保险公司在计算保险费率的时候对权利与义务相等的原则要贯彻，总体而言，计算保险费率要遵循的原则如下：

1、充分性原则

是说保险公司收取的保险费足够支付保险理赔金及合理的营业费用、税收和公司的预期利润，换言之保险公司要有足够的偿付能力。

2、公平性原则

这个原则包括两方面：一是指保费收入也一定要和预期的支付是对等的；第二是说投保者要交的保费应与他会享受到的保障对等，保费的多与少要和保险的险种、保额、保障时间的长短、被保者年龄性别等情况相对应，风险性质相同的被保者投保的费率应当一样，若是风险性质不一样的那么保险费率就会有一定的差别。

3、合理性原则

保险公司不能把费率订得过高，从而获得超额的利益。

4、稳定灵活原则

保险费率是不会随时变化的，在一定时间段内如无特殊的情况是不允许改变的，但是也有一定的灵活性，若是承保的风险、保障项目以及市场需求等因素发生变化就要进行一定的调整。

5、促进防损原则

指保险费率的制定对于被保者加强防灾防损要有帮助，对防灾工作做得好的被保者适用低费率；对无损或损失少的被保者适用优惠费率；而在这方面做得差的就用高费率或续保加费。

一、医疗保险特征

（一）出险频率高，保险费率高

在现代社会，疾病已成为侵袭人类最频繁的危险之一，几乎每个人每年都会因患病而需要得到医疗服务，由此决定了医疗保险具有高出险率、高损失率的特点。再加上医疗保险的技术性强，其费用总额也要高于其他人身保险，保险费率自然也高于其他险种。

（二）赔付不稳定且不易预测

虽然保险公司可以通过历年的统计资料对某一地域、某一时期人群的发病率、患病率、住院率以及门诊住院医疗费等事项做出大致预测，但由丁人的健康受到诸多因素的影响，其中许多因素是不确定的，难以准确预测。另外，医疗条件的改善和医疗技术的发展，医疗费用开支中不能排除人为的因素。所有这些使得医疗费用总额的合理与否难以区分，因此，保险人的赔付也具有不易预测性。

（三）保险费率厘定困难且误差大

影响医疗保险费率的因素是多方面的，各个因素又不易完整而准确地预测，从而给确定医疗保险保费带来一定的困难。

（四）医疗保险全具有一定的补偿性

在医疗保险中，疾病发生导致被保险人遭受实际的医疗费用损失可以用货币来衡量，所以医疗保险具有补偿性，即保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。