第三方支付平台主体资格和经营范围的风险-法师兄

第三方支付平台主体资格和经营范围的风险

来源：互联网时间： 2023-04-21 19:33:38 347 人看过

从第三方支付平台的性质来说，它可以说是虚拟的商业银行，因为平台的提供服务时聚集了大量的用户资金或者发行了大量的电子货币，客观上已经具备了某些银行的特征。

我国《商业银行法》第二条规定：“商业银行是依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”而第三方支付吸收用户资金并不能看做是吸收存款，发放贷款更是无从谈起，它不具有法律规定的银行主体资格，因此不能将第三方支付平台当成是商业银行，更不能以监管商业银行的标准来要求第三方支付企业。

央行2010年6月颁布的《非金融机构支付管理办法》明确将第三方支付平台定位为非金融机构，对其监管标准、准入条件的设置标准均低于商业银行，以利于第三方支付产业的发展。这导致第三方支付存在一定的监管漏洞，比如沉淀资金使用混乱，从而形成资金安全隐患，并可能引发支付风险和道德风险。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多第三方支付相关文章

第三方支付
第三方支付平台的法律关系是什么

首先，从法律关系的角度看，有三个基本方面：民商法、行政法和刑事法律关系。主要涉及法律关系。第三方网络平台是服务与被服务的关系，是一种典型的民商事法律关系。由于他涉及金融安全，他需要受到政府行政机关的监督，因为她可能有金融犯罪。它包括三个方面。网络平台是否有明确的法律法规？由于目前没有明确的定义和规范，所涉及的法律只能简单地按照传统支付机构和电子支付进行划分。一般来说，我们从四个方面来考虑电子支付机构所涉及的法律问题：问题、商业银行法等。规范支付行为，如支付结算、清算等。规范支付工具的相关规定，如除货币、信用卡外的支付工具、管理办法、信用卡管理规定等；除洗钱外，金融犯罪还包括诈骗、抢劫等金融犯罪，以及对消费者权益的保护兴趣。原则上，这四部法律定义为非银行金融机构的第三方网络平台。这四部法律比较实用，具体适用的法律也会有所不同。比如，最后一方面，在打击金融犯罪、保护消费者权益方面，金融犯罪包括

2023-05-31

128人看过
第三方支付
第三方支付平台有哪些法定责任

首先，从法律关系说，基本三方面：民商法、行政法律、刑事法律关系。主要的法律关系都涉及到了。第三方网络平台是服务与被服务的关系，是一种典型的民商事法律关系。由于他涉及了金融安全，需要政府行政管理机构监督。由于她可能有金融犯罪。涉及法律关系比较全面的，包含三方面。什么是第三方支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方)，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。2017年1月13日下午，中国人民银行发布了一项支付领域的新规定《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，明确了第三方支付机构在交易过程中，

2023-06-13

155人看过
第三方支付
第三方支付的各方主体都有谁

第三方支付的各方主体第三方支付的各方主体是付款方、收款方和第三方支付公司。第三方支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方)，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款；第三方再将款项转至卖家账户。支付流程在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要

2023-06-13

160人看过
第三方支付
第三方支付平台需要承担什么责任？

第三方电子支付平台给人们带来许多便利，但是便利的同时也会由于各种问题产生纠纷，比如支付失败，重复支付的问题的经常出现，使用第三方支付平台的消费者不知道如何维权，此时就应先看第三方支付平台的责任所在。第三方平台支付的兴起是由于其具有：使得顾客对网购更加信任、可提高商家和顾客的利益、减少商家的运营成本以及缩减银行的运营费用等优点。但是，第三方支付平台也有它的缺点，例如：1、由于没有银行卡进入壁垒，部分支付平台代行银行职能，支配调度款项，不受部门监管，越权调用资金。2、交易安全得不到保障。尤其是在线病毒种类繁多，使得网购完全等不到保护。3、缺少监管，使得平台中鱼龙混杂，无法保障消费者利益。、4、缺乏相关法律的制定，致使违法行为得不到监管。由于第三方支付平台的缺点会引发很多支付纠纷，这时候如果作为受害一方的消费者需要维权的话，就需要分清第三方支付平台的责任是什么。通常来说，支付平台有审查以及及时采

2023-04-30

191人看过

第三方支付
欠第三方支付平台9000三年没还会坐牢吗

这个是民事纠纷的范围，不会坐牢的。民事纠纷解决机制民事纠纷的处理机制，是指缓解和消除民事纠纷的方法和制度。根据纠纷处理的制度和方法的不同可以从以下三种形式来论述民事纠纷的处理机制。民事纠纷的处理自力救济，包括自决与和解。它是指纠纷主体依靠自身力量解决纠纷，以达到维护自己权益的目的。自决是指纠纷主体一方凭借自己的力量使对方服从。和解是指双方互相妥协和让步。两者共同点是，都是依靠自我的力量来解决争议，无需第三方的参与，也不受任何规范的制约。社会救济，包括调解(诉讼外调解)和仲裁。他是只依靠社会力量处理民事纠纷的一种机制。调解是由第三者(调解机构或调解人)出面对纠纷的双方当事人进行调停说和，用一定的法律规范和道德规范劝导冲突双方，促使他们在互谅互让的基础上达成解决纠纷的协议。调解协议不具有法律上的强制力，但具有合同意义上的效力。仲裁是由双方当事人选定的仲裁机构对纠纷进行审理并作出裁决。仲裁不同于

2023-04-13

138人看过
中国人民银行
第三方平台结算支付模式有如下优点

1、比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险；2、支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低；3、使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程；4、支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。什么是第三方支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付（支付给第三方），并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款；第三方再将款项转至卖家账户。2017年1月13日下午，中国人民银行发布了一项支付领域的新规定《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的

2023-08-17

61人看过
罚款
第三方支付平台怎么交违章罚款扣分

方法/步骤第三方支付可以交违章罚款但不能办理扣分的违章，只能办理需缴纳罚款的违章。一、打开手机，点击第三方支付app，登录到自己的账户。二、在第三方支付主页我们找到“城市服务”功能，然后我们点击“城市服务”功能。三、在“城市服务”页面中的“车主服务”栏这里我们进入“违法查询”四、选择地区，输入车牌号码、违章区域(根据选择地区不同，需要输入发动机号、车架号、车辆类型)、页面校验码，点击查询；五、页面返回违章记录的查询结果，选择可以交款的违章记录，点击去处理。六、若违章记录存在扣分，则不能缴费，列表记录会做灰化处理，无法点击“去处理”；若该地区不支持不支持该项违章的缴费，则会提示“未开通区域”；所以在完成扣分后我们可以进入“城市服务”页面中的“车主服务”栏这里我们找到“交通违法缴罚”功能，进入缴费，这时会来到“公共支付”页面，在这里我们会看到高速罚款跟道路罚款是两个不同的窗口按键进入的。以“道

2023-05-04

219人看过
第三方支付
雇主的工资能由第三方支付吗

雇主的工资是否可以由第三方支付根据我国相关法律的规定，雇主应将工资支付给工人本人。劳动者因故不能领取工资的，其亲属或者委托他人可以代为领取工资。用人单位可以委托银行代为支付工资。工资支付暂行规定第六条用人单位应当将工资支付给劳动者本人。劳动者因故不能领取工资的，其亲属或者委托他人可以代为领取工资用人单位可以委托银行代为支付工资用人单位必须书面记录支付劳动者工资的金额、时间、领取人姓名和签名，保存两年以上，以备将来参考。在支付工资时，雇主应向工人提供个人工资清单。劳动法中关于工资分类的规定。1.基本工资是计算加班工资的基础。包括总工资制中的计时工资和计件工资，结构性工资制中的基本工资和岗位工资2.月工资劳动合同解除或终止经济补偿的计算依据。《劳动合同条例》规定的经济补偿月薪，按照应付职工工资计算，包括小时工资或计件工资，以及奖金、津贴、补贴等货币性收入。通常指职工未代扣代缴的社会保险费个人缴

2023-05-07

478人看过

第三方支付
第三方支付存在哪些法律风险

风险一：主体资格和业务范围风险目前，依托银联建立的第三方支付平台，除少数不直接管理活期资金并存入专户外，其他人可以直接控制交易资金，这很容易造成资金不受监管甚至越权转移的风险。这种支付服务涉及支付结算账户，提供支付结算服务，突破了现有的一些特许经营限制。根据《商业银行法》等法律法规，整个支付结算业务和支付结算业务实际上是银行的一种特殊业务。开户后，如何确定账户内存放资金的性质，以及是否为存款，现在很多企业提出只提供代理服务，以避免吸收公众存款的想法。而这种代理服务在商业银行法中，作为代收代付业务，也是银行的业务。目前，这类业务实际上是一种特许经营业务，非银行机构面临着法律上的突破风险二：资金利息归属结算和虚拟账户的风险。但我们不能忽视这样一个事实：当卖家将资金转入第三方账户时，第三方将充当资金的保管人。基金的所有权尚未转移，买方仍然是基金的所有人。当买卖双方达成一定交易，买方收到货物并通过

2023-05-07

169人看过
第三方支付
第三方支付法律风险的防范及规制如何规定的

第一，立足市场，鼓励创新。第三方支付方式是适应市场需求而产生的，监管部门的监管措施应该立足于市场，使市场资源合理配置，避免以往脱离市场、一方就乱、一管就死的现象发生。另外，监管部门应该避免不成熟的监管措施阻碍第三方支付产业的发展，而应该助推第三方产业的进程，因此，尽管不能规定过细，要为未来的发展和创新留有空间。第二，建立健全第三方支付监管制度和体系。中国人民银行应该成立专门的监管机构，形成以中国人民银行为主，专门的监管机构和行业协会为辅的监管体系，建立健全第三放支付监管制度，完善支付清算组织管理办法，严格规范第三方支付机构的市场准入与退出机制，目前央行实行的牌照制度，有效地提高了第三方支付服务提供商的市场准入门槛，大大提高了第三方支付机构的整体质量。第三，金融监管与法律监管并行。一方面，应该加强第三方支付的日常金融监管，防止洗钱、信用卡套现、欺诈等金融犯罪的发生，建立信息保护制度，记录、保

2023-04-17

135人看过
第三方支付
央行出新规,支付宝等第三方支付平台转账支付业务受限

央行针对网络支付出台了新规《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，对网络支付平台主要有三个方面的限制,支付、转账和交易金额。支付:至少三种方式证明“你是你”征求意见稿要求，支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理，登记客户身份基本信息，核实客户有效身份证件，按规定留存有效身份证件复印件或者影印件，并通过三个(含)以上合法安全的外部渠道对客户身份基本信息进行多重交叉验证，确保有效核实客户身份及其真实意愿，不得开立匿名、假名支付账户。其中，综合账户需要面对面核验身份，或者用至少5种方式进行交叉验证身份;消费账户需要至少3种方式进行交叉验证。根据意见稿，外部验证渠道包括但不限于政府部门数据库、商业银行账户信息系统、商业化数据库等能够有效验证客户身份基本信息的数据库或系统。限额:每日不超5000元年度不超20万元对于《意见稿》，业内认为最大的影响在于对于网络支付进行限额。从征求意见稿

2023-06-12

107人看过
第三方支付
谁是第三方支付的主要方

第三方支付的主体是付款人、收款人和第三方支付公司。第三方支付第三方支付是指具有一定实力和信誉保证的独立机构通过与银行支付结算系统对接，与各大银行签订合同，方便双方交易的网络支付模式。在第三方支付模式下，买方购买货物后，买方使用第三方平台提供的账户进行支付（对第三方），第三方通知卖方付款到达并要求交货；买方收货、验货，确认无误后，通知第三方付款，第三方将款项转入卖方账户。支付流程在第三方支付交易过程中，支付方式使商家看不到客户的信用卡信息，同时避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而被窃取。以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上购买商品，最后决定购买。买卖双方达成网上交易意向。第二步，客户选择第三方作为交易中介，客户通过信用卡将款项转入第三方账户；第三步，第三方支付平台通知商户客户付款，并要求商户在规定时间内发货；第四步商户收到通知后按照订单发货；第五步，第六步，客户收到货物并进行检查

2023-05-31

70人看过

社保
第三方支付平台将可用社保卡购药的规定

一、第三方支付平台将可用社保卡购药的规定依据《人力资源社会保障部关于印发“互联网+人社”2020行动计划的通知》(一)基础能力提升行动促进人力资源和社会保障领域数据资源和服务资源的聚集、整合和共享，形成基于大数据的“互联网+”基础能力，为管理服务创新行动和社会协作发展行动提供基础支撑。1.精准识别能力。普遍发放社会保障卡(以下简称社保卡)，实现“一人一卡”。建设社保卡持卡人员基础信息库(以下简称持卡库)、用人单位基础信息库，推进人员、单位信息在各业务领域之间的充分共享，并与国家人口基础信息库、法人单位基础信息库对接，实现“一数一源”。依托社保卡及持卡库，构建全国统一的个人身份认证平台，提供线上线下综合身份认证手段，形成业务办理的实名制验证能力，做到“单点登录、全网通办”，并与国家统一建设的用户身份认证体系实现互联互通。结合生物特征识别技术，进一步提高身份认证的准确度与方便性。2.信息汇-聚

2023-05-04

416人看过
第三方支付
第三方支付平台交易如何进行会计处理

本文假设交易双方都是企业，按照交易的业务流程与资金的流转，分别讲述买卖双方的账务处理。1、会计科目设置。企业可以设置专门的科目进行虚拟账户核算，也可以在相关一级科目下设置关于虚拟账户资金核算的二级科目。在网络交易比较多的情况下，应设置专门的会计科目进行核算。一般来说，企业可通过“虚拟账户存款——××第三方支付公司”等科目，核算企业在虚拟账户进行的资金充值、付款、收款、转账等一系列资金转移业务。2、会计处理。企业在进行付款或转账之前，可以使用虚拟账户的充值功能。由于充值后资金就从企业的银行账户转移到虚拟账户，所以这时应借记“虚拟账户存款——××第三方支付公司”科目，贷记“银行存款”科目。第三方支付公司提供了资金“代管”服务。买方在网上选购商品并付款后，为了保证买方能如实得到商品，货款暂不支付给卖方，而是由买方账户转到第三方支付公司的账户。对于买方来说，如果是直接用虚拟账户里的余额支付，则借记

2023-04-29

213人看过