自杀还是意外死亡死亡方式决定保险公司是否理赔

在意外险中，对自杀身亡一般不会进行赔偿，在长期寿险中，一般投保在两年以内自杀身亡，保险公司也不会进行赔偿。这样，投保人是自杀还是意外身亡就成为保险公司决定是否给予理赔的重要依据。

妈妈为刚刚7岁的小圆圆（化名）投保了一份长期寿险，并附加意外保险和住院医疗保险。不久后，小圆圆被发现在房间内上吊死亡。很快，公安部门排除了他杀的可能性，而对于孩子是不是自杀却存在很大争议。

据了解，小圆圆平常非常活泼可爱，而且非常爱模仿电视剧中的情节，由于模仿能力强，很逗大家喜爱。在死亡当天，她并没有任何反常举动。和她一起玩儿的小朋友后来说，她在看电视的时候，对一位古代妇女不堪忍受婆婆虐待上吊自杀的举动津津乐道。后来，经认定，小圆圆是在模仿电视剧情节的时候意外死亡的。

但保险公司在决定是否理赔的时候却持有不同意见。保险公司认为，被保险人确实是上吊身亡，因此，这应该属于自杀行为，这样，保险公司不能进行赔偿。而小圆圆的家长认为，孩子主观上并没有轻生的念头，因此应该属于意外死亡。因此，保险公司应该进行赔付。

后来，经过法院裁决，小圆圆不属于自杀行为，而是意外死亡，因此，判定保险公司给予赔偿。

一、儿童商业保险注意事项

意外、疾病和教育费用，是潜藏在孩子身边的三大风险，越来越受到家长的重视，孩子意外和疾病所产生的医疗费用，往往能把一个健康的家庭压垮，高等教育费用也越来越沉重。投保少儿保险时，应考虑不同阶段少儿所存在的风险情况。为孩子购买保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为将来储备一定的经济保障。

1、幼儿时期重健康

由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。保险专家认为，为刚出生的孩子投保时应该优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言，这个时候，以死亡为给付条件的险种赔偿率不高，一般只有在年满4周岁后身故，才能100％拿到身故赔付。

住院医疗保险多为消费型险种，是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险。住院医疗费用型险种以住院期间实际发生的费用为赔付依据，住院医疗津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。

2、儿童时期保意外

来自多项研究的数据表明，与上百种导致儿童死亡的疾病相比，意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一位死因，也是儿童致残的首要因素。为自己的孩子购买一份儿童意外保险，提供一份高额保障，是最明智的选择。

寿险公司均推出了具有自身特色的儿童意外伤害保险产品，当前，国内各大中外资。购买这些产品后，儿童由于意外引起的死亡或残疾以及相关的治疗费，都可以从保险公司那里得到赔付。

对于遭遇不幸，经济状况又一般的家庭来说，这笔钱无疑是雪中送炭。此外，当孩子在学校内、学校组织的户外活动、往返学校到家的路上遭受意外伤害，可以获得双倍的赔偿。

3、少年时期多储蓄

孩子就读普通幼儿园到小学毕业的学费负担不重，到了初中开始加重。根据某市物价局提供的数据，孩子12岁－18岁的教育金开支在2．5万－4万元。上了大学以后，每年学费约5000元，4年共2万元。这些只是接受普通教育单纯的学费开支，没有将大学期间的生活费等计算在内，也没有旅行、出国深造的预算。仅仅是这样，总共算下来，一般在教育金保险的投入至少应为10万元保额。