抵押贷款担保的方式

国债质押贷款是指借款客户以中国银行承销的未到期的国债作质押，从中国银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。可接受的国债包括凭证式国债、记账式国债和储蓄式国债，能够满足借款人理财和个人消费需求或正常经营活动的贷款资金需求。

这里的国债一般指凭证式国债(一般贷款银行只接受本银行承销的1999年以后发行的凭证式国债，也有银行对国债的时间要求比较宽松)，不过也有银行(如交通银行)办理记账式国债的质押贷款。

国债质押贷款的贷款期限最长不超过一年或国债的到期日;国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过债券质押价值的90%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，银行也会根据客户的不同情况对贷款利率有所调整，贷款利率的下限是基准利率的0.85~0.9倍，上限不设。

记账式国债抵押贷款条件：

有合法的身份;有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录;有合法有效的购房合同;以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;已购且办理了房子抵押贷款的，原房子抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内;能够提供贷款行认可的有效担保;贷款行规定的其他条件。

记账式国债是指经央行批准可在全国银行间债券市场上进行交易的国债、政策性金融债、金融企业债、中央银行票据及其他债券。那么，记账式国债可以质押吗?

当持有人缺少资金周转时，可以自身或第三方所持有的记账式债券作质押，向银行申请流动资金贷款、商业汇票承兑、开立信用证等各类融资业务。

借款人必须满足以下条件：

1.申请人必须是经工商部门核准登记注册的企(事)业法人或其他经济组织;

2.生产经营正常，财务制度健全，能按时偿还贷款本息;

3.有良好的信用记录;

4.在贷款行开立了基本账户或一般存款账户，且有一定的结算量;

5.银行要求满足的其他条件。

在符合上述要求的情况下，借款人可按以下步骤操作：

首先，向开户行提交贷款申请及相关材料;

然后，银行对借款人的资信、债券托管账户、债券交易等情况进行审查;

其次，通过审查后，银行与出质人、借款人签订合同，并向中央国债登记结算公司办理质押登记;

最后，发放贷款，借款人按照约定按时足额还款。