保证贷款和信用贷款的区别是什么-法师兄

保证贷款和信用贷款的区别是什么

来源：法律编辑整理时间： 2023-12-09 20:17:45 137 人看过

一、保证贷款和信用贷款的区别是什么

保证贷款和信用贷款的主要区别在于风险承担和担保方式。

1．风险承担：保证贷款因为有抵押物或者有第三方担保人，所以相对来说贷款风险就比较小。而信用贷款没有抵押物和第三方担保人，所以风险相对较大。

2．担保方式：保证贷款的担保方式为银行认可的第三方提供连带担保责任，可以是法人或者自然人。而信用贷款则不需要任何担保，凭借款人的信誉度就可以申请贷款。

综上所述，保证贷款和信用贷款在风险承担和担保方式上存在明显差异，保证贷款风险较小，但需要提供抵押物或第三方担保；信用贷款风险较大，但无需提供任何担保。

二、信用贷款需要的材料

申请个人信用贷款时，借款人需要向银行提交一系列书面资料，包括有效身份证明、居住地址、职业证明、收入证明等。

银行可能还会要求提供特定的资料，如法人客户的职务证明、金融资产证明、房产所有权证等，以审查借款人的信用状况。如有金融资产或房产，也需要提供相应的凭证。

所有这些要求都是为了确保借款人具有良好的信用背景，从而降低银行的贷款风险。

三、信用贷款的条件

信用贷款是基于借款人信誉的无担保贷款。申请者需满足特定条件：

1．年龄要求一般在25至55周岁之间；

2．必须在现单位工作满半年以上，月均收入不低于3000元，部分城市标准更高；

3．良好的信用记录是必不可少的前提，没有信用卡历史的客户可能面临申请难题。

这些条件共同构成信用贷款的基础门槛，确保借款人具备一定的还款能力和信誉基础。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多法律综合知识相关文章

抵押
贷款中的担保贷和抵押贷的区别

抵押贷款担保贷款的区别，具体如下所述：担保贷款就是根据借款合同或借款人约定用借款人的财产或第三人财产为贷款保障，并在必要时由第三人承担连带还款责任的一种贷款。抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。抵押贷款：是指按《民法典》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。担保贷款，是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。因此抵押贷款担保贷款指的是不同的概念，抵押贷款包含在担保贷款内。

2023-06-12

286人看过
房贷
房贷的次贷和贷款的主贷有什么区别

1.贷款记录在征信的显示不同：申请房屋贷款的借款记录只会显示在主贷人的征信报告上，而次贷人的征信报告不会有该条贷款记录。2.资质要求不同：资信状况较好的一方作为主贷人，另一方则是次贷人。3.贷款年限不同：申请房贷的年限是按照主贷人的年龄来进行计算的，而非根据次贷人的年龄计算。一、有逾期信贷申请不下来怎么办1、如逾期是额度很小且在不知情的情况下发生，可以向银行申请撤销不良记录，由银行向央行提交申请。2、如果是当前逾期(正在逾期中，未结清)，通常是无法贷款的，借款人需要先结清逾期贷款及逾期信用卡还款，再申请贷款。3、如果是历史逾期，先看是否已过征信记录期限。目前征信报告中保存近5年的逾期记录，超过5年的将不会在征信记录中体现。因此5年以前的逾期将不会影响贷款申请。4、如果是5年内的逾期，贷款机构会审查逾期情况，通常逾期次数累计超过6次，或者连续3次以上逾期的，将会被拒贷(不同银行标准不同)。如

2023-06-29

388人看过
信用卡
银行信用贷款与信用卡贷款有何区别？

1、载体不同从字面意义上不难看出，信用卡贷款，是依托信用卡平台，开展信用卡分期或现金预借业务；而信用贷款，则是依附对借款人资质的全权信任，发放的贷款资金。2、贷款额度不同许多卡友的信用卡额度都很难突破2万元关口，有甚者更是摆脱不了4位数的“魔咒”，若想贷款旅游、购车、装修，似乎就显得有些捉襟见肘了。相比之下，信用贷款则显得落落大方，额度多在个人月收入的10倍上下，掐指一算，只要你的月收入超过2000元，信用贷款额度便可轻松超越信用卡。3、贷款期限不同总体而言，信用卡分期以短期为主打，最长期数不过24期，也就是2年的时间，而信用贷款却铺设了跑拉松式的长跑路线，最长期限可达5年之久。4、资金成本不同就资金成本而言，选择信用卡分期12个月，手续费大致在7.2%，而信用贷款则在7%-22%区间。显而易见的是，信用贷款的资金成本几乎毫无优势可言。可事实非也，此时此刻，突然想到了一句经典：有时眼睛看到

2023-03-28

254人看过
银行贷款
信托贷款与委托贷款的区别

1、资金性质不同。委托贷款只是在资金的运用上改变了形式,委托单位的拨款改为金融信托机构的贷款,委托人和用款单位之间的借贷关系变为金融信托机构与受益人之间的信用关系,但这并未改变资金原来的性质。而信托贷款是金融信托机构用吸收的信托存款和部分自有资金,在保证受益人能获得应有收益的前提下,自行选定项目和对象发放贷款,从而具有银行贷款的一般特征,实质上改变了原来资金的性质和用途,2、对信贷计划影响的程度不同。由于委托贷款是金融信托机构受单位的委托代为运用委托资金,委托资金的运用多表现为一次性,所以对综合信贷计划影响不大,信用规模扩张的程度也较小。信托贷款的表现形式为贷放与收回反复循环,资金不断周转使用,因而对信用规模和信贷计划影响的程度较大;3、管理方法不同。一般而言,国家对委托贷款管理较松,而对信托贷款则视同对银行贷款的管理比较严格;4、具体的业务要求不同。金融信托机构办理委托贷款业务主要依据委

2023-03-14

86人看过

法律综合知识
欠信用卡和贷款无力偿还的区别

信用卡欠款和贷款无力偿还的区别为：欠款人需要承担的责任不同，可能涉及到的法律责任不同等。法律规定借款人未按照约定的期限返还借款的，就应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，而信用卡欠款和一般的贷款对逾期利息的约定是不一样的，并且如果信用卡的欠款人存在恶意透支的行为，可能会构成犯罪。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项

2024-05-01

385人看过
法律综合知识
信用贷款和信用卡贷款有什么不同

一、背景PK信用贷款：它是指无抵押、无担保的一种贷款形式。金融机构凭你的个人信用，发放贷款额度，可以是银行，也可以是消费金融公司，还可能是P2P平台。信用卡贷款：主要指依托信用卡平台，而推出的信用卡分期或现金预借业务。而只有银行才会推出信用卡。点评：由于信用卡贷款只能依赖银行发放的信用卡，所以相对来说，用户的可选择余地更小。二、贷款额度PK信用贷款：信用贷款的额度一般为个人月工资收入的10倍，个人资质不错，额度会更高。信用卡贷款：信用卡贷款额度与信用卡额度正相关，情况最好的，可拿到信用卡全额贷款。而普通人的额度一般都在1-2万之间。一些信用卡预借现金还有单日单笔限制，一天只能取2000元。点评：以同一个人为例，他能拿到的信用贷款额度一般会远高于期可贷的信用卡贷款额度。三、贷款期限PK信用贷款：一般在1年左右，最长可达5年。信用卡贷款：分3期、6期、9期、12期、24期等，一般最长2年。点评

2021-12-05

328人看过
抵押贷款
土地使用权担保贷款和抵押贷款有何区别

土地使用权一般不能质押，只能抵押。而质押抵押贷款有下列区别：质押需要转移财产的占有，而抵押不需要转移财产的占有；并且抵押物主要包括动产和不动产，而质押物主要包括动产和权利。一、房屋可以做为质押财产吗房屋是不可以作为质押财产的，只有权利质押和动产质押。《民法典》第四百二十五条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。”第四百四十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他

2023-02-16

409人看过
房贷
房贷和其它贷款区别

1.贷款记录在征信的显示不同：申请房屋贷款的借款记录只会显示在主贷人的征信报告上，而次贷人的征信报告不会有该条贷款记录。2.资质要求不同：资信状况较好的一方作为主贷人，另一方则是次贷人。3.贷款年限不同：申请房贷的年限是按照主贷人的年龄来进行计算的，而非根据次贷人的年龄计算。一、银行做担保人会查网贷吗不会。客户给他人的银行贷款做担保，银行一般是不会去查询客户的网贷情况的。虽然银行要求担保人必须资信条件良好，但主要也是通过借款人提供的资料来了解客户的资产财力水平，以及通过查询客户的征信报告来查询其信用状况。而网贷大多数是记录在大数据里，和征信没什么直接关系，银行自然不会特意去查询。二、信贷有一次逾期房贷能批吗个人征信报告上有一次逾期记录，那自然会影响到后续房贷的办理，多半批不下来。因为房贷审批是一定会审查客户征信的，一旦发现其征信上记录有不良信息，个人信用存在问题，估计就会因放贷风险大而拒绝

2023-03-05

194人看过

二手房税费
二手房税费贷款和不贷款有什么区别

抵押，在银行或地产界称为按揭，是指提供私人资产(不论是否为不动产)作为债务担保的动作，多发生于购买房地产时银行借出的抵押贷款或在典当商折现非不动产的物品。二手房税费贷款和不贷款有什么区别?二手房税费和贷款无关的，影响二手房税费最主要的是：房产的具体情况和领房产证的时间。贷款和不贷款都是需要缴纳以下税费：一、买房人应缴纳税费：1、契税：房款的1.5%(普通住宅税率1.5%，非普通住宅税率4%)2、印花税：房款的0.05%3、测绘费：按各区具体规定4、权属登记费及取证费：按各区具体规定，一般200元内5、中介费：总房价的1%6、营业税:成交价*5.5%(房产证未满5年的)二、卖房人应缴纳税费：印花税：房款的0.05%交易费：6元/平方米个人所得税:(成交价-当年购入价-装修费-契税-印花税....)*20%相关法律知识：抵押是借款合同的一个重要特征，是存在抵押品时，银行的放款的安全性将提高，但

2023-06-08

336人看过
银行贷款
贷款种类和区别

第一次买房，大部分购房者对于贷款和还款方式都不甚了解。如果贷款，多长时间合适?时间越短越好吗?选择什么样的银行贷款?怎么贷款更省钱……贷款种类和区别贷款买房，能用公积金贷款买是最好的，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用。贷款还可以公积金和商业贷款混合贷。现在5年以上，公积金贷款现在的利率是3.25%，商业贷款也在4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。1.公积金贷款——利率较低，但额度有限制住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。2.组合贷款——利率适中，贷款金额大住房公积金贷款不能满足购房需求时，借款人可办理组合贷款，即在办理住房公积金个人住房贷款的同时在指定银行办理部分商业住房贷款。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。还款方式有哪些?1.等额本金还款将本金分摊到每个月内，同时付清

2023-05-04

479人看过
保险费
贷款二手车和贷款新车都有什么区别

区别一：贷款额度据了解，新车的贷款额度，主要是以所购车辆裸车价格来确定的，最高可达裸车价格的80%，裸车价格不包含保险费和各种附加费用。而二手车的贷款额度，要看汽车的裸车价格和评估价值孰低，哪一个低就取哪一个，最高能达到较低值的50%。区别二：贷款期限新车的贷款期限，最长贷款期限可以达到60期，也就是5年。而二手车的贷款额度，最长能达到36期，也就是3年，少数的可以达到5年。区别三：贷款利率新车和二手车的贷款利率，都是以中国人民银行的基准利率为基础浮动执行的。但是因为二手车是有“年龄”的，在同等情况下，贷款利率比新车上浮的百分点高一些。但如果看购车性价比的话，贷款买二手车是相当话划算的。贷款买新车的优点在于明码标价，就算各地会有一定的差异，但价格悬殊不会太大，所以就算不懂行情，也不用太过担心吃亏。其次，新车都有很完善的售后服务保障和系统更新。贷款买新车的缺点在于刚买前两年贬值很厉害，而且养

2023-05-03

74人看过
法人
个人贷款和公司法人贷款有什么区别？

一、办理条件不同企业贷款和个人贷款虽有相似之处，但终归还是两种不同的贷款品种，办理条件自然不尽相同。企业申请经营贷款，条件相对来说会严格一些，除了要看企业的经营状况及信用之外，还需要看企业其他的综合因素。相对而言个人申请贷款条件要比企业贷款简单一些。个人申请小额经营贷款一般要求条件比较简单，需要个人提供抵押物，个人的信用、资产、经营项目、贷款用途、收入来源等都是银行要评估的因素。贷款主体不同：企业法人贷款一般是以个人的名义进行贷款，可以选择个人消费贷款、个人经营贷款和企业经营贷款三种形式，而前两种形式的贷款主体都是法人自己；企业贷款是以企业的名义进行贷款，虽然必须有公司法人的同意，有时候甚至需要法人作为贷款代表人，但是其贷款主体始终是企业。二、贷款用途不同企业申请贷款的用途一般是为了企业经营或者资金周转。个人申请贷款的用途可能用于经营外，可以用于消费、医疗、教育、装修、旅游及资金周转等等。

2023-04-06

467人看过

借款
资金借款和贷款区别

1、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。五年(含五年)以下公积金贷款年利率为3.6%，商业银行同期个人住房贷款利率为4.77%;五年以上住房公积金住房贷款年利率为4.05%，商业银行同期个人住房贷款利率为5.04%。2、贷款对象的条件要求不同。公积金贷款对象需要是北京公积金系统公积金缴存人;商业住房贷款不需要是公积金缴存人。3、对贷款人年龄的限制不同。一般来讲商业银行个人住房贷款有年龄上限;而公积金住房贷款没有年龄的限制。4、可贷额度有所不同。商业银行住房贷款最高可以贷到房屋总价的80%，根据所购住房性质不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的95%或90%。5、贷款的担保方式不同。商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式;公积金贷款担保方式主要是北京市住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。6、所需要费用不同。商业银行住

2023-03-10

341人看过
抵押贷款
抵押贷款与信用贷款之间的区别在哪

一、抵押贷款与信用贷款区别：申请条件不同信用贷款条件非常的严格，征信记录、收入是否可观、工作是否稳定等，都是借贷机构考察借贷人的条件。因为利用信用来贷款，银行等机构为了减少自己的风险对贷款条件要求非常严格是很自然的事。而抵押贷款是以财物来作为抵押，不对其他资质作要求，只要求抵押物的价值。因此，抵押物的范围比较广，动产与不动产都可以，这相较于信用贷款满足了更多人的需求。二、抵押贷款与信用贷款区别：利息的不同根据不同的平台大体来说，信用贷的利息比抵押贷款的利息要高一些。这是由于借贷机构的利息是按照风险度衡量的，抵押贷款有抵押物，借贷机构所承担的风险小，所以利息会相对低一点。而信用贷款由于是用信用贷款，借贷机构所承担的风险要大一些，所以利息会相对高一些。如果是急需用钱又怕高利息，且有理想的抵押物的话可以考虑抵押贷款。三、抵押贷款与信用贷款区别：额度的不同抵押贷款与信用贷款的额度不同是显而易见的，

2023-05-09

264人看过