近日，由上海市司法局、黄浦区人民政府、上海市律师协会主办，黄浦区司法局、黄浦区金融服务办公室、上海联合律师事务所承办的第四届外滩金融法律论坛，从网络金融法的角度提出了新的思考。对于未来互联网金融创新的发展方向，上海市高级人民法院金融庭庭长杨路提出了“规范化、大众化、规范化”的大胆构想。随着互联网金融创新的不断深入，一些新的法律问题相继出现。虽然司法部门鼓励和支持金融创新，但互联网金融创新带来的具体法律案例也引起了法学界的新思考。杨璐认为，这里的第一个问题是互联网金融创新的效率问题，“金融公正应该有足够的耐心和宽容来应对互联网金融创新，互联网金融创新轻易否决一些新兴产品和尝试，不是一个好现象。”，杨路认为，互联网金融创新正处于缺乏规范化的尴尬阶段。因此，在涉及互联网金融纠纷的案件中，尊重双方意愿也是司法机关应有的态度。此外，他还强调，互联网金融创新是新生事物，司法部门要注意监管行为与金融监管部门的衔接。

不可否认，互联网极大地提高了金融交易的效率，但金融交易的安全性并没有得到真正的解决，如客户信息的滥用、P2P贷款平台的运行等。以P2P行业为例，杨璐提出了一系列广受关注的“时髦”问题，如“贷款无法收回时，如何行使我国的抵押权或担保物权”、“进行不动产抵押登记时，如何登记我国不动产抵押登记组”等。上海联合律师事务所高级合伙人曹志龙认为，网络金融最关注的是安全，网络金融具有“低成本、高效率、广覆盖、快速发展、管理薄弱、高风险”等六大特点与传统金融有形的、封闭的、相对循环的、近乎完美的风险控制相比，互联网金融在风险控制方面还存在不足，互联网金融时代的到来也对风险控制观念的转变提出了要求，曹志龙坦言，在涉及互联网金融的诉讼案件中，电子证据的收集和核实存在技术难点，而监管和制度与互联网金融创新发展不同步的局面凸显，亟待解决。”互联网金融是一场金融革命，是顺应时代发展潮流的“正能量”。我们欢迎互联网，并愿意理解和应用它。作为互联网金融的核心问题之一，互联网风险控制需要与法律法规齐头并进，联合主席和创始人点蓉网他说。

两年多前，郭余杭脱下律师袍，成立了点蓉网.现在他说“没有人再打了”，他对中国互联网金融在过去两年的快速发展感到高兴在互联网时代，借款人、投资者和监管机构之间的沟通已经完全简化。过去，贷款需要在银行等一个多月。现在，准备材料、提交申请、完成审批都非常快，甚至在PC端也是如此。这是我们在国外很多科技论坛上看到的现实，现在中国也在发生。”郭余杭认为，门槛的降低和流程的简化来自互联网的巨大魅力。

针对近两年来P2P行业最具争议的跑路事件，郭余杭表示，监管部门之所以仍能允许行业继续发展，甚至出台激励政策，正是因为监管部门完全无法把握时机巨大的民间借贷市场。”监管部门对资金流动、贷款利率和安全状况一无所知。有了互联网金融企业，就意味着将线下民间借贷转向阳光下的互联网借贷。只要允许P2P或互联网借贷公司打开其背后的API接口，监管部门就可以实时掌握民间借贷的各种数据，控制宏观金融风险，以及贷款的流向、利率和偿还水平，这对监管部门意义重大。”在郭余杭看来，这是互联网金融创新优势的体现。

创新不仅意味着简化，而且意味着越来越多的跨境合作和跨境尝试。”我不是作为律师来和你交流的。这是一个跨国界的结果。传统金融机构现在开始做中间业务，通过互联网业务对接，直接融资，而不是以前的间接融资，这是跨境创新。

跨界、技术驱动、简化、联动，形成了郭余杭眼中的互联网技术创新。此外，郭余杭还提到了司法支持在这一创新过程中的重要作用。”在整个P2P行业的金融试点实践中，出现了各种各样的问题。从立案到终审，我们用了一年时间解决了立案、电子证据、侵权损失额界定等问题，“郭余杭高兴地说，这些都是整个P2P行业通过与法官的曝光和沟通，司法规范的结果，通过律师团队。”包括我们去年成立的一个监管部门和银监会联合起草了一份关于互联网金融的国际监管和地方实践的报告，包括尽早成立一个金融研究所。“规范是一个巨大的命题。上海联合律师事务所高级合伙人王峰感慨地说：“在没有明确的法律规范的情况下，企业应该避免踩雷区，努力从荆棘中开辟一条合规之路。”。互联网金融的发展无疑对传统金融提出了巨大的挑战，银行业首当其冲。

上海浦东发展银行零售业务总监王苏南承认，即使在银行业务中，绝大多数交易都来自电子渠道，这在10年前是不可想象的。”七八年前，互联网公司在河的左边，我们的银行在河的右边。归根结底，我们银行只做三件事：存款（理财是广义的存款）、贷款（各种融资方式）、付款（汇款、转账等）。”互联网公司给银行带来的第一个挑战是引入支付服务，建立第三方支付公司。”这大概发生在七八年前，大概两三年前达到动态均衡，“王苏南说，两三年前，互联网企业开始进军存款理财业务，尤其是一年前。这也促使银行业开展财富管理业务以应对竞争。双方在六个月前也达成了动态平衡。

“现在互联网金融主要在第三个方面，就是贷款，特别是很多P2P，银行总是认为贷款有优势，特别是在风险管理方面，所以他们认为互联网的攻击伤不到我们。”但是现在，P2P公司遍地开花，传统银行仍然感到压力，“整个经济正从实体经济转向网络经济。搬家后，所有客户的信息都可以在网上获得。现在我们常说银行是在互联网公司面前“裸奔”的王苏南说，在互联网空间里，你的信息很容易获得，而且放贷也不是很难。银行已经意识到这一点。金融的本质是信任。如果没有信托，就没有金融实体。凭借声誉和信任，银行在金融领域具有优势。”。中安在线财产保险股份有限公司首席运营官徐伟表示，“互联网金融创新为传统保险业注入了新的活力，未来的金融仍然是数据主导，而不是金融主导。”保险市场正在萎缩。虽然没有多少人在公开场合提到这一点，但有很多数据表明这一点。其中一个重要原因是，随着社会的发展，科技可以帮助人们规避很多风险，保险需求也在萎缩。”因此，网络金融对传统金融的冲击应该起到更加积极的作用，如促使传统金融业向m