央行降息理财专家:三大攻略组合节省房贷!
来源:法律编辑整理 时间: 2023-06-10 19:04:29 186 人看过

贷款利率降了,对投资者来说影响最大也是最直接的就是房贷了。去年央行6次加息,让月供族直喊吃不消,选择提前还贷或者固定利率贷款的人数直线攀升。然而,在近日央行4年来首度下调贷款利率之后,关于房贷策略应该如何调整的疑问多了起来。理财专家表示,要想省房贷的钱,关键在于运用多种攻略组合出击。

攻略一

固定利率乾坤大挪移

去年在央行接连不断地加息时,不少月供族纷纷采取了固定利率的方式进行还贷,可随着降息预期的加大,未来一段时间,避开固定利率成了投资者的共识。

记者从建行、中行、招行等开展了固贷业务的银行了解到,这些银行目前尚未接到总行通知,固定利率类贷款暂时不作调整。据此,以一家商业银行的固贷利率为例计算固定利率与浮动利率之间的息差:降息前,5年期固定房贷的优惠利率为6.93%,当时相应的浮动优惠利率为6.6555%,两者仅相差0.27%;但此次降息后,浮动优惠利率降到6.579%,导致两者差距加大到0.351%,若贷款50万元,选择固定利率则意味一年要多还近2000元。

对此,省内部分银行人士表示,现在办理新的固定利率房贷,还是按照旧的利率执行,但固定利率房贷利率过一段时间肯定会适当下降,但降幅可能小于基准利率降息的幅度。

新办理房贷可以避开固定利率,那么已经办理了固贷的购房者该怎么解决锁定利率带来的负面效应呢?答案是转贷款。目前部分拥有固定利率贷款产品的银行可进行利率转换。光大银行合肥分行相关负责人告诉记者,该行的固定利率房贷和浮动利率房贷,可以相互转换。即原办理浮动利率房贷的客户转办固定利率房贷业务,办理时不收取任何违约金和手续费;对于已办理固定利率房贷,且固定利率贷款存续期在1年以上的客户,在缴纳一定违约金的情况下,也可申请转办浮动利率房贷。固定利率贷款期在5年以上的,免收违约金。不过,也有银行表示,是否可转换需要按照当初客户所签合同的具体条款而定。

[1][2][3][下一页]

攻略二

低息可施展借贷投资法

还贷的负担轻了,多出来的钱是早早还给银行还是做点别的投资呢?早在5年前就贷款买房的孙先生很有发言权,最近两年银行的信贷任务有一个本质变化,前年和去年大家的指标是拉贷款,今年的指标却是拉存款,用通俗的语言讲,现在是一个现金为王的时代。要从银行借到钱是困难的,又何必那么轻易地还进去呢?

按照孙先生的说法,还贷成本有所下降,如果手上有足够的现金可以提前还贷的话,还不如做一点别的投资来得划算,要寻找收益率超过7%的投资渠道并不是太困难。现在孙先生和朋友合伙入股一家公司,以公司资产为抵押可以得到年化收益率20%的回报。在货币供应量有限的市场中,利用流动性获得差额收益正是孙先生制胜的法宝。

另一位合肥的李女士告诉记者,因为手上正好有30万元闲钱,房贷还有28万元左右就可以还清,本来已经打算提前还贷的她在得知降息之后决定放弃提前还贷的计划。她看重的是未来几年继续降息的可能性,目前一些热门的理财产品,一般来说一年期年化收益率可以达到6%以上,而且政府刚刚出手救市,股市最近又热了起来,炒股做一些短线,10%以上的收益率还是很容易赚到的。

[]

攻略三

多用短期消费贷

小银行的短贷业务在这一轮利率下调中成了热点。如果消费贷款的用途是购车,部分银行称,可以不用将房产抵押,直接就可办理且贷款利率不上浮。

而招商银行的消费贷款,甚至可以拿到50天的免息期。该行客户可以将自有的房产抵押,或者只要在该行办理了房贷,且额度中有未用满的多余额度,即已归还的贷款额度,就可以申请开通房贷消费易,将未用满的额度变为免息透支消费额度。免息期结束后,如果无法归还透支款,透支款可以100%自动转为消费贷款,享受基准利率,不会产生逾期罚息。

为了防范风险,目前可转换的额度为抵押房产评估价的10%,但最高额度只有5万元,两个标准就低不就高。也就是说,如果想拿到这个最高额度,要求抵押的房产价格必须达到50万元以上,超过50万元以上也只能拿到5万元的转换额度。虽然最高额度只有5万元,但由于可以循环使用,实际上相当于获得了50万元的消费贷款,并享受10次免息机会,每一次额度均为5万元,免息期均为50天。

[]

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2024年12月25日 18:00
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
更多房贷相关文章
  • 买房贷款多快好省的六大攻略
    现如今,不少人都选择首付加贷款的方式来购房。贷款虽然实用,但其中还有很多值得了解的问题,我们现在收集整理了贷款买房的六大攻略,掌握了这些,可以保证你的贷款办理多快好省。一、不是每个人都可以贷满30年目前,贷款最长年限为30年。与此同时,还要满足买房贷款期限加借款人实际年龄之和不超过65周岁的要求,因此,并不是每个人都可以贷足30年。举个例子,如果你今年45岁,那么按照规定,你的贷款年限最长只能为20年。二、公积金里要有余额现在,公积金的使用范围越来越广。在一些城市,购房者提交相关资料申请成功后,可以将账户内的公积金直接转入开发商账户,用来支付首付。不过,在支付过程中需要注意,千万不要将你的余额用完,一旦你的公积金账户上一分钱都没有,你的公积金贷款额度也就没了,无法申请公积金贷款。三、买房前最好不要辞职银行批准贷款需要综合考量贷款人的经济能力水平,比如工作的稳定性、收入稳定程度以及增长的趋势
    2023-05-05
    322人看过
  • 用好公积金冲还贷方式专家提供两大省钱攻略
    住房公积金问世已有15年,公积金贷款政策也从自住购房放宽至大修、装修。如何使借款成本最小化,让公积金缴交资金帐户存款使用最大化,民生银行理财专家为你提供两大省钱攻略。攻略一:合理确定贷款年限公积金贷款利率比商业性贷款利率低1个百分点,在组合贷款中,应选择设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。若还款额相等,就能以多偿还利率较高的商业性贷款,减少利息费用的支出。根据政策,男性和女性借款人分别可贷款到65岁和60岁,一对夫妻只可贷一笔公积金贷款。如果夫妻年龄差异不大,丈夫做贷款人,贷款年限可更长;如果夫妻年龄相差较大,年龄较小的一方做贷款人,就可以申请到期限更长的公积金贷款。攻略二:选择适合的冲还贷方式公积金冲还贷方式有两种,“一次性还款法”和“逐月还款法”。“一次性还款法”是提取住房公积金余额,一次性归还贷款余额;“逐月还款法”是每月直接从委托人公积金帐户中提取存款余额,用于归还当月
    2023-06-10
    74人看过
  • 央行降息后房贷要怎么还
    额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点,鼓励其发挥好扩大消费的作用。央行降息后对房贷有什么影响?一起来看看2015年接连降息后房贷还款攻略。一、分阶段性还款法适合年轻人由于年轻人、大学生刚参加工作,手头资金紧张,所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期,开始还款每月只要几百元,过了5年后,随着收入提高、经济基础的夯实,还款也会提高步入正常的还款方式。二、等额本金还款法适合收入高人群等额本金还款,借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。三、等额本息还款法适合收入稳定人群等额本息是指,把按揭贷款的
    2023-05-05
    419人看过
  • 超越大盘三大攻略
    攻略一:人民币升值题材人民币升值有利于资产价值重估以及内需增长。一方面是内需服务部门例如房地产市场尽享土地重估好处,航空公司也从币值中受益,金融类股则获得持续增长动力;另一方面,购买力提升、土地重估后财富效应也促进了消费者消费欲望。攻略二:产业政策和产业整合包括汽车、电解铝、钢铁、电力、工程机械等行业都会面临机会。攻略三:关注并购重组、资产注入这有可能是今年最活跃题材之一。并购重组与资产注入在最近股市中应该表现得非常好,关注这个主题原因不是它所带来短期利益,更关注由于并购重组以及资产注入所带来公司资产质地改善,以及整合带来协同或规模效应,关注是它所对A股市场带来微观环境重大变化。这对长期来说,才是最重要。
    2023-06-09
    165人看过
  • 央行降息加房贷新政30万贷款20年可省15万多
    央行22日宣布,从2008年12月23日起,下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点,其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。广州房地产专家在接受记者采访时表示,降息对刺激楼市交易确实有一定作用,但要从根本上改变楼市成交情况,还要靠价格手段直接调整。降价降息拉动楼市回暖满堂红研究部经理周峰表示,降息对于楼市是一大利好,但是究竟能否促进成交回暖,还要看房价的调整。据分析,央行连续降息,尤其最近大幅度降息,房贷利率大幅下调,是通过降低贷款买房者的利息负担,即降低购房者的金融成本进而刺激房地产市场成交。而房价降价是通过降低消费者的购买价格、降低购房者的置业门槛而刺激房地产成交,二者均有利于扩大市场需求、推动房地产成交。广州知名房产专家韩世同表示,近期不断有房地产新政出台,加上连续不断的降息,各地楼市出现成交回升的现象。“但这些回升和回暖很难持续,原因就在于目前房价仍然过高,有效需求依然不足
    2023-06-10
    313人看过
  • 2023年接连降息后房贷还款攻略有哪些
    中国人民银行决定,自2018年8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时,放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。自2018年9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长。同时,为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力,额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点,鼓励其发挥好扩大消费的作用。央行降息后对房贷有什么影响?一起来看看20
    2023-05-08
    447人看过
  • 加息预期理财策略全攻略
    1月7日,3个月期央票利率意外上行4.04个基点;1月12日,央行发行的200亿元1年期央票中标收益率上涨8.29个基点,连续20周的平静终被打破;蛰伏近19个月的存款准备金率重出江湖,1月18日起,央行将上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点分析人士认为,央行近来的举动预示着我国已进入了加息周期,未来将存在着加息的可能性。那么在加息预期下,百姓理财策略应有哪些调整?加息预期陡然升温寒风瑟瑟中,一场关于加息是否提前到来的讨论持续升温。本周二,央行突然宣布,上调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。存款类金融机构人民币存款准备金率将从原先的15.5%上调为16%。这是自2008年6月以后,存款准备金率近19个月来首次上调。存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。一般情况下,上调准
    2023-06-07
    417人看过
  • 房贷省钱攻略:选商贷等额本金比等额本息省利息
    如果您不能申请公积金贷款,就只能选择商业贷款。那么,哪种商业贷款更适合您?哪种还款方式更省钱呢?记者了解到,就还款方式而言,还是等额本金还款更省利息。不过,这种方式前期还款压力大。省钱秘笈等额本金还款更省利息21世纪不动产北京区域市场部专业人士向记者介绍,房贷市场常见还款方式有等额本息、等额本金两种。所谓等额本息,就是本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变。等额本金,则是本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者又叫递减还款法,每月本金相同,利息不同,以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。虽然等额本金还款更省利息,但是这种方式前期还款压力大,适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。相比而言,等额本息适合买房自住、经济条件不允许前期投入过大、收入处于稳定状态的家庭。
    2023-06-10
    466人看过
  • 央行降息后2023房贷会减多少钱
    五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%,降至了目前的4.9%。这一降息幅度,在近年的利率政策中是罕见的。按照大部分房贷的利率调整规则,降息的福利将在次年生效。也就是说,从下个月开始,大部分人的房贷将迎来大幅降低。降息后,还贷到底优惠了多少?我们不妨假设,小李按照纯商业贷款的方式办理了100万元的房贷,还款期限为20年,贷款利率均按照基准利率执行。如果按照今年年初6.15%的利率,等额本息的还款方式,小李总共将需要支付740267.62元利息,每月还贷金额将为7251.12元。而如果按照下月即将执行的4.9%的房贷利率,等额本息的还款方式,每月的还款金额只要6544.44元,总共的利息支付也降低至了570665.72元。两相比较,按照新利率的小李,总的利息支出将比之前老的利率少169601.9,省下利息将近17万。而每月的还款金额上,也要少706.68元。当然,每个家庭最后能享受多大的
    2023-05-05
    384人看过
  • 央行双双降息了买房贷款钱究竟可以省多少呢
    降息了,买房贷款钱省了多少?根据央行规定,从2008年9月16日起,下调一年期人民币贷款基准利率0.27%,由7.47%下调至7.20%,其他期限档次贷款基准利率按照短期多调、长期少调的原则作相应调整。六个月期贷款下调0.36个百分点至6.21%,3—5年下调0.18个百分点至7.56%,5年以上的长期贷款下调0.09个百分点至7.74%。这是央行六年来首次降息。(据9月15日新华社报道)其实,这次两率的调整不是普遍的下调,而是有针对性、结构性的下调。比如,只下降贷款利率,而不下调存款利率;贷款利率短期的下调幅度大,而长期的下调幅度小;对于存款准备金率,只下调中小商业银行存款准备金率,而不下调四大国有银行、交通银行及邮政储蓄银行的存款准备金率。这个举措说明,政府为了解决当前经济运行中存在的突出问题,采取区别对待、有保有压、结构优化的信贷原则。宏观调控开始反向抄作,增强市场信心它对金融市场的
    2023-06-10
    482人看过
  • 巨型光棍节光棍买房四大攻略
    2011年的11月11日,一个世纪才有一次的6·1光棍节来了,有人高呼光棍之歌,享受着自由自在的时光。有人则奋力奔跑在脱光一线,追求家的归属感和安全感。自由与爱情,安定与漂泊,从来都是两难。不过,在这个剩男剩女辈出的时代,单身者更要注重理财致富提升价值。这时候,房子这个兼具投资居住功能的载体就成为走向归途中一个温暖的栖息地,让漂泊的青春更有依靠。那么,就让我们在这个光棍节聊聊那些跟房子有关的事。光棍买房手册一:购买中小户型据了解,越来越多的年轻人在毕业两至三年内就通过家里的帮助购上了一套住房,而这其中以中小户型楼盘为主。目前房地产市场上25~30岁的购房者如果是首次置业的话,基本上购房都是用来做婚房的。有些是马上要结婚,也有不少是单身,看房价不断上涨,先买着备用的。谭先生告诉记者,自己就给孩子首付买了一套90平方米的小户型,让他自己去供,以后结婚时可作为婚房,等条件好了还可换套大房子。大户
    2023-06-04
    337人看过
  • 二手房应该怎样卖?专家教您卖房九大攻略
    二手房市场与新房市场不同,除了买方是普通老百姓外,卖方大多数也是普通老百姓。怎样卖房最安全?二手房怎样才能卖个好价钱?什么时候交房最合适二手房业内专家,整理出了卖二手房的十条攻略。一、选取品牌中介较可靠虽然随着二手房市场的日渐发展,中介交易正在一步步走向规范,但目前现实存在的种种交易纠纷还是令买房者和购房者不胜其烦。据一位业内人士介绍,许多市民在选择购房时,一般都以大公司作为第一选择,一方面操作比较规范;另一方面房源也比较充裕。专家建议:卖方最好将房屋委托给一些比较大的中介公司,除了能够保证比较多的客源外,最重要的是能够保证交易的安全性、避免带来后顾之忧。二、两种代理方式各有利弊目前委托中介销售二手房一般有两种方式:独家代理方式和一般方式。选取独家代理方式的客户不应当将同一套房源委托给另一家中介;而一般方式可将同一套房源同时委托几家中介代理销售。据介绍,目前比较大的公司一般都倾向于同客户签
    2023-04-22
    361人看过
  • 按揭买房贷款攻略:教你省钱还房贷五大技巧
    近期由于各地房贷收紧,不少买家苦等数月等不到放款,面临违约后果,二手房交易纠纷增多。买卖双方在签订合同时要充分了解银行政策,并在交房、房款等条款作出明确约定,最好预留出充足时间,以免引起不必要的纠纷。那么申请房贷有什么条件?申请房贷要注意些什么?按揭还贷有没有什么省钱的方法?申请房贷时银行会查什么?哪些人容易被拒绝银行会先对申请人调查。申请人的身份证和户口,如果用户成员和直系亲属参与借款,银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内参与借款,还需提供结婚证。申请人如果要求公积金借款,要提供按时交纳公积金的证明。对申请人的调查,最重要的是申请人是否具有经济偿还能力。在确定贷款年限时,有时还要考虑到工作年限,如果到法定退休年限还有5年,而申请公积金贷款的年限是10年,那么银行批准的可能性不大。对申请人的调查,还包括与房产商签定的购房合同或协议,并要有购房交款证明。其次是对房产商的调查。申
    2023-06-08
    244人看过
  • 央行再降息30年百万房贷利息少53万
    对于自1997年以来的这次最大力度降息政策对当前楼市有何影响,本报记者即时连线多位业内人士,他们普遍认为,三率齐降对减低房地产企业和购房者的资金成本有一定作用,存款利率下调也有助于拉动投资性的住房需求,刺激楼价作用明显。但也有业内人士担忧,一次降低4个基准点的猛药举措加重了潜在买家对经济大环境继续下行的预期,从而有可能使当前楼市的观望气氛持续。开发商楼市要回暖PK影响并不大正方:楼市回暖非常有希望某房地产(集团)股份有限公司董事总经理宋某菊表示,降息无论是对发展商还是购房者而言,都是利好。因为这些调整都非常直接地减轻了开发商的贷款压力和购房者的买房压力。她表示,对于房地产企业来说,利率当然是越低越好,但是这些都需要中央对宏观经济的一个把握。在她看来,利率还可能进一步下调,楼市的回暖也非常有希望。反方:关键在能不能贷到款某房地产开发商营销总监罗江海表示,这次降息从总体上讲是个利好,买房的人还
    2023-06-11
    417人看过
换一批
#购房指南
北京
律师推荐
    展开
    #房贷
    词条

    房贷是指购房者向银行申请贷款,以购房为目的的借款合同,通常包括贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。 购房者通过与银行签订房贷合同,获得一定期限的贷款额度,用于支付购房款。在贷款期限内,购房者需要按照合同约定按时偿还贷款本金和利息,同时可能... 更多>

    #房贷
    相关咨询
    • 购房有几大攻略
      甘肃在线咨询 2023-04-12
      购房有三大攻略,分别如下: 1、慎买纯小户型社区的房子。目前楼市已刚需为主体,因此,大多人都青睐小户型,提醒大家,在选择小户型的时候,最好挑大、小户型都有的社区,尽量不要选择全部都是小户型的社区。这是因为当整个社区都设计成小户型时,容易造成人均占有社区资源的不合理性:上下班的时候电梯超载、供水供电过于集中等; 2、先定地段再选户型。关于购买一室和两室,即是关于使用功能和购房成本的平衡。买一室虽然便
    • 有房贷假攻略有吗?
      台湾在线咨询 2022-11-01
      假离婚买房流程1.夫妻双方经过协商写下离婚协议书2.带上双方身份证户口本,结婚证,离婚协议书,免冠照片到当地民政局办理离婚登记。3.明政部门经过核实后发放离婚证,并注销结婚证。4.一名下无房的一方名义再次购房。
    • 央行降息后贷款合同能修改吗
      江西在线咨询 2022-10-18
      贷款合同不能更改,但是降息会从次年的1月1日才能享受到的,如果是提前部分还款或银行房贷利率调整带来的月供变化,银行会根据次年的1月1日当天的房贷利率(也就是最新的利率)结合你的剩余贷款本金金额和剩余的还款年限,重新计算你的月供的。希望有帮助。
    • 大连驾照年审攻略
      青海在线咨询 2022-03-27
      2013年1月1日起实施的《机动车驾驶证申领和使用规定》,在驾驶证审验等方面有诸多便民举措。1月24日,记者从市交警支队了解到,在一个记分周期内没有违法记录的A、B驾照持有者,可免于本记分周期的驾驶证审验。 据介绍,持有大型客车、牵引车、城市公交车、中型客车、大型货车驾驶证(即A1、A2、A3、B1、B2驾照)的记分周期为12个月。今年实施的“新规”,对遵守交通规则的行为予以“奖励”,A证和B证在
    • 二手房贷款攻略有哪些
      湖北在线咨询 2023-05-26
      买房人需提供:身份证、户口本、结婚证或离婚证+离婚协议或法院判决书(仅限已婚或离婚人士)、收入证明、6个月内银行流水、贷款银行储蓄卡,同时也要提交购房合同,即《存量房买卖合同》 这里需要注意的有以下3点: (1)银行会查未成年子女名下的房产情况,假如购房人户籍在北京,其未成年子女名下有1套房产,购房人名下也有1套房产,就超出了限购要求,银行将不予贷款。 (2)银行对借款人的收入也有明确要求,假如借