挪用银行贷款会有哪些风险隐患
来源:互联网 时间: 2023-05-09 21:01:51 323 人看过

为减少资金被挪用的概率,银行对大额贷款会持相当谨慎的态度,以受托支付的方式,将资金直接汇至客户合作商户的账上。尽管银行是煞费苦心,筑建了很高的风险壁垒,但仍有人不遗余力的想要翻越过去。他们常与客户里应外合,让商户将到手的钱转给自己。可隐患也接踵而来,拿什么保证商户会信守承诺?一旦人家违约,自身权益又能否受到法律保护?这恐怕是一个剪不断,理还乱的问题。

除此之外,无论大额资金,还是小额资金,银行都会一视同仁地启动贷后监管措施,即以收取用途类发票的形式,确保资金流向安全地带。对于没有按时递交发票的客户,不仅背上了违约的罪名,需要接受违约金的惩罚,而且短期内还需将资金全部返回给银行,可谓是赔了夫人又折兵。

不过,话说回来,银行资金支持的应用领域实在有限,只能用于消费,诸如支付房租,偿还信用卡等用途均不予支持。这也难怪有人在遇到燃眉之急时“急中生智”,谎报资金用途,踏上险途也在所不惜。

其实,要想资金用途不受管制,最好的办法是独辟捷径,和银行唱对台戏的非银行金融机构合作,可以尽享自由自在的玩法。资金监管流于形式是此类机构最大的特点,只是落在要求填写贷款申请表的笔头上,无任何其他的监管举措。在费用方面,有些机构的利率定价也可与银行抗衡,竞争力可见一斑。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2024年11月29日 02:05
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
更多银行贷款相关文章
  • 第三方支付风险:银行流水外泄的隐患
    视情况而定。银行流水可以作为定罪依据,但是必须结合其他证据。如果仅仅只有银行流水作为证据,很难据此定罪。银行流水别人去贷款是没有用的,贷款是谁的流水就是谁去贷款,而且贷款是要身份证和本人的,除非你拿你的流水去贷款,贷到的钱给别人,危险不危险就是你去借的钱就是你去还。误工费一定要银行流水吗误工费没有银行流水是存在的,有关的所属企业可以进行直接的现金发放,误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的,误工时间可以计算至定残日前一天。《中华人民共和国刑事诉讼法》第五十条可以用于证明案件事实的材料,都是证据。证据包括(一)物证;(二)书证;(三)证人证言(四)被害人陈述(五)犯罪嫌疑人、被告人供述和辩解(六)鉴定意见(七)勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录(八)视听资料、电子数据。
    2023-07-12
    70人看过
  • 买二手房要注意的风险隐患有哪些
    隐患一:房屋产权不明晰业主是谁,房屋是否有抵押,这完全可以通过交易中心进行产权调查。调查产权时要了解细节信息,比如房龄,网络信息未必准确,而房龄对一些老公房尤为重要,如果房龄太大那么贷款时会遇到些问题,银行为了控制风险可能只贷6成甚至更低,而且贷款年限也会缩短,考验买家的首付能力和还款能力。再比如动迁房,3年内是不能上市交易的。即便先签订合同到期,过户也有风险。如果遇到卖家毁合同,买家走司法途径也是劳民伤财,值得警惕。隐患二:卖方资质有问题一定要对卖家的信息进行核实,卖家是不是权利人,这套房屋一共有多少权利人?是否都同意卖房了?没有得到所有权利人同意,房屋不可能过户。隐患三:买房者资质有问题多城市依然仍实行“限购”政策,因此在房屋交易前,买家是否具备购房资格需要查询清楚,避免“空欢喜一场”。隐患四:不良中介骗术多个别不良房产中介人员不规范操作,包括暗地里动手脚“吃差价”,不让上下家见面。因
    2023-06-12
    380人看过
  •  浅析挂靠风险:警惕隐藏的风险隐患
    挂靠经营存在法律风险、财务风险和税收风险。被挂靠企业需自主负责施工活动,但挂靠企业难以对其实施有效监管。一旦对外产生责任,法律责任应由被挂靠企业承担。挂靠企业可能会提供虚假信息以达到举债目的,财务风险则完全由被挂靠企业承担。此外,挂靠企业为了达到少缴税金甚至不缴税的目的,会增大支出、隐瞒收入,甚至伪造、毁灭会计凭证和资料,税收风险也由被挂靠企业承担。1、法律风险:由于挂靠经营,被挂靠企业的一切经营活动都以挂靠企业的名义进行。挂靠企业需自主负责施工活动,而被挂靠企业却难以对其实施有效监管。一旦对外产生责任,法律责任应由被挂靠企业承担。2、挂靠经营之财务风险如挂靠企业为了对外举债,它可能会给被挂靠企业提供比实际财务状况好得多的虚假信息,以达到被挂靠企业为其举债的目的,而财务风险则完全由被挂靠企业承担。3、挂靠经营之税收风险挂靠企业为了达到少缴税金甚至不缴税的目的,它会尽可能地增大支出、隐瞒收入
    2023-10-07
    199人看过
  • 第三方支付平台有哪些法律风险隐患
    一、第三方支付平台有哪些法律风险隐患第三方支付平台有哪些法律风险1.主体资格和经营范围的风险。2.资金安全的风险。根据我们的研究,第三方网络支付平台在提供中介和信用中介的过程中,资金包括两类,第一类结算,第二类虚拟帐户的资金,两类资金怎么保证,谁来担保等风险点。3.期权安全的风险。问题很多,但由于网络安全所引发的电子支付过程的被盗等形象频繁发生,电子签名或数字签名在电子支付中的使用不足。另外,我们目前在电子支付中交易限额的中没有得到很好执行。4.洗钱的风险。二、第三方支付具有的优势第三方支付具有的优势包括:1.成本优势,支付平台降低了政府、企业、事业单位直连银行的成本,满足了企业专注发展在线业务的收付要求。2.竞争优势,第三方支付平台的利益中立,避免了与被服务企业在业务上的竞争。3.创新优势,第三方支付平台的个性化服务,使得其可以根据被服务企业的市场竞争与业务发展所创新的商业模式,同步定制
    2023-09-25
    371人看过
  • 征地拆迁风险隐患
    征地补偿标准
    一、征地拆迁风险隐患征地拆迁风险隐患有:1.征地拆迁工作实施主体不规范。2.征用土地公告不规范。3.不告知听证权。4.调查工作不细致。5.补偿、安置不到位。6.送达手续不到位。7.征地补偿标准和农业人员安置途径。8.办理征地补偿登记的期限、地点。二、征地拆迁手续流程征地拆迁手续流程是:1.实地放线定界,发布拆迁公告,召开动员会,委托拆迁公司;2.拆迁公司受政府及工程指挥部委托入户清点丈量;3.协助征收小组对拆迁户作动员谈判工作;4.进行合法面积认定以及套价核算;5.征收小组工作人员在套价核算表上签字确认,被拆迁户签字确认;6.政府将被拆迁户拆迁补偿标准、补偿金额等进行公示;7.拆迁公司与被拆迁人签订拆迁补偿协议书,将房屋拆迁补偿费支付给被拆迁户,被拆迁户上交土地使用证。三、征地拆迁过程中由谁组织听证征地拆迁过程中由县级以上人民政府国土资源行政主管部门组织听证。当事人要求听证的应在三日内提出
    2023-04-25
    410人看过
  • 收款码风险警示:他行收款存在潜在隐患
    他行是指这个银行与你所持有的银行卡不是一个银行系统。比如你自己的银行卡是农行的,给你来账的是建行或中行等。如遇他行来账,首先要确定资金的来源,有没有家人或者亲戚朋友给自己汇款。如确定不是熟人给自己汇款时,建议到来帐银行咨询,了解汇款人及汇款原因。如仍无法确定来账的具体信息,则涉及金额较大时建议报警处理,如果是他人转账的要及时归还,不然可能构成不当得利。支付宝个人收款码支付宝个人收款码不得借给他人使用。条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。对于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码,应当参照执行个人静态收款条码有关规定。根据相关法律规定可知,对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码,提升对个人经营者的收单服务质量。要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止个
    2023-07-11
    111人看过
  • 合同订立可能存在哪些风险隐患
    一、合同订立可能存在哪些风险隐患1.合同当事人双方是否具有主体资格;2.合同当事人受委托签订合同的,代理人是否超过代理权;3.审查合同当事人是否有履约能力;4.合同形式、内容是否合法;5.注意合同条款的审查;6.其他。二、合同订立的基本原则是什么合同订立的基本原则有以下几点:1.平等原则,合同当事人的法律地位平等,一方不得将自己的意志强加给另一方;2.合同自由原则,当事人有权依法自愿订立合同,任何单位和个人不得非法干预;3.公平原则,当事人应当按照公平原则确定各方的权利义务;4.诚实信用原则,当事人行使权利,履行义务应当遵循诚实信用原则;5.遵纪守法原则,当事人订立履行合同时,应当遵守法律、行政法规,尊重社会公德,不得扰乱社会经济秩序,损害社会公共利益;6.依照合同履行义务的原则,依法成立的合同对当事人具有法律约束力,当事人应当按照约定履行义务,不得擅自变更或者解除合同。三、合同订立需要遵
    2023-08-14
    301人看过
  • 什么是银行并购贷款,存在哪些风险
    一、什么是银行并购贷款所谓并购贷款,即商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的,用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。是针对境内优势客户在改制、改组过程中,有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的贷款。并购贷款是一种特殊形式的项目贷款。普通贷款在债务还款顺序上是最优的,但如果贷款用于并购股权,则通常只能以股权分红来偿还债务。二、存在的风险1、战略风险,应从并购双方行业前景、市场结构、经营战略、管理团队、企业文化和股东支持等方面进行分析,包括但不限于以下内容:(一)并购双方的产业相关度和战略相关性,以及可能形成的协同效应;(二)并购双方从战略、管理、技术和市场整合等方面取得额外回报的机会;(三)并购后的预期战略成效及企业价值增长的动力来源;(四)并购后新的管理团队实现新战略目标的可能性;(五)并购的投机性及相应风险控制对策;(六)协同效应未
    2023-02-20
    153人看过
  • 银行贷款挪用违法吗
    法律综合知识
    一、银行贷款挪用违法吗首先要提及的便是,各大银行将会终止其贷款发放服务。其次,作为相关国家级别的公务人员,他们有必要对已经被挪用的预算数额进行详实的调查核实工作,并依据核查结果判断此种资金挪用行为是否符合挪用资金罪的标准与要求。当确认挪用行为确实符合刑罚法对该罪行规定的所有犯罪构成要件时,那么这位当事人有可能需要承担相应的刑事责任。《刑法》第一百八十五条【挪用资金罪】商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,挪用本单位或者客户资金的,依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。二、银行贷款人死了,家人还要还了吗当借款人不幸离世时,根据借款人与银行签订的相关协议约定,其家人可能需承担起偿付其生前所负债务的义务。在此情况下,债权方有权向借款人的法定继承人追索债务。银行方面通常会将目光锁定在借款人的还款帐户上,以此为媒介进行欠款的扣除
    2024-03-18
    447人看过
  • 二手房贷款银行有什么风险
    一、二手房贷款银行有什么风险1)一般情况下,办理二手房按揭,交易双方应该在办理过户手续之前就申请为宜,而在办理过户手续之后再申请,就会造成交易不成的危险。银行在审批贷款时除了要调查买方的经济状况,有无还款能力外,还要求双方提供房屋的评估讲演,取评估价和交易价中较低的价格确定其贷款金额。买方需要支付首期款,同时贷款年限还要以房屋的使用年限等因素进行确定。买卖双方不清晰这些环节都有可能导致交易失败。(2)办理二手房按揭,需要办理完过户手续,产权人的名字由卖方更换为买方后,才能以该处房产作为典质申请贷款。一般情况下,在办理过户手续前,买方只会支付首期款,假如买方恶意拖延办理按揭手续的时间,卖方也就迟迟不能收到卖房的尾款。卖方可要求买方提供担保人或质押等方式避免此类风险。(3)为了有效地规避二手房按揭中的风险,建议使用银行提供的监管业务。如建设银行推出了特色产品——“百易安”交易资金托管业务,它由
    2023-05-28
    326人看过
  • 企业融资租赁对银行贷款的风险都有哪些?
    融资租赁行业想要快速发展,必须要有强大的资金链支持,而这资金链就是各类商业银行,商业银行授信为主要方式,大概占了80%甚至更多。然而由于融资租赁业务涉及到的行业较为广泛、交易结构也更为复杂等原因,这其中会有很多弊端存在,这也严重影响了银行业的健康发展。那么企业融资租赁对银行贷款的风险都有什么呢?企业融资租赁对银行贷款的风险:(一)资金来源渠道单一国际市场中,融资租赁公司资金来源相对广泛。以美国融资租赁公司为例,其融资方式包括以下五种:内源融资:商业银行或大型金融机构通过收购或自行设立等方式建立融资租赁公司,该类公司多数依靠母公司或集团内部财务公司拨款,从而消除对外部资金的依附;经纪服务:将融资租赁交易转让给资金提供者,该交易结构对财务和基础设施要求少并且风险低;折扣转让:在该模式下,融资租赁公司作为出租人,在保留租赁设备所有权的前提下,将融资租赁合同的剩余资金转让给资金提供者,该方法具有较
    2023-04-19
    301人看过
  • 遗嘱见证人可能存在哪些风险隐患
    一、遗嘱见证人可能存在哪些风险隐患在遗嘱见证过程中,律师作为见证人可能面临多种风险隐患。1.如果见证人数量不足,例如在代书遗嘱过程中只有一名律师在场,或者不同时点的律师见证人不同,都可能导致遗嘱无效。2.见证人可能因不符合法律规定的要求,如与继承人、受遗赠人存在利害关系,而被认定为无效见证人。3.遗嘱见证过程中还可能出现其他风险,如遗嘱内容不明确、不符合法律规定,或者见证程序存在瑕疵等。这些风险隐患可能导致遗嘱无法有效执行,引发继承纠纷,甚至可能涉及法律责任。二、律师见证应双人在场1.在遗嘱见证过程中,必须确保有两名律师同时在场,并从头至尾见证整个遗嘱的订立过程。2.这不仅是法律要求,也是确保遗嘱有效性和避免风险的关键。如果只有一名律师见证人或者见证人数量不足,那么代书遗嘱将被视为无效。3.律师在见证过程中还需注意保持客观、公正的态度,确保遗嘱内容的真实性和合法性。同时,律师还应严格遵守保
    2024-07-28
    131人看过
  • 集资建房的风险隐患
    筹资建房的风险隐患,原本是有关单位利用自己闲置的土地,向其他单位或者个人或者本单位募集资金,解决生产生活用房问题而造成的。由于集资建房与商品房价差巨大,一些单位和个人擅自扩大集资范围和建房规模,甚至公然借机牟取暴利,或采取欺骗手段损害投资者利益,造成严重后果不时发生纠纷。集资建房用地的主要来源是:企业通过土地降价或者行政划拨取得的土地;集体经济组织的非农业用地;农村私人宅基地;机关、事业单位、文化、教育等非经营性用地,卫生和科研机构。集资建房的单位或个人通常打出“合作建房”的招牌,但不能提供国土资源部门批准的合作建房合同,更不能提供预售许可证。与投资者签订的合同不是国土部门规定的文本,也不能办理公证手续。事实上,投资方承诺的50年或永久使用权和共有房产证只属于当地政府,不能转让到投资方名下。投资者的权益没有法律保护。业内人士指出,由于集资建房的特点,除了不保证产权外,投资者还要承担以下风险
    2023-05-31
    220人看过
  • 同业竞争会引起什么风险隐患
    一、同业竞争会引起什么风险隐患1.同业竞争可能加剧资金流失的风险。为了不让客户流失,银行机构会常常采取一些优惠手段来留住这些客户。但这些手段可能会带来资金流失和利润下降的风险。2.管理风险。为了招揽客户,银行机构常常会放松对贷款、信用卡等方面的审慎度。一旦客户出现逾期、还款不良等情况,银行的财务状况会受到一定影响,最终可能会加剧实际风险。二、同业竞争的认定是怎样的同业竞争的认定是:同业竞争并没有明确的法律标准,一般来说可从业务的性质、业务的客户对象、产品或劳务的可替代性、市场差别等方面判断,并应充分考虑对拟发行上市公司的客观影响。三、同业竞争该怎么处理同业竞争的处理如下:1.将发起人所有与拟上市公司有同业竞争的资产全部重组到拟上市公司。这是采取的较多,效果最好的一种。2.将发起人所拥有的与拟上市公司有同业竞争,但又不准备投入拟上市公司的资产转让,变卖给其他公司、企业,这主要是适用于这部分资
    2023-12-08
    86人看过
换一批
#贷款纠纷
北京
律师推荐
    展开

    银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。... 更多>

    #银行贷款
    相关咨询
    • 商业银行并购贷款风险有哪些
      广西在线咨询 2023-01-13
      商业银行规避境外并购贷款中蕴藏的风险应考虑风险因素,根据并购双方经营和财务状况、并购融资方式和金额等情况,合理测算并购贷款还款来源,审慎确定并购贷款所支持的并购项目的财务杠杆率,确保并购的资金来源中含有合理比例的权益性资金,防范高杠杆并购融资带来的风险。
    • 2022年银行抵押贷款风险有哪些呢
      云南在线咨询 2022-11-21
      (一)银行贷款抵押优先权难以实现的风险。 (二)银行发放贷款过程中审查不力的风险。 (三)银行贷款抵押登记的法律风险。 (四)银行抵押贷款的管理风险。
    • 银行抵押贷款风险有哪些,法律有哪些规定
      宁夏在线咨询 2023-06-16
      从银行业实践操作中发现的问题来看,银行抵押贷款的风险主要存在于以下四个方面:(一)银行贷款抵押优先权难以实现的风险。抵押权是基于商业银行和借款人(或为借款人提供抵押担保的第三人)的合同约定而产生的担保物权,它在行使顺序上位于基于法律直接规定而产生的法定优先权之后。一旦法定优先权与抵押优先权在贷款案例中相遇,抵押优先权就相对不优先了,从而可能导致银行贷款债权在一定程度上甚至完全丧失担保物权的保障,即
    • 融资租赁对银行贷款的风险有哪些
      澳门在线咨询 2023-04-01
      与银行信贷相比,融资租赁兼有融资和融物的特征,具有明显的优势。例如,融资租赁的业务模式意味着其比较适合中小企业融资,而且在满足企业融资需求的同时还不会导致负债率上升。这些优势在近年来的经济金融形势下显得尤为珍贵,因此得到了政府的大力扶持。以上就是有关企业融资租赁对银行贷款的风险的情况,你自己看看。
    • 贷款担保人通过银行贷款受哪些风险
      福建在线咨询 2022-04-01
      贷款担保人有什么风险: (一)永久担保人的风险如借款人不还款,担保人是要负上还款责任的。在应承作为担保人之前,一定要慎重考虑,原因是当你签名作钱债担保,即是对贷款机构作出个人负责清还欠债的承担。即使担保人和欠债人的关系有变更,例如丈夫担保妻子做房屋贷款,最终两人离婚,担保书也不会受婚姻关系解除的影响,它仍然的有效的。换句话说,当担保人一旦签名作担保后,便是永久作担保人,除非借款人获贷款机构批准取消