风险。

随着经济的发展，当前可充当抵押物的资产越来越多，并且行业跨度大，因此，对于抵押物的评估，各家银行纷纷借助于评估机构。但在利益的驱使下，有的评估机构不惜出具虚假评估报告。借款人申请贷款时，评估费用由借款人支付，评估机构可能故意抬高房产的评估价格，让借款能够申请更多的贷款；当银行拍卖用来抵押的房产时，评估机构又会故意降低房产的评估价格。

2、租赁权对抗风险。

（1）抵押物难以处置。按照买卖不破租赁的原则，如果先租后抵，借款人即使不能按期还贷，由于租赁仍然有效，信用社也很难处理抵押房产。

（2）租金收入难以获得。借款人与银行签订借款合同前，如果与抵押房产承租人签订时间较长的租赁协议，并且要求承租人一次性付清租赁费；或者借款人以明显低于市场价格的租金将房屋出租给关系人，信用社即使获得了产权也将很难获得租金收入用于还贷。

3、登记风险。

虚假登记，抵押贷款至有权部门进行登记是保证贷款合同生效和优先受偿的必要条件，但当前却存在重复登记，以及登记部门的个别人员出具虚假登记证明的问题，造成贷款出现纠纷时，信用社无法对抗第三人，权益得不到保护。

4、抵押物价值风险。

由于市场经济的发展，商品价格波动频繁，特别是近年来房产价格急剧上升，而目前楼市又不景气，因此房产价值较难以把握，存在较大的市场风险。当前美国的次贷危机就是一个很好的例证。

5、变现风险。

（1）变现成本大。抵押物的处置大抵要经过起诉、评估、拍卖等几个环节，每一个环节的费用都要信用社先行垫付，加之本金、利息，往往存在资不抵债的问题。

（2）变现能力难度大，尤其是以乡镇房产为抵押物的，由于受乡情、亲情等观念的限制，当抵押物拍卖时，常出现想买却不敢买的局面。

（3）执行难。由于一些贷款人诚信观念和法律意识淡薄，当其经营出现风险时，则开始偷偷低价变卖抵押房产，而一些人由于贪图便宜，便私下签订买卖协议后便实际占有，这种情况虽然不受法律保护，但信用社起诉申请执行时却效果不大，往往发生赢了官司输了钱的情况。

一、民间借贷与职业借贷人的区别

1、借款人区别

职业放贷人借款人多样化，多与出借人关系不大！民间借贷中借款人多为朋友或者同乡，借款人和出借人关系易划分！

2、借贷凭据区分

3、职业借贷人往往有一套标准且非常详细的借款合同，而民间借贷多则只有借条，有些甚至只是口头约定！

4、出借人收入区别

职业放贷人主要收入来源于放贷，民间借贷出借人都有自己从事职业！

5、资金来源区别

民间借贷中资金为出借人个人收入或者家庭收入，职业放贷人资金除了自有资金，其他资金来源复杂多样！

6、出借次数区别

职业放贷人以放贷为生，所以在一定期限内会有多笔放贷，出借资金量比较大！民间借贷毕竟资金有限，出借次数相对较少！

7、贷后区别

民间借贷如果借贷逾期或者坏账情况，一般通过自身催讨或者与中间人一同对借款人催讨，如果借款人没有还款一般通过法律起诉！而职业放贷人贷后则多样化，会有一帮专门负责催收团队，对借款人暴力胁迫等多种手段进行催收，最后也通过法律诉讼等等！

8、利息区别

职业放贷人以放贷为生所以一般都是高额利率，民间借贷相对较低，且有司法利率上限保护目前2020年8月20日新出台的司法保护利率上限调整为LPR的四倍，按照本月一年期LPR3．85％计算，民间借贷司法保护利率上限则为15．4％。

二、民间借贷可靠吗

民间借贷肯定有一定的风险，但是，在人民银行公布贷款利率4倍以内的利息约定都会受到法律保护。所以，关键还要看借款人的实力和信誉度，以及是否设定抵押、质押、保证等担保。