违约责任与侵权责任竞合是指当事人实施的违约行为具有违约行为和侵权行为的双重特征，从而导致违约责任和侵权责任同时产生。

对违约责任与侵权责任的不同的选择，会产生不同的法律后果，直接影响当事人的利益。违约责任与侵权责任的主要区别是：

1、归责原则的区别。前者主要采用无过错责任原则；后者一般适用过错责任原则，特殊的适用无过错责任原则。

2、责任构成不同。前者是只要违约虽无损害也要承担责任；后者是无损害事实便无责任。

3、责任范围不同。前者的赔偿责任主要是财产损失；而后者还包括人身伤害和精神赔偿等；

4、第三人的责任不同。前者如因第三人致合同不能履行，债务人应首先对债权人负责，然后再向第三人追偿；后者行为人仅对自己的过错负责。

5、诉讼管辖不同，前者由被告住所地、合同履行地法院管辖，或依协议选择前述两地及合同签订地、原告住所地、标的物所在地法院管辖；而后者则由侵权行为地、被告住所地法院管辖。

一、意外险的赔偿标准

首先在保险中意外伤害必须符合以下要求：外来的、突发的、非本意的、非基本使身体受到伤害的客观事件。

意外险最最最重要的赔偿标准就是它的保障责任和免责条款，这是决定理赔是否成功的重要标准。

1、保障责任怎么看

意外险的保障主要有意外保障。

一般情况下，大部分意外险都会限制被保人在国内发生意外才会理赔。

身故责任则一般有时间限制的，必须是在事故发生紫日起半年内，因意外直接导致身故，这时保险公司才会进行理赔。

需要注意的是，意外险对伤残的定义分为10级，1级为最高，赔付100％保险金，10级为最轻，赔付10％保额。不同产品对于时间的限制都不大相同，所以需要格外注意，所购买的产品的伤残定义是怎样的。

2、免责条款怎么看

免责条款顾名思义就是保险公司不用承担的事故，发生了免责事故，保险公司是不用赔你钱的，所以，免责条款越少，我们消费者的获赔概率就越大！

法律咨询：

网友：意外人身损害责任如何划分？

律师：1、归责原则，就是确定侵权行为人侵权损害赔偿责任的一般准则。它是在损害事实已经发生的情况下，为确定侵权行为人对自己的行为所造成的损害是否需要承担民事赔偿责任的原则。

我国侵权责任归责原则是一个体系，这个体系是由过错责任原则、过错推定责任原则和无过失责任原则三个归责原则构成的，不同的侵权行为适用不同的归责原则。

同样，确定人身损害赔偿责任，所适用的归责原则也是这三个，也是根据不同的情况适用不同的归责原则。

2、处理一般侵权行为中的人身损害赔偿责任，适用过错责任原则。过错责任原则，是以过错作为价值判断标准，判断行为人对其造成的损害应否承担侵权责任的归责原则。一般侵权行为引起的损害赔偿案件，应当由主观上有过错的一方承担赔偿责任。主观上的过错是损害

赔偿责任构成的基本要件之一，缺少这一要件，即使加害人的行为造成了损害事实，并且加害人行为与损害结果之间有因果关系，也不承担民事赔偿责任。

3、处理某些特殊侵权行为的人身损害赔偿责任，适用过错推定原则。过错推定原则，指在法律有特别规定的场合，从损害事实的本身推定加害人有过错，并据此确定造成他人损害的行为人赔偿责任的归责原则。

所谓推定，是指法律或法官从已知的事实推论未知事实而得出的结果，实际上就是根据已知的事实对未知的事实进行推断和认定。过错推定，也叫过失推定，在侵权行为法，就是受害人在诉讼中，能够举证证明损害事实、违法行为和因果关系三个要件的情况下，如果加害人不能证明损害的发生自己没有过错，那么，就从损害事实的本身推定被告在致人损害的行为中有过错，并为此承担赔偿责任。

4、处理另一些特殊侵权行为的人身损害赔偿案件，适用无过失责任原则。无过失责任原则是指在法律有特别规定的情况下，以已经发生的损害结果为价值判断标准，由与该损害结果有因果关系的行为人，不问其有无过错，都要承担侵权赔偿责任的归责原则。

二、产品缺陷与产品瑕疵有什么区别

产品缺陷与产品瑕疵两者的不同主要表现在以下几个方面：

（1）构成要素不同：产品瑕疵不含有危及人身、财产安全的不合理的危险。产品缺陷，则含有危及人身、财产安全的不合理的危险。

（2）主观归责原则不同：产品瑕疵主要使用过错责任原则，即经生产者、销售者在提供商品或服务时只有存在主观上的过错，才应当承担赔偿责任；产品缺陷则实行过错责任和严格责任两种原则。

对销售者实行的是过错责任和特殊情况下的无过错责任原则；对生产者则实行无过错责任原则，即只要造成损害，生产者就要承担赔偿责任，无论主观是否存在过错。

（3）赔偿顺序不同：产品瑕疵的赔偿责任是先由销售者负责修理、更换、退货、赔偿损失。对于属于生产者的责任或者属于向销售者提供产品的其他销售者的责任的，销售者向消费者赔偿后才有权向生产者、供货者追偿。

因此，赔偿顺序有先后之分。而产品缺陷的赔偿责任则无先后顺序，受害人既可以向产品的生产者要求赔偿，也可以向产品的销售者要求赔偿。属于产品的生产者的责任，产品的销售者赔偿的，产品的销售者有权向产品的生产者追偿。属于产品的销售者的责任，产品的生产者赔偿的，产品的生产者有权向产品的销售者追偿。

（4）适用责任不同：产品瑕疵主要是适用违约责任，如果有侵害财产和人身权的事件发生，才适用侵权责任。产品缺陷则是既可以适用违约责任，又可以适用侵权责任，由受害的消费者选择其中之一。

（5）诉讼时效不同：产品瑕疵适用普通诉讼时效，即自当事人知道或者应当知道其权益受到损害时起，诉讼时效期间为二年，最长诉讼时效为二十年。而产品缺陷的时效则有所不同。