投资代客境外理财产品的过程主要面临的是市场风险、汇率风险和信用风险。投资者投资代客境外理财产品需要把握的关键点是:
第一,需要了解代客境外理财产品自身的投资策略以及投资风险等方面的问题。这些问题是关于这个产品的最为重要的信息,也与投资者的投资收益息息相关。购买前,投资者必须了解产品的投资策略是什么,将会投资于什么工具,以及这些工具的历史回报和波幅是多少。当然,银行向投资者提供的这些数据只能作为投资的参考,根据历史回报测算出来的投资收益和波动幅度也不代表着在实际投资中所遇到的情况。至于风险方面,投资者需要向银行仔细咨询投资代客境外理财产品将会面临的风险,尤其是产品的风险级别,是属于高风险、中等风险还是低风险级别。全面清晰地了解这些方面的内容是非常重要的。
第二,在购买代客境外理财产品的过程中,投资者需要了解一些具体问题。比如,购买这个产品所需要的最低投资金额,产品将会收取哪些费用,包括如何计算、什么时候收取以及如何购买产品等问题。上述问题直接关乎投资者具体的投资成本。
第三,要清楚了解产品的交易频率。投资期限的长短和是否可以赎回,这直接关系到投资者所投资金的流动性。投资者需要向银行工作人员询问清楚产品的投资期限,是否可以随时赎回。
第四,产品的信息公布渠道和售后服务也是投资者关注的。比如,购买该产品后怎么查到其表现以及其他有关产品的信息?购买该产品后有什么售后服务?如何对该产品提出疑问或者投诉?联络方式如何?这些都是投资者在购买产品后可能会遇到的问题。一般而言,目前代客境外理财产品的投资期限相对来说都较其他理财产品稍长一些,因此在这段时间内,能否及时了解到产品在投资过程中的各项信息是十分重要的。
第五,了解该产品的境外管理人。因代客境外理财产品投资与境外市场,银行均会聘请专业的投资机构负责投资管理。投资者需要着重了解产品的境外管理人是谁,境外管理人的背景和过往业绩怎样,对该产品的管理有哪些避险措施。
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