中小企业融资有方来自花旗银行的忠告-法师兄

中小企业融资有方来自花旗银行的忠告

来源：法律编辑整理时间： 2023-02-28 20:22:33 177 人看过

所有的企业都需要钱，但是银行不是善男信女，银行一样要赚钱。与其埋怨银行门槛高，不如先整顿自己的财务状况，挖掘自己的潜力。

不妨听听花旗银行对中小企业的忠告：

完善报表记录：银行很看重

内地许多中小企业属于老板“白手起家”，成立初期没有意识到建立完善财务制度的重要性，仅有简单而不完全的记录，而银行无法通过这些记录了解企业的真实财务状况。即便这家企业实际的经营情况非常出色，也很难给予企业足够的融资支持。因此，中小企业应逐步完善自身的财务制度。详细、准确、透明的财务报表，会让企业在融资道路上获得更多的机会。

利用流动资产：应收账款也能抵押

传统观念上，银行最为看重机器、厂房、土地等固定资产，企业也将自身融资的砝码压在固定资产上。实际上，合理利用企业拥有的流动资产（如应收账款、投资产品、现金等），也可以从银行获得更多的资金支持。目前，包括花旗银行在内的很多中外资银行都提供了流动资金贷款业务（如贸易背景项下的融资贷款），都能让企业全面激活自身资产，进行生产扩张。

融资忌过度集中或分散：银行不喜欢朝三暮四的企业

企业在进行资金规划的时候，资金获取渠道不宜过度集中或过度分散，要注重开发不同的融资渠道。应与银行建立稳定的伙伴关系，积累良好的信用记录。在资金使用形式上，应长、中、短期融资合理配置，使企业自身的资金使用有一定的独立性和抗风险性，避免某一方面的冲击导致企业全面的资金瘫痪。

“压榨”上下游厂商：预支赊账有理

企业可以根据自身特点和不同的发展阶段，选择多种融资渠道：

1、金融机构。创业期企业可以从担保公司获取创业启动资金，成长期企业可向银行借款来拓展业务，发展到成熟期以后，企业甚至可以考虑引入风险基金或上市融资。

2、股东注入资金。

3、上下游厂商。如果企业有稳定的上下游厂商，而他们又有不错的经营实力，且愿意帮助自己的买家或者供应商共同发展，企业也可以通过向上游厂商预支货款、向下游厂商赊账等形式，获得一定的资金周转。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多企业融资相关文章

企业融资
创业与中小企业融资：资本市场十种中小企业融资方式

这里所指的资本市场不仅包括狭义的证券市场，而且包括以下多种形式：1、国内证券市场：事实表明，近期中小企业上国内证券市场的数量增多、进程加快；另外，将来计划推出的创业板市场更为中小企业进入证券市场打开了通道。中小企业可关注这一市场，了解相关政策规范，积极创造条件，争取进入国内证券市场。2、香港创业板市场：香港创业板创办于2000年，虽经几年运行，香港创业板的市场规模、单项发行中小企业融资额及二级市场运行状态均不理想。香港证监部门目前仍积极鼓励内地民企、特别是中小科技企业到香港创业板上市；如果中小企业资产质量较好，产品科技含量较高，有一定的现金流，愿意支付约占中小企业融资额1/4至1/8的中间费用，仍可将该市场作为中小企业融资的途径。3、海外创业板：除了美国纳斯达克市场之外，新加坡、加拿大、澳洲和新西兰等国，均设立了针对中小科技企业上市中小企业融资的创业板。一些新兴市场，如新加坡、澳大利亚等地

2023-06-05

135人看过
融资
民生银行助力中小企业“抱团”融资

河北省一家洗煤公司的赵老板最近遇到了中小企业常见的贷款难题：公司新建60万吨焦化项目即将完工投产，急需一笔资金用于采购精煤，但生产土地是租来的，个人房产也已抵押出去，没有什么能让银行接受的抵押物。于是他找到另外3家同样面临资金难题的洗煤企业，以联保体的形式顺利从中国民生银行申请到了贷款。面对中小企业贷款难、担保难，银行在不断地进行金融产品创新。民生银行面向中小企业推出的联保贷，由4家(含)以上互相熟悉、产业关联、有产业集群特性的中小企业，自愿组成联保体，成员互相提供连带责任担保、联合申请贷款，即便没有充足抵押物和担保，也能获得银行贷款，从而既解决了中小企业融资和担保难，又保障了其风险评判自主权，实现联保体成员共同发展。民生银行中小企业金融事业部相关负责人表示，中小企业由于单体规模小，经营管理不够规范，户均操作成本大、风险高，难免会遭到银行的歧视性政策，导致御冬能力或扩大再生产能力较差。联保

2023-06-09

296人看过
融资
中小企业银行融资和私募资金是怎样的

私募融资融资服务业是普遍的信息匮乏的市场，客户和投融资服务机构的双方掌握的信息不对称，引起许多不必要的问题。深入分析下中小企业私募融资问题，有如下观点：1．客户缺乏投融资所需要的会计、金融、法律、评估知识，对投融资服务机构的能力没有鉴别能力。2．部分投融资服务机构不负责任，收了客户费用不进行融资服务，对整个行业造成不良影响。3．部分投融资服务机构的专业能力差、没有资源，从业人员素质不高，很难为客户降低融资难度，策划较好的融资方案并实现融资。4．第二类投融资服务机构要求客户预先支付费用以启动项目，融资失败也不退还，一旦融资失败客户很难承受，往往引起双方争执．第一类投资者需要客户做商业计划书、评估，花费很多中介费后项目仍然未融到资金。中小企业银行贷款融资从银行借款是企业最常用的融资渠道，但银行有自己的风险控制原则，这是由银行的业务性质决定的。对银行来讲，一般不愿冒太大的风险，因为借款对企业获得

2023-04-26

169人看过
商业银行
商业银行信贷紧缩中小企业融资堪忧

无论是银行信贷紧缩，还是成本持续上涨，都对企业的可持续发展提出了挑战。转变经营方式，拓宽融资渠道在此时显得尤为迫切。专家认为，要从根本上改善中小企业融资状况，需政府、银行、企业三方形成合力。从5月18日起，金融机构存款准备金率将再次上调0.5个百分点，大型银行法定存款准备金率达到21%，中小型银行则达到17.5%，再次刷新历史高点。虽然存款准备金率的连续上调剑指通胀压力和流动性过剩，但客观上却造成银行信贷规模大幅缩减的局面。与此同时，提准的累积效应开始传导到社会的其他经济体，房地产、工程机械、建材等资本密集型企业感到前所未有的资金压力，而受伤最深的莫过于过度依赖信贷资金的中小企业。如何加快转变经营方式，彻底改善融资状况，成为信贷紧缩环境下众多企业特别是中小企业面临的最紧迫问题。银行以价补量自去年10月起存款准备金率连续上调以来，银行信贷形势日趋严峻。今年以来，监管部门对银行信贷额度本身控制

2023-06-09

257人看过

企业融资
富阳中小企业融资迎来春天

富阳用数字力证中小企业融资环境大大改善。市经贸局最新数字表明，去年富阳全年担保金额超30亿元，年末在保余额首超余杭、萧山，惠及4494家中小企业享受担保服务。■新闻故事找担保不找民间资本，一年少花10万元史定茂拿到这笔200万元贷款，就是和老婆一起在申请贷款担保合同上签了字。没有向银行缴纳任何抵押。老史说。史定茂是富阳茂盛达钢带制品有限公司的老板，企业办了10多年，主要生产钢板，去年销售有3000多万元。企业不大，但算得上稳健经营。今年，老史想加点投资，找银行贷款，但拿不出需要抵押的东西。为啥?因土地性质原因，抵押贷款银行通不过，一时半会儿也找不到人担保，为资金发起了愁。老史也动过向民间高利贷借钱的念头，可思前想后，算了笔账，贷款200万元，一年起码要多付10万元。这钱花得有点冤。后来，老史找到浙江鑫立担保有限公司。没想，事情很顺利。担保公司通过资产分析评估，查了企业资产信用、老史个人征信

2023-06-05

345人看过
企业融资
中小企业融资难政府来帮忙

5月21日,从潍坊市政府办公室获悉,为加快我市经济转型推动全市经济快速发展,近日潍坊市制定了《市级财政支持经济转型发展的重点措施》(以下简称《措施》)。届时市政府将采取增加财政引导资金、设立市级担保公司等切实惠民的措施支持经济转型，特别是实现实体经济的跨越式发展。制定背景随着我国经济发展放缓，下行压力增加，从中央政府到地方政府都非常重视经济转型。自去年11月以来，央行先后三次降息，两次降准；国家发改委等部委近期连续发力，加快了高铁、动车、城市轻轨、能源等领域项目审批速度，增大投资密度。中小企业在促进经济增长、技术创新、增加税收、吸纳就业、改善民生等方面具有不可替代的重要作用。然而，资金短缺是限制中小企业发展和创业者创业的重要因素，考虑到中小企业和创业者融资难现实问题，《措施》及时出台显得尤为重要，对推动我市经济转、调、创具有重大战略意义。主要内容为推动全市经济转型发展，按照政府引导、市场运

2023-06-09

427人看过
企业融资
中小企业融资难小额贷款来破解

融资难度大、贷款周期长，眼下已经成为绍兴不少中小企业所面临的最大瓶颈。最近，在政府扶持、银行加大融资力度的同时，以试点小额贷款公司为标志，民间准金融正开始破土而出，为众多面临资金困难的中小企业及三农建设项目，带来了新的希望。10月8日，嵊州恒丰小额贷款股份有限公司在市工商局领取了营业执照，正式开张。随后，绍兴县汇金小额贷款股份有限公司、上虞市信融小额贷款股份有限公司、诸暨市宏润小额贷款股份有限公司纷纷注册成立，而新昌县、越城区的小额贷款公司也在紧张筹备中。◆小额贷款受追捧真的没有想到！50万元资金，从申请到入账竟然只用了2天时间，解决了农庄的燃眉之急。在上虞海涂开办养殖休闲农庄的屠先生接受采访时高兴地说。前段时间，屠先生因农庄业务发展急需一笔资金周转，于是抱着试一试的态度来到上虞市信融小额贷款股份有限公司，申请贷款50万元，没想到短短两天后，屠先生便收到了贷款。按照屠先生以往的经验，如果整

2023-06-09

211人看过
企业融资
小企业融资巧用银行新政

小企业贷款难、融资难的状况随着各商业银行纷纷出台支持小企业发展的新举措正在改变。再加上地方政府的大力支持，小企业的贷款融资环境也逐步向好的方向发展。那么，小企业应当怎样利用好这些政策和资源，顺利融资呢？随借随还循环贷款常规贷款一般是一笔一清的，不允许贷款循环，目前部分银行针对小企业营业收入的回笼特点，推出了小企业经营循环贷款，有适合抵押或担保的小企业均可向银行申请办理。这种贷款由银行和借款人一次性签订借款合同，在合同规定的期限和最高额度内，可以随时借款，随时还款，并可循环使用。这种贷款手续简便，借款时只填写借据，以后便不再逐笔签订借款合同。目前，建行、光大银行等都有类似贷款产品。配对组合联保贷款这是近来部分股份制银行推出的一项新贷款品种，它能较好帮助银行防范贷款风险。这种贷款是借款人通过缴纳一定保证金的方式组成互助的联合担保小组，相互提供贷款保证担保，银行以此发放一定额度的贷款。这种贷款不

2023-06-09

344人看过

企业融资
中小企业融资成为银行利润新引擎

银行三季报显示，上市商业银行对中小企业的金融支持力度正在不断提升。专家分析认为，对大企业、大客户的市场目标趋同，导致银行利率和中间业务收益降低，市场份额减少;但银行对中小企业的议价能力相对较强，在保证资产质量的情况下，开展中小企业融资业务已经成为提升银行利润空间的战略选择。银行推进中小企业融资中国人民银行和中国银监会此前联合发布数据显示，截至今年9月末，银行业金融机构中小企业人民币贷款余额比年初大增28%。综合来看，工商银行、建设银行、民生银行等多家上市银行均将小企业贷款作为一项重点工作进行部署，采取各种措施引导分支机构加大对小企业的支持力度。数据显示，工行前三季度中小企业融资增加4930.5亿元，增长27.07%;建行前三季度中小企业贷款增加1693亿元，增长16.5%;交通银行仅三季度展业通贷款新增193.21亿元，比年初增长126%，同比多增155亿元。在大银行的身后，很多中小股份制

2023-06-09

256人看过
企业融资
鑫源携手开发银行为中小企业融资

阿克苏地区鑫源信用担保有限责任公司是一家国有信用担保公司，是阿克苏地区资金实力最为雄厚的专业担保机构。公司成立以来，始终秉承资本、服务、创新、效益的经营理念，与地区各金融机构建立了长期、稳定的合作关系，积极为当地中小企业融资提供担保服务，有力地支持了中小企业的成长和壮大，为阿克苏地区经济的可持续发展作出了积极贡献。随着西部大开发的深入和三农工作的推进，广大中小企业融资需求进一步扩大。为了更好地促进阿克苏地区经济又好又快发展，缓解中小企业融资瓶颈，扩大就业渠道，城乡统筹解决三农问题，加大对地区中小企业融资担保力度，该公司又引入了一家新的战略合作伙伴---国家开发银行新疆分行，这是全地区广大中小企业的又一福音。国开行此次主要为抓住阿克苏的西部开发和三农发展工作中所蕴藏的商机，积极与阿克苏地区鑫源信用担保有限责任公司建立了全面的业务合作关系。日前双方已签订了《支持县域经济及中小企业发展贷款合作协

2023-06-09

276人看过
承诺
花旗银行信用证业务

承担买方的信用风险，并向出口商承诺对于清洁单据履行付款的责任.它使更好的销售条件和更优惠的价格成为可能.在另一家银行对信用证加保的情况下，它也消除了风险.信用证是银行的一项书面承诺，即银行代表买方向信用证中指定的卖方作出给定的支付.不过只有当卖方提供了符合信用证中的条款规定的单据时，银行才会付款.交易流程：买方向银行(信用证开证行)申请开立信用证.这其中指定了卖方、金额、币种、到期日、货物属性及其它付款或装运条件.信用证开证行将信用证开立给信用证的通知行，由该通知行将信用证交给卖方.卖方在收到信用证正本后将货物装船运给买方，并将所有必需的船运提单和其它文件提交给卖方的银行(议付行).议付行随后会检查上述文件与信用证的一致性，如果文件符合要求，议付行垫付款项向卖方并把所有文件转寄给信用证开证行.信用证的开证行检查文件与信用证的一致性，并向信用证的议付行付款.此后，信用证开证行要求买方进行付款

2023-05-03

192人看过
企业融资
创业中小企业融资小Tips

在创业企业中小企业融资的过程中，为了保证中小企业融资的成功率更高，我们应当注意以下一些方面：一、我有个创意，我要中小企业融资！单有好的创意还不够，你还需要有独特的竞争优势，这个优势保证即使整个世界都知道你有这样一个创意你也一定会赢。除了有好的创意或者某种竞争优势还不够，公司人人能建，但你会经营吗？如果你能用不多的几句话说明上面这些问题，并提起投资商的兴趣，那么接着你就可以告诉他你计划需要多少资金，希望达到什么目标。二、关于先入优势需要注意的是，先入者并不能保证长久的优势，如果你强调先入优势，你必须能够讲清楚为什么先入是一种优势，是不是先入者能够有效地阻碍新进入者，或者用户并不轻易更换供应商。三、注重市场而不是技术水平许多新兴企业，尤其是高科技企业的企业家都是工程师或科学家出身。由于其专业背景和工作经历，他们对技术的高、精、尖十分感兴趣，但是投资人关注的是你的技术或产品的盈利能力，你的产品必

2023-06-09

292人看过

企业融资
资金不够中小企业融资方法

一、卖股权求发展国外有一个很流行一个比喻，把创业者办企业喻为三种类型：一是把企业当“老婆”来养，别人不能碰，股权100％是自己的；二是当“儿子”来养，别人可以碰，可以分一点股权；三是把企业当“猪”来养，合适的时候拿出去换钱，即用股权来换取发展急需的现金。实际上，办企业的出发点就在于获取利润。那么，如果你把企业当“猪”来养，你卖出股权，拿回现金，用这些钱又可投资更有潜力的项目。要知道，股权转让是企业做大做强的一种捷径，资金也如滚雪球一样，越滚越大。二、用信誉来中小企业融资培育中小企业融资信誉很重要，因为一个企业要办下去，永远要与金融机构打交道，永远要与客户打交道。经济往来中，信誉是第一位的，有时候宁愿借些高利贷，也要把到期的债还了，以培育自已的信誉，信誉可以帮助你来中小企业融资。中小企业跟大企业比，大企业人家相信，而小企业只能靠具体的事让别人信服，这是需要多付出一些成本，这个成本可以叫信誉构

2023-04-07

387人看过
法律综合知识
中小企业融资2024年有哪些方式？

一、中小企业融资有哪些方式？1、银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。银行贷款是最为常见的融资渠道之一，但是，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。2、股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。3、债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期

2024-01-07

275人看过