揭密保险代理人的佣金-法师兄

揭密保险代理人的佣金

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-23 08:03:28 347 人看过

保险业的销售在很大程度上都建立在一种代理人销售的基础上,这种由美国友邦公司创立的保险销售模式给其业绩带来了巨大的变化.中国保险业界自开始复苏以来,就把这种销售模式引进中国,至今仍是保险产品销售的主要渠道.

该职业自诞生以来,在中国的发展就比较坎坷.首先是人员素质的问题,由于保险属于金融行业,在国民经济运行中属于分配的范畴,按说从业人员应该有一定的金融理财知识和良好的素养.但由于中国的实际情况,这种几乎没有保障,只拿提成的职业在整体上必然出现了门槛低,人员素质差的实际现象.尽管随着外资保险公司的进入,目前已经有了很多高素质的保险代理人,但毕竟从整体上还没有得到变化.但真正能做下去的代理人却必然会是素质高,专业好的代理人,这个看到最后你就能理解了.

人们对保险公司和保险代理人的批评很多.保险公司经营上的不透明,服务不好,甚至故意耍赖等问题是人们对保险公司的看法.而对保险代理人的批评则主要有以下几点:

1.保险代理人素质偏低,不专业,销售方式扰民,属于死缠烂打型.

2.卖保险时把产品说得好上了天,理赔时让人失望甚至生气.

3.保险代理人保险佣金太高,会影响买保险人的利益.

以上问题里面,前两点里面实际情况有之,误解甚至道听途说者也有之,本文不做进一步的阐述.这里主要就保险代理人的佣金做一个初步的说明,揭开这层似乎很神秘的面纱.

保险代理人和保险公司并没有法律上的劳动关系,他们和保险公司签定的合同叫.保险公司虽然负责培训,管理,考核甚至晋升等事务,但不会象其他公司对员工一样负有社会保险等保障责任.

保险代理人实际上只是代理销售该保险公司的产品,销售成功后,保险公司按照约定给予保险代理人一定比例的佣金.并按照国家的规定,代扣保险代理人的营业税和个人所得税.从这里可以看出,代理人似乎是一个公司的性质,他的收入和一般的员工是不一样的,不但有个人所得税,还有营业税.这估计是很多人不了解的一个事实.

保险代理人的佣金提成比例是所有人最关心的,代理人签定合同前肯定关心,因为这关系到他的收入.客户关心这个其实是好奇心和某中担心的混合情绪.很多人说代理人之所以推销保险,是因为他们的提成达到30%,所以他们才拼命的销售保险.还有人说,保险代理人不但提成高达30%,而且每个月都能拿提成,或者说每年都能拿提成,吃你一辈子.真实情况究竟是怎样的呢?

我知道一个著名公司的保险代理人佣金比例制度,据说很多保险公司都是模仿这家制度制定的佣金比例.因此可能具有一定的代表性.

该公司的制度是这样的:首先提成的比例与保险产品的类型有很大关系.然后和客户缴纳费用的时间长短有关系.如果销售的是寿险(包括养老,大病,教育金.这些有可能是传统的,也可能是分红的,也可能是万能的),那么根据缴纳保险费用的时间长短不同提成一般是这样的.当然,由于险种太多,不能说都是这个比例,但原理是一样的,大家可以参考:

第一年(保险费)23456年及以后

寿险20年以上的:30%左右10%左右5%0.

寿险10年左右的:20%左右5%左右2%左右0.

寿险趸交保险费的2%左右.

消费型的健康险和意外保险:保险费的20%左右.

备注:寿险一般金额高,比如某公司最大的一单寿险是4000万元的囤交.而消费型的保险一般不会超过千元.一般都是几百元的概念.

因此可以看出,公众对保险代理人的提成收入的了解是有相当大的误解的.按照以上这个例子,如果保险代理人想靠这个生活下去,他的压力是相当大的,除非能签到大量的保单,但实际情况是:很多人一个月连一个单都签不来,因此他们的淘汰率极高.因此在代理人内部,说的是:保险不是人做的,是人才做的.从另一个方面讲,如果真的代理人收入很高,挣钱又容易,那在这个工作不好找的年代,为什么很多人都会知难而退呢?

从整体保险费上来看,除开那些金额很小的意外险能有20%的提成外,代理人从保险费上得到的提成不会超过5%,初了第一年因为考虑到保险代理人别都饿死活不下去而设定得高一点,而且第六年以后就没有任何提成了.这个比例客观的讲,其实是不高的.这也是为什么购买保险不能买了就退的原因所在,保险运营的成本在初期很高.所以,保险的收益一般要在十年以上才能看得到,而这个时间是目前公众对未来信心所难以达到的时间长度.

代理人需要付出的努力和服务能不能得到客户的理解那就是另外一回事了.客户也许可以理解一个餐馆70%的利润率,但可能并不会认可代理人5%的提成.这里面的问题太复杂,这里不说谁对谁错,只做一个客观的介绍而已.

另外客观的讲,其实代理人的提成和客户是没有直接关系的,为什么呢?因为客户的资金是交给保险公司的,保险公司提供的条款上有客户的利益说明.客户的利益已经通过保险合同确定了.保险代理人拿多少提成和客户有什么关系呢?哪怕他的提成再高,又不影响客户的利益,那是保险公司要考虑的问题.因此,很多人对保险代理人的提成的担心首先是了解不够,其次是关注的着重点错了.

客户买保险,其实大可不必盯着代理人的提成,而是要看好保险合同的条款,保证自己想要的利益在合同上能找到,并确认它能实现.客户盯着代理人的,应该是他的专业性,素质和服务水平.毕竟,买保险盯着代理人的工资怎么回事,就好像去商店买东西,非要看看售货员的工资单一样是件比较荒谬的事情。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多代理相关文章

代理
8招揭底保险代理人销售谎言

不少老百姓对保险业印象不佳，保险是骗人的，买的时候包山包海，理赔时却排山倒海，能不赔就不赔。许多人因此拒绝保险。实际上，保险合同有法律效力，不会骗人，骗人的是保险代理人有意或无意的误导。因此，老百姓在买保险前，应该弄清目前市场上一些保险代理人常用的八大障眼法，以防轻易上当，为理赔困难和经济受损种下祸根。第一招:全球理赔全球理赔是很多保险公司作出的承诺，但一些保险代理人在推销时会解释成:在全世界任何地方发生风险事故，都能在当地得到理赔金。事实上，正确的解释应该是在中国境外发生风险，须经所在国中国使馆出具证明，回国办理理赔手续领取理赔金，如果在中国境内各城市服务网络没有互通，必须回到投保地提出申请领取理赔金。而不是在国外出险，保险公司会在当地理赔，给付保险金。第二招:保单移民移民去国外，保单也会跟着走。一些保险代理人宣称，即使投保人移民国外，也能继续享受到和现在一样的服务。其实，只要投保人拨打

2023-04-23

350人看过
代理
代理的佣金怎么计算

佣金代理，又称一般代理，是指在同一代理区域、时间和期限内，有几个代理人代表客户的行为。佣金代理人根据销售商品的实际金额、协议规定的方法和百分比向委托人收取佣金。委托人可以直接与该地区的实际买方进行交易，不需要给佣金代理人佣金。揭密保险代理人的佣金保险业的销售在很大程度上都建立在一种代理人销售的基础上，这种由美国友邦公司创立的保险销售模式给其业绩带来了巨大的变化．中国保险业界自开始复苏以来，就把这种销售模式引进中国，至今仍是保险产品销售的主要渠道．该职业自诞生以来，在中国的发展就比较坎坷．首先是人员素质的问题，由于保险属于金融行业，在国民经济运行中属于分配的范畴，按说从业人员应该有一定的金融理财知识和良好的素养．但由于中国的实际情况，这种几乎没有保障，只拿提成的职业在整体上必然出现了门槛低，人员素质差的实际现象．尽管随着外资保险公司的进入，目前已经有了很多高素质的保险代理人，但毕竟从整体上还

2023-08-07

201人看过
代理
代理人负有对被代理人保密义务吗

一、代理人负有对被代理人保密义务吗1、代理人负有对被代理人的相关信息予以保密的义务我国法律规定，当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密或者其他应当保密的信息，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用:泄露，不正当地使用该商业秘密或者信息，造成对方损失的，应当承相赔偿责任当事人应当遵循诚信原则，根据合同的件质，目的和交易习惯一行通知，协助，保密等义务。2、法律依据：《中华人民共和国民法典》第五百零一条，当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密或者其他应当保密的信息，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用泄露，不正当地使用该商业秘密或者信息，造成对方损失的，应当承相赔偿责任。二、代理人负有下列义务(1)代理人勤勉工作并为本人利益计算的义务。代理制度的设计是为本人通过代理人的行为实现自己的利益，因此，代理人在行使代理权限时不是为自己利益计算，而是为本人的利益计算，应考虑如何实现本人的最大利益。代

2023-04-20

71人看过
代理
《保险法》之保险代理人

第五章保险代理人和保险经纪人第一百一十七条保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。第一百一十八条保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。第一百一十九条保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。保险专业代理机构、保险经纪人凭保险监督管理机构颁发的许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。保险兼业代理机构凭保险监督管理机构颁发的许可证，向工商行政管理机关办理变更登记。第一百二十条以公司形式设立保险专业代理机构、保险经纪人，其注册资本最低限额适用《中华人民共和国公司法》的规定。国务院保险监督管

2023-04-23

347人看过

佣金
保险佣金能构成吗

保险佣金不构成非国家工作人员受贿罪。1、保险代理人在业务活动中，向保险公司收取手续费(佣金)是全世界的通行作法。我国《保险法》第125条“保险代理人是根据保险人的委托向保险人收取手续费…代为办理保险业务的单位或个人。”作为保险人的保险公司，依法应支付代理人手续费(佣金)。佣金是保险公司给代理人的报酬，与投保的保户不发生直接关系。2、投保人或被保险人在保险公司投保多少保额，就会根据合同规定从保险公司得到多少保障，这个保障受法律保护，任何人不得侵犯。所谓投保1万元，扣除佣金后剩余不足一半，得不到保障，在保险实际工作中根本不存在。3、根据不同险种，保险公司付给代理人的佣金率有所区别，各公司间也不完全一致。但是，各公司支付的佣金率要经国家监督管理机构批准。特别在人寿保险方面，大部分是长期的保险合同，有的要从儿童开始一直保到终身，长达几十年。一般说来，保险公司支付的佣金只是在首年多些，然后逐年大幅度

2023-02-26

97人看过
代理
保险代理人知识：什么是兼业保险代理人？

考试大辅导：什么是兼业保险代理人？兼业保险代理人是指受保险公司的委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险公司代办保险业务的单位。兼业保险代理人的基本条件：1、具有法人资格或经法定代表人授权。2、具有《保险代理人资格证书》的专人从事保险代理业务。兼业代理人无需出外展业，因此不需持有《保险代理人展业证书》。3、有符合规定的营业场所。4、必须持有《经营保险代理业务许可证（兼业）》，方可从事保险代理业务。兼业保险代理人的业务范围：1、代理推销保险产品。2、代理收取保险费。3、规定兼业保险代理人只能代理与本行业直接相关，且能为投保人提供便利的保险业务。

2023-04-23

161人看过
委托代理
保险人与保险代理人签订委托代理协议

一、近几年，我国保险代理人市场发展很快，但是运作还不太规范，有的保险公司委托代理人办理保险业务不与其签订委托协议，有的协议授权不明确，在出现保险纠纷后还有推脱责任给保险代理人的现象发生。为了更有效地规范保险代理活动，保护投保人、被保险人、受益人的利益，促进保险代理业务和保险业的发展，这次修改保险法增加了本条规定，要求保险人委托保险代理人代为办理保险业务，应当与保险代理人签订委托代理协议，约定保险代理事项和双方的权利、义务。二、保险委托代理协议是保险人与保险代理人订立的记载委托代理事项及双方权利、义务的合同。保险委托代理协议的订立不仅要有委托人即保险人的委托的意思表示，还要有受托人即保险代理人接受委托的意思表示。保险委托代理协议通常应当采用书面形式，并应当载明保险代理人的姓名或者名称、代理事项、代理权限、双方的权利和义务、代理期间，并由保险人、保险代理人签名或者盖章。

2023-04-23

207人看过
佣金
保险退保涉及佣金应该怎么处理

自保件退保佣金处理：保险缴纳一年第二年不想投保的，投保人可以向保险公司提交书面申请，进行退保。因为按照相关法律规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。也就是说，如果退保的话，就按照合同的情况进行退还部分现金价值，具体退还多少主要按照合同的规定进行退还。现代佣金的基本形式现代佣金是指企业在销售业务发生时支付给中间人的报酬，中间人必须是有权从事中介服务的单位或个人，但不包括本企业的职工。例如：某房屋中介机构为某房产开发公司介绍房屋销售业务，共销售房屋16套计860万元，根据双方约定，房产开发公司需支付房屋中介机构3％的佣金计25．8万元。这里，房屋中介机构需按照规定开具中介服务业务发票向房产开发公司收取佣金，房屋中介机构的此项收入应全额入账并按章纳税，房产开发公司则应将佣金作为营业费用处理。随着社会经济的不断发展，各行业分工也越来越

2023-07-03

260人看过

代理
保险代理人的可以全权代理吗

一、保险代理人可以全权代理保险人吗？保险代理人不可以全权代理保险人，需要在权限范围内活动。二、保险代理人的权限是哪些（一）缔约权不同种类的保险代理人的权利范围不同，投保程序和核保程序不同的对代理人的权限也有影响。笔者试按保险合同的基本分类论述代理人的缔约权。1、缔约权内容的差别（1）财产险。（2）人身险。2、存在的问题：表见代理的情形如果有一定的客观事实，足以使投保人信赖其为保险公司的代理人并有缔约的权限时，基于表见代理的原理，仍应令保险公司负授权人的责任，以保障被保险人的利益。保险实务中，ａ保险代理人如持有保险公司的招牌、图章、保险单、印有公司名称的信签、或其他的公司重要文件时，投保人足以相信其有缔约权，且在善意、无过失的情形下，保险人须负有实际授权人的责任。ｂ如保险人明知他人以自己的名义从事代理行为而没有表示异议，保险人也须负实际授权人的责任。ｃ如保险代理人原本有某种范围的代理权，后来

2023-02-18

166人看过
代理
保险代理人能否完全代表保险人行事

保险代理人能完全代表保险人吗？保险代理人不能完全代表保险人行事，需要在授权范围内行事。《中华人民共和国保险法》第一百一十七条保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，在保险人授权的范围内，代表保险人办理保险业务的机构或者个人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的专业保险代理机构和兼营保险代理业务的保险代理机构。第一百二十五条代理个人保险代理人办理人寿保险业务，不得同时接受两个以上保险人的委托。第一百二十六条保险人委托保险代理人代为办理保险业务，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务。

2023-05-02

498人看过
代理
保险纠纷：谨防代理人“代”人退保

2006年4月13日，北京的刘先生在保险公司为刚买的一辆吉利美日轿车投保了全险，保险费2500余元。车虽然不贵，但刘先生每次出门都特别小心地驾驶，近一年里连小的剐蹭都没有。但百密仍有一疏，2007年4月6日，也就是保险即将到期的前一周，刘先生在自家小区门口发生了交通事故。刘先生花了1947元将爱车修好后就向保险公司提出了理赔申请，但保险公司却告知刘先生，您早在半年前就退保了。刘先生多次往返保险公司也没有查到自己退保的记录，无奈，他将保险公司告上了法庭。是否退保成案件焦点在东城区人民法院的法庭上，刘先生和保险公司展开了激烈辩论。保险公司坚持认为，刘先生曾于2006年9月提出了退保申请，而且领走了半年的保险费1200余元。但按照保险公司的规定，投保人退保后保险单是要收回公司的，而刘先生却在法庭上拿出了自己的保险单。根据法官的要求，保险公司提供了刘先生退保的原始记录，当刘先生看到自己签署的退保申

2023-04-23

180人看过
代理
保险代理人的代理权是如何产生的

保险代理人的代理权产生于保险人的委托授权，属于委托代理。委托代理应当采用书面形式。保险代理合同是保险人与保险代理人关于委托代理保险业务所达成的协议，是证明保险代理人有关代理权的法律文件。权利与义务保险代理人的权利和义务是依据保险代理合同而产生的。保险代理合同是保险代理人与保险人明确双方所享有权利和承担义务的协议。一般来讲，保险代理人的权利和义务包括以下内容：权利1.获取劳务报酬的权利。保险代理人有权就其开展的保险代理业务所付出的劳动向保险人收取劳务报酬。获得劳务报酬是保险代理人的最基本的权利。保险代理人的劳务报酬即为佣金，保险代理合同可约定佣金的支付标准和支付方式。2.独立开展业务活动的权利。保险代理人在保险合同授权范围内，具有独立进行意思表示的权利，即有权自行决定如何进行保险业务活动。义务1.诚实与告知义务。保险代理人是基于保险人授权从事保险代理业务，其代理行为的后果由保险人承担，所以，

2023-06-15

411人看过

佣金
保险经纪人佣金比例如何规定

一、保险经纪人佣金比例如何规定对于保险经纪佣金标准这一关键问题，各方尚无确定的结论，在保险市场中也存在着诸多疑惑。而且，在个别经纪公司的业务操作中，经纪佣金比例竟然成为其选择保险公司的首要指标，单纯追求高比例佣金，对于保险公司的赔付能力、专业水平、服务承诺等一系列重要因素不予充分考虑，这样一来，不能够体现投保人和被保险人的利益。二、保险经纪公司收取佣金的依据作为保险市场的参与者，保险经纪公司必须有合理的收入以维持其良性发展。从国外的经验看，经纪公司的收入主要有两种办法：一种是从保险公司的保费中提取一定的比例即经纪佣金作为报酬；另一种是从客户即投保人处直接收取顾问咨询费的办法。比较而言，收取顾问咨询费必须要参照保险市场的发展情况和客户的接受程度，而且对于未来可能发生的理赔服务等所需的时间、人力无法准确界定，因此在我国目前所处的初期保险市场中不太容易实行。所以，现在我国保险市场上比较通行的是直

2023-04-23

267人看过
代理
保险代理人办理保险业务时的义务？

（1）保险代理人不得为没有经过金融监督管理部门核准的保险公司经营或者介绍保险业务。（2）保险代理人可以接受多家保险公司的委托担任保险代理人，同时代理多家保险公司办理保险业务。但是，《保险法》第129条规定，个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。也就是说，经营人寿保险代理业务的保险代理人，只能接受一家经营人寿保险业务的保险公司的委托，代办保险业务，不得同时接受两个以上的经营人寿保险业务的保险公司的委托。但是，如果保险代理人或者保险公司违反此规定，保险代理人同时代理两个以上的保险公司办理人寿保险业务，保险公司的以保险代理人违反规定而拒绝承担责任。（3）保险代理人在办理保险业务活动时不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人（4）保险代理人在办理保险业务活动时不得对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况（5）保险代理人在办理保险业务活动时不得阻碍投保人履行《保险法

2023-04-23

305人看过