一、有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关及其权限
根据目前有关法律法规的规定,具有查询、冻结、扣划存款的有权机关共18家,各有权机关在要求银行协助查询、冻结、扣划的权限又不尽相同。
其中人民法院、税务机关、海关具有完整的查询、冻结、扣划单位和个人存款的权力;
人民检察院、公安机关、国家安全机关军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关有权对单位和个人存款进行查询、冻结,但无权进行扣划;
监察机关、工商行政管理机关、价格主管部门、银行业监督管理机构、反洗钱行政管理部门、证券监督管理机关有权查询单位和个人存款,无权进行冻结和扣划,其中工商行政管理部门可行使暂停支付权;
审计机关和保险监督管理机关、政府财政部门则只能查询单位存款。
除此之外,其他单位一般无权查询、冻结、扣划单位和个人存款,在要求我行协助的单位或个人无法提供相关法律依据的情况下,我行对其要求可以予以拒绝。
二、对特殊性质的帐户、资金进行冻结、扣划时的限制性要求
根据相关法律法规规定,具有特殊性质的存款有权机关在冻结或扣划时有特殊限制性要求,前台人员协助执行时应注意把握。
目前有相关规定的约有22类,其中以下19类性质的帐户资金一般或原则上不能冻结、扣划:国有企业下岗职工基本生活保障资金,社会保险基金,工会经费,金融机构存款准备金和备付金,国库库款,国家财政性预算资金,证券或期货类帐户,军队、武警部队“特种预算存款”、“特种其他存款”和连队帐户的存款,粮棉油政策性收购资金,移交、撤销、脱钩企业开办单位的财政资金,国防科研专户经费,企业封闭贷款结算专户,已设质的出口退税专用账户内资金,旅行社的质量保证金,企业职工建房集资款,信用卡账户,信托财产中的资金,被基金公司托管的基金财产,法院已受理破产申请的企业的存款。
另外3类性质的帐户资金可以冻结,但一般不得扣划:信用证开证保证金,银行承兑汇票保证金,多个执行法院之间有争议的存款。
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