一、什么是分红型养老保险？

养老分红保险指的是具有分红功能的养老保险，是养老保险的一种，养老分红保险稳定，安全，不会被挪用，保证领取，它是在利率波动及通货膨胀为背景，而产生的具有较强的防止利率波动及抵御通胀能力的产品，同时也是养老金有效的补充产品。

二、养老分红保险有哪些特点？

养老分红保险的特点主要是在利率波动及通货膨胀为背景，而产生的具有较强的防止利率波动及抵御通胀能力的产品，是养老金有效的补充产品。这种产品会为你设立一个有保底的个人账户，保险公司经营有盈利的话就会拿出一部分钱分出来分红，保户能够享受到保险公司的经营成果。

养老分红保险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。它的优势：收益与保险公司经营业绩挂钩，可以抵制一定的通胀，使养老金相对保值并增值；养老金的领取确定、安全、专款专用。它的劣势：分红具有不确定性，也有可能因公司的经营业绩不好而受到损失。客户在购买时可以参考公司过去几年的实际分红数据。

养老分红保险主要来自三个方面

养老分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

1、死差益：指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；

2、利差益：指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；

3、费差益：指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

还有一点请注意，买保险不要太看重分红，因为保险的核心功能是保障，而不是投资获利，所谓分红一般仅仅用来抵御通货膨胀，市场上面有太多业务员夸大分红的利益，一定程度上面误导了消费者，保险、保障和保证是第一位，分红型养老保险能为投保人增加收益，不过分红型保险费率相对较高，且分红具有不确定性，适合有理财需求的人群，值得注意的是，越早领取养老年金，费率越高，对于分红型养老险来说，投资回报率也可能越低。