房贷放款后可以直接到银行领取贷款合同，通常情况下需要1到3天可以拿到，用户可以提前拨打贷款银行的电话进行咨询。房贷放款后用户要及时的还款，在还款的过程中不要出现逾期。在办理房贷时借款人可以选择不同的还款方式，一般提供等额本金和等额本息供大家选择，在贷款条件一样的前提下，等额本金归还的总利息比等额本息低，等额本金每月归还的额度递减，等额本息每月还款额度一样。在买房之前最好能够咨询不同的银行，这样就可以知道不同银行的贷款利率，然后选择一家最适合自己的。而且在办理房贷时需要提交各种资料，银行会根据资料进行审批，通过审批以后银行就会开始放款。房贷的借款时间都比较长，如果借款人未来没有很好的收入，这时要谨慎贷款，防止后期不能按时还款。如果在未来拥有不错的收入可以提前还款，这样就可以节省很多利息。

一、若提前还款是等额本息还是等额本金

两者各有利弊，根据个人情况不同选择。

等额本金是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。等额本息是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。

两者区别：

（一）每月还款金额不同：等额本金每月还款金额是递减的，用等额本金的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金，而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。等额本息是每月偿还相同的金额，早期偿还金额中利息的占比大。

（二）产生的利息不同：等额本金还款的总利息要少于等额本息的还款总利息。比如贷款50万元，借款期限为1年，贷款年利率为4．35％。等额本金还款的总利息为2356．25元，等额本息的还款总利息为2371．88元。

（三）适宜人群不同：等额本金适合早期收入较高，后期收入降低的人群。等额本息适合每月有固定收入的人群。

（四）优劣点不同：等额本金的优势在于可以节约更多的利息，有利于提前还款，劣势在于前期还款压力大。等额本息的优势在于还款每月还款压力较小，劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。

二、个人情况：还款方式、资金能力及购房需求

1、等额本息还款法

网友小明：我2005年申请的商业贷款50万，期限20年，还款方式是等额本息，今年想卖掉房子，换个大一点的户型，银行说需要将原来的房子申请提前还贷才能买卖，但是我听说等额本息还款期达到中期，我已经还了11年，超过还款期限一半了，这样申请提前还贷就不太划算了，我到底该不该提前还贷呢？

温馨提示：估计不少朋友都有着跟小明一样的困扰。单单从还款方式的角度看，申请等额本息还款法的购房人，如果还贷期限超过了一半，意味着超过一半甚至近80％的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下的月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义就不大了。

因为等额本息还款法每月还款额是固定的，但一开始还的大多是利息，到后面主要还本金，利息越来越少。

加上小明贷款额度只有50万，金额又不大，月供压力也不是很大，按理说没必要提前还贷，但是小明他有换房的需求，他需要卖掉已有的房子再买大房子，我们知道，处于还贷中的房子是不能进行买卖的，要将剩余贷款还清，撤销抵押才能出售。

从购房需求的角度看，小明是典型的改善型购房者，换房需求摆在那里，只能申请提前还贷才能实现换房的目的。当然，如果不急着换房，或者手里资金足以支付第二套房的首付，就不用急着提前还贷，毕竟房贷利率这么低，还是贷款比较划算。

2、等额本金还款法

网友小王：我是2013年买的房子，当时房贷利率是6．55％，贷款期限30年，首月还款一万多，现在虽然降息了，但压力还是有点大，想着等攒够了钱申请提前还贷，减轻点还贷压力，这样可行吗？

温馨提示：小王申请的等额本金还款法，从还款方式的角度看，由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，所产生的利息也越少。

在这种情况下，当还款期超过1／3时，借款人已还了将近一半的利息，后期还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。所以，如果小王过了2023年还没有足够的钱提前还贷，就不用太考虑通过提前还贷减轻压力了。

而且听小王的口气，虽然觉得房贷压力有点大，但也在经济能力承受范围内，如果没有积累足够的资金，也是没办法提前还贷的，综合还款方式、还款能力几个方面，小王不太适合提前还贷。