当前,随着我国社会主义市场经济体制的建立和逐步完善,中小企业得到了迅速发展,不仅成为推动我国国民经济持续、稳定、快速增长的重要力量,而且在调整经济结构、扩大社会就业、发展地方经济、增加财政收入等方面都发挥着重要的作用。但是,由于其自身的特殊性,中小企业的发展受到各方面的制约,而中小企业融资问题首当其冲。
中小企业所获得的金中小企业融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用是极不相称的,中小企业融资难问题已成为制约中小企业发展的首要瓶颈。中小企业融资是投资的源头,难以有效地中小企业融资,中小企业就无法进行必要的投资,其后果是中小企业不能及时得到发展甚至无法生存。中小企业融资问题意义重大,不但关系企业自身的生存发展,而且关系到宏观经济全局,如果不能得到合理解决将会影响我国改革发展稳定的大局,如果能够通过合理渠道解决这一问题,将会产生巨大的经济和社会效应。
金融市场迅速发展,但为什么中小企业不受青睐?究其原因,不外乎两方面,一是中小企业自身的缺陷,二是国家政策及相关扶持体系滞后。
中小企业作为一个整体,在经济发展和社会进步中的作用十分突出。但作为个体,则存在一些内在的缺陷。大多数中小企业处于产业链的后端,不具备独立的产品开发能力,市场开拓能力有限,发展不稳定,并存在信息不透明、财务不健全等问题。另一方面,它们实力薄弱、资信度较低,很难争取到有担保资格的单位出面为其担保或相互联保。由于这些缺陷,金融部门为防范逆向选择风险,避免道德风险发生,对中小企业贷款相对谨慎,导致出现企业贷款难,银行难贷款的现象。
在中小企业的快速发展过程中,我国的相关政策和扶持体系一直滞后。主要表现在银行信贷或资本市场歧视,缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构,通过发行股票和债券中小企业融资渠道不畅通,应享受的优惠政策往往实际无法实现,国家未建立起完善的社会信用体系等方面。从而导致中小企业外源性中小企业融资比重过低,制约了企业的快速发展和做强做大。
解决中小企业中小企业融资难问题,在源头上加以分析的同时,更应该把问题细化,深入探讨解决方案,做到有的放矢。这就需要我们正确引导中小企业自身健康发展,加大扶持力度,完善相关的政策措施。
要积极引导中小企业改善自身的中小企业融资环境。规范企业财务制度,满足银行的贷款条件,只有不断加强内部管理,提高自身经营管理和财务管理水平,才能充分利用现有金融工具,更好地使用现有资金,提高资金的使用效率。规范自身经营行为,提高信用程度与经营素质,要杜绝经营上的短期行为,加强与银行的联系与合作,建立新型银企关系,使银行的信贷支持和金融服务在促进中小企业发展方面发挥更加积极的作用。探索拓宽中小企业融资渠道的途径,开辟适应企业自身发展特点的中小企业融资方式。
要加大推进多层次的资本市场和银行中小企业融资体系的建立,着力建设国家支持中小企业创新机制,营造公平竞争环境,促进中小企业产业升级。加快建立专门针对中小企业贷款的政策性银行,促进中小银行向贷款业务相对专业化的方向发展。鼓励中小企业间建立互助金融组织,加强共同发展和风险共担的能力。进一步加快现代规范的企业制度建设,还公司制中小企业符合市场经济运行机制要求的自然的直接中小企业融资权。建立区域性的中小企业贷款担保体系,改善社会信用环境,提高中小企业信用担保能力,分担中小企业的中小企业融资风险。将中小企业纳入国家创新政策体系,并加大政府对中小企业的资金扶持。
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如何解决小微企业融资中出现的困难?山西在线咨询 2022-08-09针对小微企业融资的困难,可参考以下建议: (一)坚持“一改”,改善融资环境。健全征信系统信息容量,引入纳税额、资金流、贷款历史、贷款需求等信息纳入征信数据库,建立征信云数据体系;同时对云数据“活用”“巧用”,提高小微企业信贷管理效率;同时,搭建政、银、企沟通交流平台,促进三方之间良性互动、合作共赢,完善小企业金融服务的外部政策支持与激励机制,推动小微企业贷款贴息等扶持优惠政策的落实。 (二)着力“
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中小企业贷款难的原因山西在线咨询 2023-09-081、直接融资渠道不通畅、间接融资渠道狭窄。我国企业融资的主渠道是银行信贷支持,但对中小企业贷款困难重重。我国一直缺乏向中小企业融资倾斜的金融政策支持。再者,中小企业由于受资产规模、竞争实力、自有资金、经营风险、有效抵押等的约束,加上银行审查、审批环节复杂等,中小企业一般很难获得银行信贷支持,外源融资非常困难。 2、信息不对称是造成中小企业融资供给约束的最主要原因。信息不对称是指交易双方的一方拥有相