一、跟单信用证的流程图
采用信用证方式结算货款,需要经过多道环节,并需办理各种手续。从一般原理来分析,信用证的支付过程,包括以下几个最基本的环节。
1.进出口人在贸易合同中,规定使用信用证方式支付货款。
2.进口人向当地银行提出申请,填写开证申请书,依照合同填写规定和要求,并交纳押金或提供其它保证,请银行(开证行)开证。
3.开证行根据申请书内容,向出口人(受益人)开出信用证,寄交出口人所在地分行或代理行(统称通知行)。
4.通知行核对印鉴无误后,将信用证交与出口人。
5.出口人审核信用证与合同相符后,按信用证规定装运货物,并备齐各项货运单据,开出汇票,在信用证有效期内,送请当地银行(议付行)议付。议付行按信用证条款审核单据无误后,按照汇票金额扣除利息,把货款垫付给出口人。
6.议付行将汇票和货运单据寄开证行(或其指定的付款行)索偿。
7.开证行(或其指定的付款行)核对单据无误后,付款给议付行。
二、跟单信用证与信用证的区别
跟单信用证:是凭跟单汇票或仅凭单据付款的信用证。国际贸易结算中所使用的信用证绝大部分是跟单信用证。
信用证:信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件,它是一种银行信用。
一般我们所说的信用证都是跟单信用证,跟单信用证是与光票信用证相对应的一种信用证,一般用于技术转让费,劳务费等非贸易交易的付款,开证行仅凭汇票就可以向受益人付款。
跟单信用证和光票信用证是从信用证项下是否随附货运单据划分的:
(1)跟单信用证(DocmentaryCredit)是凭跟单汇票或仅凭单据付款的信用证。此处的单据指代表货物所有权的单据(如海运提单等),或证明货物已交运的单据(如铁路运单、航空运单、邮包收据)。
(2)光票信用证(CleanCredit)是凭不随附货运单据的光票(CleanDraft)付款的信用证。银行凭光票信用证付款,也可要求受益人附交一此非货运单据,如发票、垫款清单等。
在国际贸易的货款结算中,绝大部分使用跟单信用证。
三、信用证的划分
信用证是银行用以保证买方或进口方有支付能力的凭证,是银行有条件保证付款的证书,根据信用证下的汇票是否附有货运单据可划分:
1、跟单信用证,是仅凭单汇票或单据付款的信用证。此处的单据指代表货物的所有权的单据或证明货物已交运的单据,在国际贸易的货款结算中,绝大部分使用跟单信用证。
2、光票信用证是凭不随附货运单据的光票付款的信用证。银行凭光票信用证付款,也需要货运人附交一批非货运单据,如发票,垫款清单等。
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