民间借贷利率应是当事人自由协商的结果,本不应予以干预,只因我国民间借贷市场尚不规范,故为防止利率畸高,在司法领域设置上限,以起到引导和规范作用。后期借款利息在计算时是以后期借款本金为基数,因后期借款本金中已包含前期借款利息,即包含复利的计算,为防止其过高,本条对后期(借款期间为多期的,为最终一期)的本息和设置了一个上限,就是以最初的借款本金为基数,以年利率24%计算包括前期和后期在内的整个借款期间的本息和。超过这个数额的部分,人民法院不予保护。该规定在理解中应注意以下几点:
第一,后期借款利息在计算时是以后期借款本金为基数,但对本息和设置的这个上限标准是以最初的借款本金为计算基数,故即使约定的后期年利率没超过24%,后期的本息和仍然可能会超过上限。如前述例2中,前期本金为10万元,前期利息为1.2万元,因约定之利率“月息2分(折算成年利率为24%)”未超出年利率24%,前期利息可计入后期本金,故后期借款本金为10+1.2=11.21万元,后期借款利息即为11.2万×2%×6=1.344万元,后期的本息和为11.2万+1.344万=12.544万元。另一方面,前期加后期的整个借款期间共为12个月,最初借款本金为10万元,以年利率24%计算的整个借款期间的本息和上限为:10×24%+10=12.4万元。可见,虽然当事人约定的利率没有超出年利率24%,但计算得出的最终本息和仍然超出了上限0.144万元。
第二,在实践中,为便于比较判断,可将名义利率折算成实际利率后,再审查有无超过法定上限。如例2中,用实际利率法判断,虽名义年利率为24%,但实际年利率为(1.344÷6)÷10×12=26.88%,已超过24%。但这个主要是在比较有无超出上限的层面上有意义,在判断到底超出上限多少金额时,还是用本息和的标准更为方便,也更有操作性。
第三,虽然设置的本息和上限标准是以最初的借款本金为计算基数,但这并不等于说重新出具的债权凭证无实际意义。在约定的利率远低于年利率24%时,复利的效果体现明显。比如甲向乙出借100万元,约定年利率为10%,借期1年。1年后双方重新出具借条,约定出借110万,年利率和借期未变。按照本条第1款规定,借条上记载的110万元可以认定为后期借款本金。后期借款利息则为110×10%=11万元,期末本利和为121万元,未超过设置的上限标准(100×24%×2+100=148万),可予以保护,假设不保护复利,则两年借款期间产生的利息为100×10%×2=20万,本利和为120万。故本条规定对复利有限保护,一定程度上可促使债务人及时偿还债务。
一、民间借贷利息高算犯罪吗
1、一般的民间借贷只要不超过银行利率的4倍就都是受法律保护的,四倍以外就是不受法律保护的。
2、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。
3、在有息借贷中,利率可适当高于银行利率,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。
4、借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。
5、借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证,如果前期利率没有超过年利率24%,重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。
-
未约定利息及还款期限的借款
466人看过
-
借款利息的支付期限及要求
474人看过
-
借款利息有上限吗?逾期还款利息怎么算?
443人看过
-
借款额度和期限
147人看过
-
贷款的额度、期限、贴息
393人看过
-
借款合同没约定利息后期主张利息
481人看过
借款指企业向银行等金融机构以及其他单位借入的资金,包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款也可以指当事人向银行等金融机构以及其他单位和个人借入的资金,包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款合同也是一般的民事合同,应当适用民事诉讼法律以及相... 更多>
-
借款如何规定,法律对民间借款利息的保护甘肃在线咨询 2022-10-27一、借款如何规定民间借贷利息在计算利息时即按双方约定写明的利率计息,约定的利率可以高于银行的利率,但法律对上限进行了限制,超过限制以上的部分无效。上限最高不超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数),超出此限度的,超出部分的利息不予保护。根据《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》规定,民间借贷的利率可适当高于银行利率,但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍(包含利率本数)。同时,利息不得计入本金
-
借款人支付借款利息的期限陕西在线咨询 2023-02-22借款人应当按照约定的期限支付利息,这是借款人的义务之一。 1、如果借款人未按照约定的期限去支付利息,即属违约,应当承担违约责任。 2、对支付利息期限内容没有约定或者约定不明确的,可以协议补充;不能达成补充协议的,按照借款合同有关条款或者交易习惯来确定。 3、借款期限在1年以上的,借款人应当在每届满1年时支付,剩余期限不满1年的,应当在返还借款时一并支付利息。
-
借款利息可以保护吗四川在线咨询 2023-03-08民间借贷约定利率过高的,法院应当严格按照司法解释的规定对利息是否受法律保护作出认定。 1、年利率在24%以下的利息,是合法利息,法院应予支持。 2、年利率在24%以上36%以下的利息,借款人自愿给付的,法院应予支持;借款人不愿意给付,法院不予支持。 3、年利率在36%以上的利息,属于违法利息,法院不予支持。
-
民间借款利息的立法原则,民间借款利息的法律保护澳门在线咨询 2022-10-26一、民间借款利息的立法原则根据合同法对自然人之间的利息规定,总体上体现为意思自治原则,即利息由双方当事人自愿协商约定。只要在法律规定的范围内,法律是允许的,并予以保护。二、民间借款利息的法律保护1、法律推定。立法考虑到民间借贷很大部分是亲朋好友之间发生的这一特殊性,且绝大部分为生活所需而建立的借贷关系,所以合同法规定,当事人双方对利息无约定或约定不明的,视为不支付利息。2、限制高利率。合同法规定了
-
长期借款是什么意思,民间借款利息的法律保护?天津在线咨询 2022-10-26一.长期借款是什么意思1、长期借款是指企业向银行或其它非银行金融机构借入的使用期超过一年的款项其特点是:融资速度快它2、对于施工企业来说,其流动资金借款即为“短期借款”,“长期借款”一般是指企业为从事基本建设而借入的那部分借款3、长期借款是指村合作经济组织惜人的偿还期限在一年以上的各种借款包括向金融机构和其他单位或个人借人的各种款项.长期借款的偿还方式分为定期偿还和分期偿还两种4、长期借款是指企业