如何鉴别可能涉及非法集资的P2P网贷平台-法师兄

如何鉴别可能涉及非法集资的P2P网贷平台

来源：互联网时间： 2023-06-11 19:11:35 181 人看过

互联网金融发展如火如荼，国务院近期印发的关于积极推进“互联网+”行动的指导意见也将网络借贷列为支持业务的第一位。一些不法分子打着“P2P网络借贷”的旗号进行非法融资、非法吸收公众存款甚至集资诈骗的案件也越来越多。

P2P网贷

当前非法集资类案件呈现出极强的隐蔽性、欺骗性和诱惑性。为此，笔者整理了目前非法集资的几大显著特征以及P2P平台涉及非法集资的几种情况，望投资者提高警惕，理性投资。

非法集资三大显著特征

1.许诺超高投资回报率

投资人应坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目冷静分析，避免上当受骗。

2.只提回报不说风险

“高回报、零风险”往往是“请君入瓮”的投资陷阱。一般情况下，不法分子会想尽各种办法淡化与之相关的高风险，如果有投资人问及风险，他们要么轻描淡写，要么信誓旦旦。这时就需要投资人在投资前从多渠道调查P2P平台的资质以及出借资金用途等等进行综合判断平台是否规范可信。

3.借国家政策支持之名

目前已有越来越多的不法分子以响应国家各项发展政策为名，实施非法集资犯罪之实，给受骗的投资人依附于政府宏观政策的信赖感。

P2P平台可能涉及非法集资的三种情况

随着多起利用P2P网贷平台实施非法集资的案件被曝光，央行条法司副处长王晋也曾针对P2P平台可能涉及非法集资的几种情况作如下总结：

一是一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人。或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配。

二是网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假的借款信息。

三是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新还旧的“庞氏骗局”模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求，有的经营者甚至卷款潜逃。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多P2P网贷相关文章

P2P网贷
如何识别p2p网贷平台是否是诈骗平台

1、分析域名网站域名一般是有特殊含义的，并且比较规范。那种既有地区缩写又有平台缩写，就存在一些问题。因为一般p2p平台的域名含义十分清晰，不会弄些很奇怪的字母，让人觉得模棱两可。如果我们觉得怀疑的话，可以去工信部查询一下他们的域名。2、查询备案时间每个网站都可以在工信部里可以查到域名审核通过的时间。下面我们来看一下这个域名的注册时间来和备案时间对比一下。3、查询注册时间域名注册时间可以在站长之家的查询工具里找到。以后大家碰到怀疑的平台都可以先去查一下。为什么我们一定要抓住备案时间和域名注册时间这两点不放呢?因为域名备案之后，它即使到期了，也不会被注销掉。这样骗子就是利用这一点，把这个到期的域名注册下来，继续用别人公司的备案进行诈骗。像之前曝光的源*贷这一系列的诈骗平台就是利用了这一点，虽然被曝光了一个，但是它马上注册下一个，都是套用别的公司备案。这样一连成立了4,5个不同名字的平台，形成了

2023-05-03

157人看过
众筹
P2P、众筹平台涉嫌非法集资犯罪的辩护要点

(一)社会公众的界定向社会公众吸收资金是非法集资犯罪的主要特征，也是区分非法集资与民间借贷的主要标准之一。社会公众在当前关于非法集资相关法律法规中或表述为社会不特定对象，指多数人或者不特定自然人或单位，可以从两方面理解：1、出资者与集资者之间没有关系；2、出资者随时可能增加。最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第四款规定：未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。排除了亲友及单位内部为社会公众的范围。(二)以非法占有为目的的认定(集资诈骗罪)一是借助行为人的供述、出资人等的证人证言加以证明；二是根据行为人的行为来推定其主观心理状态。最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条以推定的方式列举了七种以非法占有为目的的情形：1、集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集

2023-04-22

377人看过
有期徒刑
深圳破获P2P网络借贷平台特大非法集资案

2014年4月10日，深圳市公安局经侦支队经过前期的摸排调查，对位于深圳市宝安区的泰喜航科技股份有限公司、深圳前海创投有限公司展开了统一的打击行动，对王某等9名主要犯罪嫌疑人采取了刑事强制措施，扣押公司的客户资料、借款合同、房产证等一大批直接物证，对涉案资产进行冻结。经初步统计，这起案件涉及全国多地的投资者9000多人次，累计投资金额8亿多元。深圳警方介绍，2012年初，温州瑞安人王某等犯罪嫌疑人因为在老家生意失败，负债累累来到深圳开设了公司，面向社会融资，大半年的时间融资不到80万元，远不足企业的正常开销，为了尽快归还之前欠下的债务，2013年开始，他们先后注册成立了泰喜航公司、深圳前海创投公司、贝莱德公司三家公司，为了吸引广大投资者的注意，他们做了精心的包装，精心铺设了一个非法集资的陷阱。短期目标两年达到10亿元，5年达到300亿元，10年达到1000亿元，王某等人不但口号叫得响，还聘

2023-04-23

394人看过
P2P网贷
P2P网贷平台能否变相融资

P2P网贷平台能变相为自己融资吗？根据我国相关法律，网上借贷信息中介机构不得从事或接受委托活动，包括为自己或变相为自己融资，不得变相为借款人提供担保，相关法律法规《网上借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条网上借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事在下列活动中：（1）为自己或变相为自己融资（2）直接或间接接受或收取贷款人的资金（3）直接或变相提供担保或承诺担保贷款人的本金和利息（4）通过以下方式宣传或推广融资项目：自行或委托或授权第三方在互联网、固定电话、移动电话和其他电子渠道以外的实体场所发放贷款，除法律法规另有规定外（6）分割融资项目期限（7）销售理财等理财产品募集资金，销售银行理财、证券管理、基金等理财产品，（八）以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式开展资产证券化业务或者实现债权转让的；（九）与其他机构投资、代理销售等进行任何形式的混合、捆绑或者代理，经纪等业务，

2023-05-07

147人看过

P2P网贷
P2P网贷平台应该如何吸引投资

一、流量流量分为收费流量和免费流量两种,现在,收费流量以SEM为主,免费流量以SEO为主。流量是平台运营的基础,对于一些经验不足的客户,四象联创能够根据客户的需求提供相关的增值服务,对竞价账户进行优化,提升其质量度,使其能使用更低的成本得到更好的排名,达到更好的效果;还可以通过站内及站外优化,提升网站权重,增加展示,提升平台自然排名。增加平台流量,为平台的进一步发展打下坚实基础。二、用户无论何时,对于P2P平台,投资者看中的不外乎以下几点:收益、安全、体验。收益:对于投资者而言,收益当然是越多越好,但因为现在爆发出来的问题平台越来越多,投资者更看中资金安全,所以设置一个合理的收益更能让投资者放心。而平台可以在合理的、令人信赖的收益之上通过红包、新手标等来吸引投资者。安全:在现在这个P2P平台跑路频现的时候,投资者最注重的便是安全问题。这其中又包括平台本身安全和P2P系统安全。平台安全,需要

2023-06-11

268人看过
有期徒刑
P2P平台非法集资是否会被判刑？

根据2019年出台的《非法放贷意见》第一条规定，P2P平台本身不具备放贷资质，若存在非法放贷的行为，就可能触及非法经营罪。该非法集资的行为定罪主要包括如下几个要件：1、违反国家规定；2、未经监管部门批准或超越经营范围；3、经常性地向社会不特定对象发放贷款，指2年内向社会大众出借资金10次以上。涉嫌犯非法经营罪，可依照犯罪情节判处不同程度的刑罚。P2P网络借贷的风险有什么1、网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。2、网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以贷款公司、融资公司等名义对外发放贷款。而事实上，必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务；擅自从事金融活动者往往会因为非法集资、非法吸引公众存款，扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。3、如果贷款经由网络平台代为发放，那么在网络平台疏于自律，或内部控制程序失效，或被人利用等情况下，则可

2023-06-30

215人看过
借款
P2P平台如何应对非法放贷问题

P2P非法放贷是指P2P网络借贷平台存在违规发放贷款、先吸收资金再对外放款等行为，这些行为可能被认定为法律所禁止的非法放贷行为。具体涉及罪名为非法经营罪，即未经金融机构监管部门批准，或者超越原本的经营范围，营利性并经常地向社会大众发放贷款，严重扰乱金融市场秩序。P2P网络借贷中，平台仅作为信息中介提供信息服务，一般不会被认定为非法放贷，但实践中，如果P2P平台存在未具备资格以自有资金违规发放贷款、先吸收资金，再对外放款等违规情形，有可能被视作法律所禁止的非法放贷行为。具体涉及罪名为非法经营罪，即未经金融机构监管部门批准，或者超越原本的经营范围，营利性并经常地向社会大众发放贷款，严重扰乱金融市场秩序。P2P网贷平台直接从事非法集资活动的风险比较常见的手法有：1、是理财产品模式，先以出售理财产品形式吸收投资人资金，再寻找有借款需求的借款人；2、是借短贷长模式，即对借款进行期限拆标，将长期借款拆

2023-06-30

265人看过
P2P网贷
P2P网贷平台跑路的原因以及如何防范

以下是P2P网贷平台跑路的原因，以及如何防范：第一：错误的利益认识很多平台企业的投资方，原先都受到了一种错误观点的引导，认为只要业务量的基数够大，通过赚取网贷中的利差点数，运营平台就能够获得低成本下的超额收益。但实际上这种观点错的非常离谱，由于参与到网贷投资的普通市民对于平台各方面的要求都很高，所以真正的网贷平台在技术维护、广告投放、用户体验上的资金投入是相当惊人的，而由于利率的进一步下移以及用户增长的需要，主流网贷平台都不大会将利率抬的很高，目前的平均利率水平基本在15%左右，在这种环境下网贷公司的利润来源是非常单薄的。一些小平台的投资方在感觉到了现实如此骨干的情况下，最终选择了关门大吉。第二、风控制度的缺失很多小平台的投资人起初认为，只要不断地有新的投资人加入，通过借新还旧的方式，就能保证平台的长期运营，但实际结果与这样预期大相径庭，由于他们普遍对于借款人缺乏必要和审慎的信用审查，导致

2023-06-11

405人看过

网贷
网贷平台涉嫌非法集资最高拿四成回扣

昨日，银监会相关人士指出，当前，非法集资形势依然严峻，有的网络借贷平台已涉嫌非法集资。该人士称，XX网贷平台是中介性质，不得提供担保、不得归集资金搞资金池。非法集资涉案资产变现后按比例清退参与集资人，受到的损失由集资参与人自行承担。昨日，银监会会同最高人民法院、最高人民检察院、公安部举行新闻发布会，介绍防范打击非法集资有关工作情况。据介绍，目前非法集资案件多集中在中东部省份，发案数量、涉案金额、参与集资人数继续处于高位，达历年来第二峰值。另外，会上发布了《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，对非法集资的行政认定、向社会公开宣传的认定、社会公众的认定、共同犯罪的处理、涉案财物的追缴和处置等八方面的问题作了明确规定。参与非法集资的损失自担银监会处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君指出，目前XX借贷网站已屡现兑付危机、倒闭、卷款跑路，XX行业发现非法集资的已有几十家，最大的单笔

2023-06-11

86人看过
营业执照
p2p借贷平台如何选择

先了解它的证照资质，看看是否存在伪证造假的情况。不单单只是看有没有证照资质，很多不正规的p2p网络借贷平台只是会造假，蒙混人们的眼球，一不小心就会被蒙混过关的。到时后悔的只有自己，所以必须炼出自己的一双慧眼，分辨是真是假。以**投融为例，**投融作为**安泰投资管理有限公司推出的互联网金融服务平台，在这方面也做到了全面完善。证照资质都是齐全的，包括：企业营业执照、企业税务登记证、组织机构代码证、网站域名证书、网站ICP备案证书。都公布于众，好让投资者放心。

2023-05-05

316人看过
商业银行
如何监管P2P非法集资

根据我国相关法律法规，对P2P平台进行贷款、投资等行为，接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，非法集资要承担法律责任相关法律法规网络借贷信息中介机构和商业银行应当按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和本指引的规定，接受国务院银行业监督管理机构的监督管理。其他机构违反法律法规从事网上借贷资金存管业务的，由国务院银行业监督管理机构建立监管信息共享和协调机制，确定其业务性质，按照监管职责分工移交相应监管部门，监管部门按照有关规定进行查处；涉嫌犯罪的，移送公安机关依法处理。

2023-05-07

162人看过
P2P网贷
p2p网贷平台是否要设置募集期

依据我国相关法律的规定，如果P2P网络借贷平台要融资的，网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期，最长不超过20个工作日。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十九条网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期，最长不超过20个工作日。网贷违法的行为有哪些(一)为自身或变相为自身融资；(二)直接或间接接受、归集出借人的资金；(三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；(四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；(五)发放贷款，但法律法规另有规定的除外；贷款是银行的业务。(六)将融资项目的期限进行拆分；(七)自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；这是银行代理业务，还是不能越界。(八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的

2023-06-13

244人看过

高利贷
p2p非法集资高利贷如何界定

(一)什么是P2P？简单的说，P2P是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，属于互联网金融产品的一种。P2P平台利用互联网公开性及高效性的优势，充当信息中介撮合成交，迅速满足各方需求。相比于其他理财模式，P2P理财的优势非常明显。门槛低、资金去向透明、受市场环境影响小、操作简单适合普通大众、利率较高等等。(二)P2P与高利贷虽然，P2P与高利贷同样存在着高利率，但高利贷是不合国家法律的，以远高于银行利率水准将钱借给借款方，以利滚利方式进行恶性循环。而P2P是国家支持的新兴行业，主要作为一个信息中介机构存在，是不参与借贷双方的金钱交易的，其借款利率在监管范围内(不高于历史年化24%)。这是本质区别所在，大家可以多关注政策方面。高利贷一般没有抵押物也没有信用评估，一旦遇到借款人不按时还款就会使用暴力催收等手段；而P2P平台会评估借款人资质，通过足额抵押、担保、设立风

2023-03-23

245人看过
有期徒刑
p2p接触非法集资涉嫌谁

P2P行为涉嫌非法集资的，一般由公司的主管人员以及主要负责人负相应的刑事法律责任。《刑法》规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。一、被骗了两千元可以报警吗？被骗了两千元能报警。根据相关规定以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金额巨大或者严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。诈骗金额在3000以上就可以立案，诈骗公私财物，数额较大的，构成诈骗罪。二、集资诈骗罪一般要怎么判刑?对犯集资诈骗罪的行为人，一般要这样判刑：行为人以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，对其一般会处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒

2023-04-10

477人看过