温州民间借贷活动由来已久。客观地说，在温州社会经济发展过程中，特别是民营中小企业发展壮大的过程中，发挥了一定的补充作用，弥补了国家正规金融在广大农村地区机构不足。温州的民间借贷活动，历来是自担风险，自负盈亏。虽然其行为不受法律保护，但只要直接的民间融资活动利率适当、手续完备，资金投入到正常的生产、流通领域，投入到有具体项目之中，而且规模控制在投资者能够承受的范围内。应当说，其风险还是能够控制的。

一、民间融资活跃，潜伏的社会风险值得重视

当前温州民间融资活动相当活跃，呈现出两个新特点，值得我们关注。

一是民间融资形式呈现组织化。前几年，温州民间融资中以个人之间、企业主与个人之间的民间借贷为主，但今年以来民间融资主体多以组织形式出现。特别是一些中介机构的民间融资增多，潜伏较大的风险，值得我们注意。一些中介机构良莠不齐，违规办理贷款垫资业务，一次性收取高额的垫资佣金及利息，隐含的信用风险较大。还有一个值得注意的现象是少数地下钱庄、银背等死灰复燃。发布类似金融业务活动的广告，扰乱了正常的金融秩序，潜伏着较高的风险性。

二是民间融资流向呈现投机性。首先是资本市场的财富效应吸引民间资金投入股市。前三季度温州约有250亿元增量资金流入股市，使温州在股市的民间资本达到400亿元，股市的波动起伏，应引起广大股民的重视，要有足够的心理承受能力。其次是民间借贷成为一些中介机构短期垫贷的主要资金来源。少数担保公司以高于银行存款利率的价格向民间融资，企业通过委托担保公司间接参与资金运作，按月收取6﹪高利分红。还有一些中介公司利用民间融资所得资金，以高于36%。的月利率向个人、个体工商户、企业办理垫资业务，变相开展银行业务。这些机构非法办理金融业务的行为必须打击。

二、当前活跃的民间借贷对温州社会经济发展产生一定的影响

民间借贷是一把双刃剑，其非正式性和自发性，在发展过程中缺乏相应的法律约束和有效的社会监督与引导，对社会经济的发展有一定的负面影响。如果民间个人直接借贷利率维持在适当高于银行贷款利率，是基本符合市场投资平均收益的。但当前一些机构或私人钱庄的借贷利率高达40-60%。，远远偏离了市场平均投资收益水平，潜伏着一定的金融风险。特别是当前国家宏观调控过程中，活跃的民间借贷对温州社会经济发展的影响有一定的敏感性。

一是过度的民间借贷会导致储蓄分流，银行信贷资金来源减少，现金投放加大，对银行业的发展造成一定冲击。并影响国家金融调控和货币政策的效果。

二是民间借贷存在较大的自发性和盲目性，不利于资金规模和投向的控制，不利于产业政策的实施，不利于信贷结构和产业结构的调整，容易造成不合理的社会资金投向。必须注意到，还有部分原属于银行的信贷资金，被个人投资者提现或转入个人银行卡等方式，挪用于民间的投资，造成了银行信贷与民间资金的混用。

三是诱发金融三乱现象，加剧非法集资风险。一些中介机构违规办理贷款垫资业务，在一定程度上成为银行资金与民间资金往来的暗道。部分中介机构的借款资金来源，不排除有从社会不确定对象融入，一旦发生巨额资金损失，无法偿付从社会不确定对象融入的资金，将对社会经济秩序稳定造成影响。

四是部分企业和个人对暴利的追逐产生投资冲动，风险意识开始淡漠。投资规模超越了自身资金承受能力，在银行紧缩贷款时，不得已转向社会和民间借贷，高利吸收资金维持经营，资金链过于绷紧潜伏较大的风险。

三、进一步加强民间借贷的管理

1、加强风险预警监测，维护辖区金融稳定。要高度关注金融突发事件，加强对社会融资活动特别是非法集资活动的监测，掌握辖区内社会金融活动及风险状况。要重点关注企业经营的流动性状况，开展风险监测分析，特别是做好关联企业、集团企业、大额贷款企业的预警和预案工作，切实防范流动性风险。

2、加强舆论宣传教育，引导民资合理流动。开展相关法律法规和金融风险知识宣传活动，充分揭露非法集资的危害性，切实增强社会公众对非法集资活动的风险意识和鉴别能力，使公众明白投资具有风险性，引导和促进依法、理性投资，提高市民自我防范意识，自觉抵制非法集资活动。加强对在我市辖区内出现的以招商引资为引诱的宣传、广告的管理，防止借其名义开展非法融资活动。

3、规范担保机构经营活动，消除违规经营负面影响。要加强担保公司资金来源和运用的规范化管理，防止担保公司非法筹资和高息垫资给社会稳定造成隐患。要加强和规范那些没有与银行开展担保业务的担保公司管理，促进规范经营，健康发展。已经超越法律法规办理融资业务的中介机构，要督促自查自纠，限期整改。对在规定期限内未完成整改，或还在办理融资业务的中介机构，要按照法律法规进行处罚，追究相关责任人的责任。要深入细致地进行排摸，掌握动态，依法严厉打击各类非法金融活动，维护我市社会安定和金融稳定。

4、完善政府服务体系，吸纳和运用民间资本。将民间资金纳入地方政府的中长期社会发展规划之中，研究引导、吸纳与组织民间资本的政策与方法。实行低门槛创业激励政策，降低投资创业者开业的初始条件。完善民间资金运营的服务体系，加强信息引导和投资中介服务。制定并出台进一步利用好民间资金的财政政策，吸引民间参与投资。研究建立金融控股公司的可行性，鼓励民间资金采取联合、联营、入股等方式进入控股公司和温州基础设施领域，让大量的民间资金浮出水面。

5、加大金融产品创新力度。各金融机构要对民间借贷予以积极、正确的引导，加快开发符合老百姓理财需求的金融产品。逐步使民间借贷资金从地下暗流涌动走向阳光地带。通过银行发放个人委托贷款等方式，将一部分民间借贷活动置换为正规的金融活动