“保单抵押贷款”与“商业抵押贷款”有什么不同-法师兄

“保单抵押贷款”与“商业抵押贷款”有什么不同

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-08 21:02:31 55 人看过

着急用钱的时候你会怎么办?到银行申请贷款手续复杂并且时间也不短，民间借贷风险又太高。你想过吗，一张保单或商业抵押贷款也能解决你的燃眉之急的。那“保单抵押贷款”与“商业抵押贷款”的不同之处是什么?

一、保单抵押贷款概念

保单抵押贷款，是投保人把所持有的保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。

二、商业抵押贷款概念

商业抵押贷款，是利用自己或他人名下的房产作为抵押物，向商业银行申请一笔信贷资金，用以进行大额消费或是创业，其用途可以包括装修、投资、经营用途等。贷款人在取得信贷资金之后依据与银行的约定，在约定期限内按月向银行还本付息。

三、不同之处

1、无需资信审查

与一般的商业抵押贷款是不同的，保单抵押贷款发生在保单持有人与保险公司之间并非一般的借贷关系，保险人在审批是否贷款以及贷多少款是根据保单的现金价值来审批的，此种审批无需对申请贷款的保单持有人资信进行审查，不需要保单持有人有多少财产。

2、无需还款

保单抵押贷款审批后，作为贷款人的保单持有人在还款期限届满后，也没有必须要偿还该保单抵押贷款法定义务。也就是说保险抵押贷款到期后，贷款人可以选择还款，也可以选择不还款。为什么呢?因为保险人所支付给的贷款实际上就是你自己保单的现金价值，你拿回的是自己的钱一部分，这好比我们部分退保，取回的保险费中的一部分，是从保险公司拿回自己已交纳的部分保单现金价值而已。

3、相当于部分退保，但是不同

与我们退保所不同的是，退保导致保险合同即时终止，而保单抵押贷款该保单的效力一直持续至保单持有人没有按期偿还贷款，且贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司才有权正式终止与保单持有人之间保险合同效力。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多抵押贷款相关文章

抵押贷款
保单抵押贷款有什么有利之处

一、保单可抵押给保险人申请贷款吗人寿保险保险单具有现金价值，一般规定在保险单经过两年后，可将保单抵押给保险人申请贷款。实际操作中，一般贷款额度不超出保单现金价值的一定比例，比如80%。当贷款本利和达到保单现金价值时，投保人应按照保险人通知的日期归还款项，否则保单失效。领取保险金时如果款项未还清，则保险金将扣除该款项后支付。保单贷款期限一般为6个月，时间短、额度小、笔数多，一般贷款净收益低于保险人投资收益，所以该条款是保险人向投保人的优惠行为。《中华人民共和国保险法》并没有规定此条款，有些保险公司的一些条款规定了此款。二、保单抵押贷款的好处对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有：(一)保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下，

2023-05-03

423人看过
抵押贷款
商铺抵押贷款有哪些条件商铺抵押贷款怎么办理

当事人想办理商铺使用权抵押贷款的，需要依法向贷款机构提出申请，并提交商铺使用权作为抵押；贷款机构审，认为当事人符合贷款条件的，将依法与当事人订立贷款合同和抵押合同，办理抵押登记手续后，依法向当事人发放贷款。商铺抵押贷款还不上怎么办在生活中，大多数人都有急需用钱的时候，有时所需数额较大，大多数人都会选择办理房屋抵押贷款来解决资金短缺现象，那么房产抵押贷款还不上怎么办？如果在一段时间内，比如有些银行规定的连续3个月无法按期还款或累计6个月无法按期还款，银行会发《催款通知书》，如果还不还款，银行有权通过诉讼程序，对抵押的房产进行处置，可以将抵押房产进行拍卖用以偿还贷款。还有一个办法就是办理房产二次抵押贷款。还款能力不足的借款人，可以在贷款即将到期时，选择向其他贷款机构寻求帮助，如果额度较小，可以考虑申请无抵押贷款。如果实在还不上，只能去通过其他渠道借钱偿还贷款以保障店铺不被拍卖。《中华人民共和国

2023-08-07

406人看过
质押贷款
抵押贷款与质押贷款名词解释

一、抵押贷款与质押贷款名词解释抵押贷款，是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为贷款债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者拍卖。变卖该财产的价款优先受偿。而质押贷款，是指债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有，债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产或者权利折价、拍卖，变卖的价款优先受偿。二、抵押和质押的区别抵押与质押的区别在于：1、标的物不同。抵押的标的物通常为不动产、特别动产（车、船等）；质押则以动产为主。例如票据、股票等有价证券都可以质押。2、方式不同。抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以。抵押不转移标的物的占有，仍由标的物所有权人占有；而质押则相反，出质人必须转移质物的占有，占有权归质权人。3、担保范围有差别。抵押法定担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，而质押担保范围除此之外，还包括质物保管费用，为保管质物，

2023-06-19

234人看过
法律综合知识
抵押担保是不是就是抵押贷款？

抵押担保和抵押贷款是不一样的，抵押担保是将财产进行抵押为债权进行担保，债务人或者第三人并不转移对物的占有，抵押贷款是指借款人将自己的财产作抵押从银行借款，属于银行的一种放款形式。《民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。咨询后决定请律师？案件找律师的优势首先，律师在诉讼案件中扮演着举足轻重的角色。他们熟悉法律，可以为你提供专业且全面的法律意见，帮助你理清权益和义务的纠缠。在复杂的法律程序中，有一个经验丰富的律师作为你的后盾，会让你信心满满，保障你的利益不会被侵犯。所以说，找律师就像有一位战士护卫着你的法律权益，岂不是超有安全感！其次，律师是你与法庭、对方的桥梁。他们不仅

2024-02-18

354人看过

抵押贷款
中小企业房产抵押贷款，房产抵押商业贷款有哪些优势

房地产抵押融资优势1：允许多种房地产属性顾名思义，房地产抵押贷款首先要有房可抵，有房可抵。在现有的中小企业中，房地产占大多数。还有许多企业主可能会说，我们的厂房是租来的，或者厂房在建还没有拿到产证等等。实际上，房地产抵押贷款的优势在于它对房地产属性的定义非常广泛，在操作过程中非常灵活。房地产抵押贷款的房地产不仅包括营业用房和办公用房，如商店、写字楼、酒店等，还包括住宅。因此，在银行的房地产抵押款产品中，只要没有特别注明是商品房抵押贷款，即使企业使用的经营或办公用房是租赁的，只要企业主有个人房地产，也可以作为抵押申请贷款。目前，只要所有权明确，大多数银行都接受上述两种房地产。房产证是办理房产抵押贷款过程中必不可少的文件资料之一。房产证分为绿证、红证和黄证。绿色权证是将土地使用权转让给土地上房地产的权利人，该证书记载的房地产可以直接进入房地产市场。现在个人购买住宅商品房得到绿证。绿证也是房地产

2023-08-08

247人看过
抵押贷款
抵押担保贷款还不上怎么办？抵押贷款担保流程是什么

一、抵押担保贷款还不上怎么办抵押担保贷款还不上可以向贷款机构寻求帮助或者享受还款宽限期。1.向贷款机构寻求帮助建议那些还款能力不足的借款人，可以在贷款即将到期时，选择向其他贷款机构寻求帮助，如果额度较小，可以考虑申请无抵押贷款；如果额度较大，可以让担保公司帮你垫资还清尾款，解除房屋抵押，再向银行申请一笔新的贷款，得到贷款后偿还担保公司的垫资款项即可。2.享受还款宽限期如果出现财务危机，未能按期还款，借款人可以钻政策空子，享受还款宽限期。具体说来，逾期还款后，房屋不会马上被拍卖。银行一般会在逾期还款半年左右的时点，向法院提起拍卖房屋的诉讼请求。而从法院判决到执行拍卖，又将度过小半年的时间。如此一来，借款人相当于获得了一年的还款宽限期，在此期间，如果借款人能够将这一段时间来应交还给银行的本息，如数归还，并在今后继续按月足额还款，那么你就打赢了这场房屋保卫战。方法固然好，但为了确保信用记录不会严

2023-03-03

426人看过
抵押贷款
抵押贷款指什么,商业银行主要提供几种住房抵押贷款

抵押贷款指什么抵押贷款是商业银行运用较广的一种贷款方式，指借款人以自己或第三人的财产作抵押而从银行取得的贷款，当借款人不能按期归还贷款时，银行有权处置其抵押财产，并优先受偿，从而保证贷款的收回。抵押贷款包括财产抵押和质权抵押两种。我国商业银行法规定从商业银行贷款必须有抵押。住房抵押贷款是抵押贷款的一种重要形式，中华人民共和国城市房地产管理法第46条指出：房地产抵押是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。当债务人不履行债务时，抵押人有权处理抵押物从而优先受偿。住房抵押贷款就是购房人和商业银行之间的贷款和房地产抵押相结合的一种商业行为，它的表现形式就是住房抵押贷款合同。在我国，为了签订住房抵押贷款合同，借款人还被要求满足下列条件：如果贷款本金相对于住宅价值的比率过高，借款人需要购买抵押保险;借款人还必须购买灾害险，以确保住宅的价值;为防止在产权核查过程中其

2023-06-01

322人看过
汽车抵押
住房抵押贷款与汽车抵押贷款各有哪些优势

住房抵押贷款与汽车抵押贷款的优势各有哪些?这些年，越来越多的小微企业经营者通过民间担保公司或者小额贷款公司将个人住房或名下车辆办理抵押来获取贷款，这种贷款方式具有额度高、办理快等特点，适用于企业短、急的资金周转。那么，住房抵押贷款与汽车抵押贷款各有哪些优势呢?抵押率比较抵押率是指抵押贷款的本息之和占抵押物估价价值的百分比。从贷款额度上来说，住房抵押往往要比汽车抵押的贷款限额要高得多。这是由于房产作为不动产本身价值就高，价格波动较小，故能拥有较高的抵押率;而汽车是动产同时也是消耗品，保值性较差。并且越是价格高昂、品牌豪华的汽车，在二手车交易市场的活跃度就越低，这就导致其抵押率较低。因此，若是想获得大额度的贷款，那就选择用房产来办理抵押吧。放款效率比较办理住房抵押贷款，民间担保公司或者小额贷款公司在对房产进行价值评估和额度确定以后，借款人要和出借人签订《房屋抵押借款合同》并到公证处公证，然后到

2023-05-08

488人看过

汽车抵押
什么是汽车抵押贷款？汽车怎么抵押贷款？

一、什么是汽车抵押贷款在办理汽车抵押贷款的时候，你必须要先明确一个概念，那就是什么是汽车抵押贷款，对于贷款很多人都应该知道，这里就不多介绍了，所谓的汽车抵押贷款，就指的是采用汽车作为抵押物向银行借款，将汽车作为担保，这样能够降低银行的风险，这种形式的贷款就被称为汽车抵押贷款，是一种常见的贷款形式。二、汽车怎么抵押贷款对于那些没有贷款经验的人来说，他们不仅仅不知道汽车抵押贷款是什么，更不知道该如何办理汽车抵押贷款，这里就可以告诉你相关的一些贷款知识，其实汽车抵押贷款与信用贷款的形式基本上是差不多的，只不过中间多了一些流程，首先要对汽车的价值进行评估，然后才能计算出相应的额度，而在签订贷款合同之后，放款之前还必须要办理抵押登记。三、汽车抵押贷款需要注意什么虽然在办理汽车抵押贷款的时候，成功的概率要比信用贷款的概率更高一些，但是在办理的过程当中也一定要注意要如实的填写各种信息，如果信息或材料弄虚

2023-06-27

457人看过
质押
贷款质押担保和贷款抵押担保有什么区别？

抵押包括动产抵押、不动产抵押和权利抵押，受权利抵押标的之限制，该权利的性质为依附于土地所有权上的使用权，是一种不动产上的权利。贷款质押担保是将动产移交债权人占有，并以占有的维持作为优先受偿权的担保方式，设定质权的权利，不能与质权的性质相冲突。质权为设定于动产上的担保物权，而不能在不动产上设定质权，故设定质权的权利往往限于动产上的权利。住房公积金贷款质押担保的方式（一）保证担保由保证人（担保公司）为借款人提供连带责任保证担保。保证人应当与公积金中心签订保证合同。（二）抵押担保借款人可以用本人或第三人拥有房产作为抵押担保。抵押物属共有财产时（包括夫妻关系存续期间形成的共有财产），应提供全部共有人同意抵押的证明；借款人以第三人房产作抵押物的，应出具权利人同意抵押的证明（或承诺书）。（三）个人住房公积金担保借款人或他人以个人住房公积金为借款人提供连带责任担保。保证人的住房公积金余额应当达到贷款额度

2023-08-09

296人看过
房屋抵押
房屋抵押贷款、购房抵押贷款与按揭的区别是什么

一、房屋抵押贷款、购房抵押贷款与按揭在涵义上的区别1.房屋抵押贷款是指借款人(或第三人)将自己有权处分的房屋抵押于贷款人(银行等金融机构，下同)，贷款人将一定数额的款项贷给借款人的行为。2.购房抵押贷款是指购房人(借款人)为了能从贷款人处贷得一定数额的款项，而将有权处分的财产(不动产、动产)或第三人将自己有权处分的财产抵押予贷款人，从而使借款人贷得相应款项的行为。3.按揭则是指不能或不愿一次性支付房款的购房人将其与房产商之住房买卖合同项下的所有权益抵押予贷款人，或将其因与房产商之买卖合同而取得的住房抵押于贷款人，贷款人将一定数额的款项贷给购房人并以购房人名义将款项交由房产商所有的一种市场行为之总称。二、法律关系主体上的区别按揭的主体是购房人(借款人)、房产商、银行(贷款人)。房屋抵押贷款的主体是借款人、抵押人(即有权处分房屋的人，既可以是借款人本人，也可以是第三人)、贷款人(抵押权人)。购

2023-05-04

197人看过
法律综合知识
有没有不抵押贷款

确实如此，各个大型银行均推出了各自的无抵押贷款服务项目。所谓“无抵押贷款”，是指由个人或者家庭提出申请，贷款额度一般在数千元至五十万元之间。在这个过程中，借款方无需提供任何形式的担保，亦无需提供任何形式的抵押物。如今，众多银行纷纷涉足这一领域，例如华夏银行的易达金业务、平安银行的新一贷服务、花旗银行的幸福时贷服务以及渣打银行的现贷派服务等。《个人贷款管理暂行办法》第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。

2024-05-16

187人看过

抵押合同
担保贷款抵押合同中担保贷款抵押相关规定有哪些

一、可作担保物指已作为抵押担保的财产。按我国《民法典》规定，下列财产可作担保物：1、抵押人所有的房屋和其他地上定着物;2、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;3、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;4、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和抵押物其他财产;5、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;6、依法可以抵押的其它财产。二、、不可抵押的财产(一)土地所有权：(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第(五)项、第三十六条第三款规定的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)依法不得抵押的其他财产。三、申请房地产抵押登记需要满足以下条件

2023-03-12

78人看过
抵押物
抵押物的登记与抵押贷款关系

原告：某市**贸易公司被告：某市金-城房地产开发公司第三人：某市建设银行（一）案情1993年7月5日，金-城房地产开发公司（以下简称金-城）与该市建设银行签订一份协作合同，合同规定双方共同建造A大厦，建设银行负责A大厦后期资金的全部投入，约人民币1亿元左右，金-城则将其己建成的B大厦抵押给建设银行。建设银行按常规投入资金利率加两个点计算，并保证每笔资金使用周期为一年半。建设银行的合作利润为资金实际投入量的10％。建设银行负责投入的资金由金-城到其信贷部门办理抵押贷款手续。协议签订后，金-城公司曾分九次与建设银行订立抵押贷款合同，但都未办理登记手续。金-城前后共贷款1亿零50万元作为建设银行的投资。同年12月10日，金-城因资金缺乏，遂将B大厦卖给**贸易公司（以下简称大成），每m2出售价为6580元。1994年3月1日，大成依约支付了定金和第一笔购房款8000余万元。同年12月底，因房地产

2023-05-05

280人看过