1、如何理解网上支付

网上支付是电子支付的一种形式。它是通过第三方提供的与银行的支付接口进行实时支付的方式。这种方式的优点是，它可以直接将用户银行卡上的资金转账到网站账户，汇款将立即到达，无需人工确认。客户和企业可以使用信用卡、电子钱包、电子支票、电子现金等多种电子支付方式进行在线支付，节省交易费用，非银行金融机构和非金融企业未涉及，主要是一些商业银行和央行下属机构（如银行卡信息交换中心）

从网上支付业务的发展，银行参与B2C和B2B电子商务，提供在线支付服务。在B2C电子商务中，银行通过与B2C电子商务平台供应商合作，为个人用户提供支付结算服务；在B2B电子商务中，本行对B2B结算业务的支持已从简单地为企业用户在线提供转账结算服务发展到干预企业采购和分销系统。支付结算手段也从简单的转账功能发展到与企业综合授信额度相结合的网上信用证服务。从B2C在线支付技术来看，基于SSL的支付系统是在线支付的主流形式，而基于set的在线支付发展相对缓慢。招商银行还提供基于SSL的小额在线支付和基于数字证书的无限支付，发展形式良好

总体而言，中国银行在线支付系统还处于发展的初级阶段，还有很多问题：大多数银行无法提供全国范围的在线支付服务；在传统支付系统向网上支付系统转型过程中，银行缺乏合作，各自为政，没有形成大的支付网关，网上支付结算系统覆盖面小；网上支付业务标准差，数据传输和处理标准不统一；网上银行的法律框架有待完善。此外，中国在线支付系统的发展也受到社会信用体系等因素的制约。信用是电子商务发展的关键先决条件之一。但是，从我国信用体系的现状来看，整个社会信用体系并不完善，严重影响了市场主体对电子商务安全认知的提高；同时，由于通信基础设施不发达和企业信息化水平较低的制约，在线支付系统的发展任重道远。（一）我们应该看到，与中国电子商务发展现状相适应，该支付系统基本能够满足B2C的实际需求。虽然银行支付系统是电子商务发展的关键支撑，但银行的作用只是提供结算服务的中介。在许多政策、法规和标准尚未制定，社会信用体系尚不完善的情况下，期望银行提前承担风险并建立完善的在线结算系统在短期内是不现实的，认证中心和支付网关仍然制约着在线支付系统的建设。但是，随着我国电子商务和网上银行的发展，龙头企业（银行）所产生的市场选择作用将逐渐显现，这些龙头企业制定的行业标准的权威性将逐步建立。在这种情况下，企业间的交叉认证将加强在线支付系统的建设和发展。最后，经过市场的进一步筛选和测试，一些有活力、有权威的企业将通过协商制定统一的技术标准

（三）央行与国家立法机构正以积极的态度推动网上支付业务的发展。《网上银行业务管理办法》即将出台。有关在线支付的法律框架正在逐步形成，这将进一步推动在线支付和结算系统的发展。（四）最终建立完善的在线支付系统，支持成熟的电子商务运营，在银行业完成全国银行间在线清算系统之前。中国的商业银行正在积极加快建设自己的在线支付和结算系统。可以预见，在不久的将来，将建立一个有效支持电子商务发展的中国在线支付系统

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