保单权利质押贷款的法律规定有哪些-法师兄

保单权利质押贷款的法律规定有哪些

来源：互联网时间： 2023-05-04 16:43:40 486 人看过

个人保单质押贷款是指借款人以保险公司签发的保单作质押，从兴业银行取得一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷业务。它使保单持有人在续存保险合同权益的前提下实现保单投保资金的流动性，具有良好的个人理财价值。

一、申请条件

1、具有完全民事行为能力的自然人;

2、具有贷款偿还能力，信用良好;

3、提供符合兴业银行要求的保单作质押;

4、其他兴业银行规定的贷款条件。

二、申请资料

1、《保单权利质押贷款申请表》;

2、有效的身份件原件、复印件(以第三人保单作质押，需提交第三人有效身份证件原件、复印件);

3、拟设定质押保单原件;

4、缴纳保费收据;

5、其它需要提供的材料。

三、贷款额度、期限和利率

1、保单质押贷款起点为1000元人民币，每笔贷款最高金额不超过由保险公司确认的保单现金价值的90%，即贷款质押率不超过90%;

2、具有储金性质的保单质押贷款期限最长为五年，具有投资性质的保单质押贷款期限最长为一年，且均不超过保单保险期限;

3、保单质押贷款执行中国人民银行规定的期限贷款利率，并可在中国人民银行规定的基准利率基础上上下浮动。

四、贷款偿还方式

1、期限在一年(含)以内的个人保单质押贷款，实行到期一次还本付息，利随本清;也可实行按月(或按季)计息，到期结清贷款本息。

2、期限在一年以上的个人保单质押贷款，本息偿还可采用等额本息还款法、等额本金还款法或其他兴业银行认可的还款方式。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多质押贷款相关文章

存单质押贷款
定期存单质押贷款利率是多少?存单质押贷款流程有哪些?

一、工商银行质押贷款利率是多少?贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，按合同利率计算，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。贷款期限可在1-12个月内自由选择。贷款利率依据人民银行规定的同期同档次贷款基准利率适度上浮，如果贷款实际期限短于30天，贷款利率在基准利率基础上上浮30%。六个月(含)5.22六个月至一年(含)5.58一至三年(含)5.76二、贷款期限个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。三、贷款金额个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款质押率不超过质押存单面额的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。四、申请资料1、个人存单质押贷款申请表;2、出示借款人、出质人有效身份证件

2023-05-03

311人看过
质押贷款
保单质押贷款的法律探析

保单质押贷款是指投保人通过以保单作抵押,向保险公司取得贷款。投保人之所以能获得保单贷款,是由于均衡保费制的实行,使得终身寿险的投保人在保单初期所缴纳的保费高于其当期的各种支出,因而通过逐年积累,形成了一定规模的现金价值。通常投保人获得的贷款以保单现金价值的一定比例或以保单解约金额为限。保单质押贷款作为一种信用交易形式在各个国家和地区广泛存在。在美国,一般人寿保单的持有者通常可以在保单的现金价值范围内向保险公司或银行等金融机构借款。大部分州的保险法均要求具有现金价值的险种应包含保单质押贷款的内容。我国台湾地区保险法也对保单质押贷款制度作出规定,因为其在日常消费借贷中具有十分重要地位。但是,保单抵押贷款制度在我国的新《保险法》中仍未作出明确的规定,而只是以禁止性规范的形式间接确认了寿险保单的可质押性。其中第34条第2款规定:按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,

2023-04-23

141人看过
质押贷款
个人权利质押贷款的基本规定都有哪些

一、什么是个人权利质押贷款“个人权利质押贷款”是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及中国建设银行（以下简称建设银行）认可的其它权利出质，由建设银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。二、个人贷款的基本规定1、贷款对象：个人权利质押贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人。2、贷款额度：个人权利质押贷款起点为人民币5000元（含）。通过“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为1000元（含）。以人民币储蓄存单和凭证式国债出质，贷款期限在一年以内的，贷款额度最高为质押权利凭证面值的90％；贷款期限在一年以上的，贷款额度最高为质押权利凭证面值的80％。以外币储蓄存单出质的，根据币种的汇率风险等因素确定质押比率，贷款金额最高为存单面值按当日公布的外汇买入价折合人民币价值的80％。凭证式国债（电子记账），贷

2023-02-23

395人看过
质押贷款
保单质押贷款有哪些特点

保单本身必须具有现金价值。人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权，这类保单可以作为质押物。期限和贷款额度有限制。目前，我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间；银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算

2023-03-14

108人看过

质押贷款
个人权利质押贷款都有哪些基本规定

1、贷款对象：个人权利质押贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人。2、贷款额度：个人权利质押贷款起点为人民币5000元(含)。通过“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为1000元(含)。以人民币储蓄存单和凭证式国债出质，贷款期限在一年以内的，贷款额度最高为质押权利凭证面值的90%;贷款期限在一年以上的，贷款额度最高为质押权利凭证面值的80%。以外币储蓄存单出质的，根据币种的汇率风险等因素确定质押比率，贷款金额最高为存单面值按当日公布的外汇买入价折合人民币价值的80%。凭证式国债(电子记账)，贷款期限在一年以内的，金额不得高于国债面值的90%;贷款期限在一年以上的金额不得高于国债面值的80%。记账式国债，贷款金额不超过发行价、质押当日市场价和面值三者中最低者的80%。以保险单出质的，贷款金额最高为借款人提出贷款申请当日、经签发保单的保险公司核准的保险单现金价值的70%;3、贷款期限：个

2023-05-03

487人看过
罚款
法律规定哪些单位有罚款的权利

除行政机关和人民法院外，其他单位都无权罚款，用人单位也无权罚款。行政机关和人民法院作出处罚的，需要依照法律、法规或者规章规定，依照规定的程序实施。一、对行政裁决不服可否提出行政诉讼可以。公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的行政行为侵犯其合法权益，有权依照法律向人民法院提起诉讼。前款所称行政行为，包括法律、法规、规章授权的组织作出的行政行为。人民法院受理公民、法人或者其他组织提起的下列诉讼：(一)对行政拘留、暂扣或者吊销许可证和执照、责令停产停业、没收违法所得、没收非法财物、罚款、警告等行政处罚不服的;(二)对限制人身自由或者对财产的查封、扣押、冻结等行政强制措施和行政强制执行不服的;(三)申请行政许可，行政机关拒绝或者在法定期限内不予答复，或者对行政机关作出的有关行政许可的其他决定不服的;(四)对行政机关作出的关于确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草原、荒地、滩涂、海域等

2023-03-25

117人看过