按30年参考贷款年利率6.14%，若是等额还款，一个月可以减到3000左右；第22年的时候，可以减到2000，最后2年这要看你的贷款年利率是多少，以及你选择的还款方式，每个月还2382.05元若是按月递减还款，则第一个月要还3868.28元，大概每个月能少还7块少一点，到第12年的时候，是等额还款还是按月递减还款

一、个人无担保贷款的利率是多少

银行无抵押贷款利率和银行抵押贷款利率，它们两者虽然只有一字之隔，但是无论是从含义还是从计算的方法，双方都有较大的不同。

银行无抵押贷款是不需要抵押物就可以获得贷款的一种贷款类型，但这种贷款对贷款人的要求较高，第一关就是无信用污点、工资高收入稳定。若有幸获得银行无抵押贷款审批拿到贷款，接下来要做的就是按时还款。

无抵押贷款年利率在8％－20％不等，往往在基准利率基础上上浮30％以上。目前，中行、农行等大银行无抵押贷款利率约为7％－8％。

想计算银行无抵押贷款利息，首先要明确贷款额度、贷款期限、银行贷款利率及还款方式。从目前来看，银行无抵押贷款期限最长为5年，大多数贷款在1年以内。

1、贷款期限在1年以内

贷款期限在1年以内的贷款多采用一次性还本付息的方式还款，利息计算公式为贷款本金＊贷款利率＊贷款期限。

以贷款1万，月息0．85％，期限3个月为例。

贷款利息为：10000＊0．85％＊3＝255（元）

2、贷款期限在1年以上

贷款期限在1年以上，一般采用的是等额本息或等额本金还款方式，在贷款利率不变的情况下：等额本息每月还款月供总金额不变，其中本金部分逐月递增，利息部分逐月递减，还款压力相对来说会比较小；等额本金每月月供总额逐月递减，本金每月不变，刚开始还款利息比较多，还款压力相对比较大，但总体会比等额本息还款方式节省一些利息。

二、买房子按揭怎样最划算

买房子按揭可以采取等额本金和等额本息两种按揭贷款的方式，目前房贷还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法两种方式。

等额本金和等额本息的区别：

等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清；

等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额；

等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少，两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的，二者的差别不是很大。两种还款法比较，从某种意义上说，购房还贷，等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法)，到底选择什么样的还贷方法还要因人而异；

“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金就还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还本金就逐步增大；“等额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。