保险合同一般在成立的时候生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，当事人约定合同附生效条件的，约定的条件成就时生效；附生效期限的，约定的期限届至时生效。

一、合同成立需要什么

合同成立需要相应的条件。合同生效条件：

1、当事人签订合同，采取要约和承诺的方式；

2、合同在承诺生效时成立；

3、依法成立的合同自成立之日起生效。

根据《中华人民共和国民法典》规定，依法成立的合同自成立之日起生效。法律、行政法规应当办理批准、登记等手续生效的，依照规定办理。当事人可以就合同的效力约定附条件。附生效条件的合同在条件成就时生效。自条件成就以来，附解除条件的合同无效。当事人为自身利益不当阻止条件成就的，视为条件成就；不当促进条件成就的，视为条件不成就。当事人对合同的效力可以约定附加期限。附生效期的合同自期限届满至时生效。自期限届满以来，附终止期限的合同无效。

二、合同怎么约定合同的效力

(一)当事人对合同的效力可以约定附条件：附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。

(二)当事人对合同的效力可以约定附期限：附生效期限的合同，自期限届止时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。

三、协议未约定时间如何解除

如果法律对合同效力期限没有特别规定，则依合同自由原则，当事人可任意约定期限。但若法律既无特别规定，当事人又未约定期限或约定不明确的，则合同将永久性地约束双方，任何一方不得擅自变更或解除合同。

（一）合同生效时间

除法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的以外，依法成立的合同，自成立时生效。另外，附生效条件或生效期限的合同，只有在所附条件成就时或期限届至时，合同才生效。

因此，除上述规定的情形以外，合同一般是在成立时生效，这是合同产生效力的起点。

（二）合同失效时间

首先，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。可见，合同一旦生效，便约束双方，契约必须信守。

其次，法律如对合同效力期限有特别规定的，合同的有效期不得超出该限制。租赁期限不得超过20年，超过的部分无效。当事人对租赁期限没有约定或约定不明确的，视为不定期租赁，当事人可以随时解除合同。

最后，附解除条件或终止期限的合同，自条件成就或期限届满时失效。